Kiedy nie dostaniesz kredytu hipotecznego?

Wybrałaś mieszkanie, które chcesz kupić na kredyt hipoteczny? Procedura może nie jest zbyt skomplikowana, ale zgromadzenie wszystkich dokumentów i zaświadczeń jest długotrwałe. Poza tym pojawia się pytanie: czy na pewno go otrzymasz?

Zastanówmy się krótko, co może być przyczyną, że Twój wniosek kredytowy zostanie odrzucony?

1. Brak wymaganego wkładu własnego

Kupując nieruchomość na kredyt hipoteczny, musimy dysponować odpowiednio wysokim wkładem własnym. Wynosi on obecnie 20% wartości kupowanej nieruchomości lub minimum 10%, ale wymagane jest wykupienie ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego.

2. Brak zdolności kredytowej

Bardzo często spotykana sytuacja: wybieramy nieruchomość, którą chcemy kupić, a okazuje się, że nasza zdolność kredytowa jest niewystarczająca. Jeżeli zamierzamy zakupić mieszkanie za 300 tys. zł, to wymagany wkład własny wynosi 60 tys. zł (przy 20%), a zatem musi sprawdzić czy nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, aby taki kredyt na 240 tys. zł uzyskać. Nie wiesz jaką masz zdolność kredytową? Nie korzystaj z kalkulatora do ich wyliczenia, ponieważ nie podają prawdziwych danych. Skontaktuj się z bankiem lub pośrednikiem finansowym.

3. Negatywna historia kredytowa w BIK

Jeżeli okaże się, że nasza historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest negatywna, to niestety "nici" z kredytu. Opóźnienia w spłatach rat kredytów, nie spłacone wymagana zobowiązania kredytowe dyskwalifikuj nas w oczach banku.

Brak jakiejkolwiek historii kredytowej nie jest argument za udzieleniem kredytu, ale często... przeciw. Dlaczego? Ponieważ bank nie ma pojęcia jak radzimy sobie ze spłatą zobowiązań. Pamiętajmy zatem, aby "dbać i pielęgnować" naszą historię kredytową.

4. Ogólna ocena kredytowa, czyli niski scoringu

Scoring kredytowy, to ocena punktowa dokonywana przez bank na podstawie uzyskanych informacji. Do oceny scoringowej wlicza się zdolność kredytową i wiarygodność kredytową. Wiek, staż pracy, rodzaj wykonywanej pracy, miejsce zamieszkania, ocena w BIK, itp. - to wszystko wpływa na scoring.

Scoring wysoki oznacza, że kredyt otrzymamy. Średni, że będą wymagane dodatkowe zabezpieczenia kredytu, natomiast niski oznacza decyzję odmowną.

Obowiązki informacyjne pośrednika finansowego - kredyt hipoteczny

Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami wprowadziła obowiązki informacyjne. Część informacji musi być przekazana konsumentowi na trwałym nośniku. Jakie są to informacje?

1. Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny - przedstawione precyzyjnie i czytelnie.
2. Zindywidualizowane informacje niezbędne do porównania kredytów hipotecznych dostępnych na rynku (nie ma czegoś takiego jak kredyt hipoteczny dla każdego).
3. Decyzja w sprawie udzielenia kredytu hipotecznego (w terminie 21 dni w celu umożliwienia porównania warunków umów o kredyt hipoteczny oferowanych przez innych kredytodawców).
4. Informacje dotyczące ryzyka związanego z kredytem hipotecznym.
5. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy.

To tylko kilka punktów z tej obszernej ustawy.

Z jakim pośrednikiem warto jest się spotkać w sprawie kredytu? Najlepiej ze sprawdzonym z dużym doświadczeniem. Poniżej kilka najbardziej popularnych podmiotów:

Pożyczki pozabankowe z obsługą domową

Obecnie na rynku jest stosunkowo niewiele firm, które oferują pożyczki z obsługą domową. Jest to zdecydowanie świetna opcja, gdy nie mamy czasu, aby odwiedzać przedstawiciela lub biura lub nie została wybrana opcja z przelewem na rachunek bankowy. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że takie rozwiązanie powoduje wzrost kosztów pożyczki.

Na koszty pożyczki, nie tylko udzielanej przez internet, wpływają kilka czynników, które należy brać pod uwagę. Są to między innymi:

- wysokość pożyczki,
- okres pożyczki,
- oprocentowanie pożyczki.
- opłata przygotowawcza,
- ubezpieczenie,
- dodatkowe opcje, np. obsługa domowa.

Nie są to wszystkie czynniki, ponieważ firmy pożyczkowe wyliczając prowizję za udzielenie pożyczki gotówkowej mogą wliczyć także inne koszty. Przy czym oprocentowanie w przypadku pożyczek krótkoterminowych ma najmniejszy wpływ na koszt pożyczkę. Dlaczego? Ponieważ odsetki od takiej pożyczki są stosunkowo niewielkie.

Należy koniecznie przed wyborem niebankowej pożyczki dokonać analizy porównawczej, sprawdzić gdzie prowizja za udzielenie pożyczki są najmniejsze i dopiero wówczas wybrać firmę pożyczkową. Koniecznym jest, aby zapisy umowy o pożyczkę przeczytać jeszcze przed jej podpisaniem. I oczywiście zapoznać się z tabelą opłat i sprawdzić, jeżeli decydujemy się na obsługę domową, ile więcej zapłacimy za taką pożyczkę.

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna jest udzielana pod zastaw nieruchomości, której jesteśmy właścicielem lub osoby trzeciej. Jest to zatem zabezpieczenie zobowiązania.

Skorzystanie z takie opcji kredytowania jest tańsze niż w przypadku pożyczki gotówkowej w przypadku, kiedy byśmy chcieli pożyczyć więcej niż 20-30 tys. zł.

W bankach można uzyskać taką pożyczkę nawet i do 2 000 000 zł (do 70 % wartości nieruchomości) z długim okresem spłaty, sięgającym aż do 20 lat.

Ile trwa czas oczekiwania na decyzję? Przed podjęciem decyzji, najlepiej jest skontaktować się z bankiem lub pośrednikiem finansowym. Zostanie przeprowadzona symulacja kosztów zobowiązań dla dwóch wariantów: zwykłej pożyczki gotówkowej oraz pożyczki hipotecznej. Dowiesz się, ile należy czasu należy poczekać na wydanie decyzji (przeczytaj: Ile się czeka na kredyt hipoteczny w 2022 roku).

Pożyczka hipoteczna może zostać przeznaczona na dowolny cel, również na spłatę innych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych.

Przykład pożyczki hipotecznej

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki hipotecznej, zabezpieczonej hipoteką: 5,04%.

Pożyczka hipoteczna na 250 tys. zł na 16 lat.
Oprocentowanie zmienne 4,61% (WIBOR 3M 1,71% + marża 2,9%).
Całkowity koszt pożyczki 111 583 zł (prowizja 4750 zł, odsetki 106 614 zł, PCC 19 zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200 zł).
Całkowita kwota do zapłaty 361 583 z.
Rata miesięczna: 1880 zł.

Kredyty i pożyczki bankowe. Co i gdzie wybrać?

Na wielu stronach internetowych można znaleźć kalkulatory kredytowe i finansowe pomagające wybrać kredyt lub pożyczkę oraz porównać oferty bankowe w segmencie kredytów i pożyczek bankowych.

Szybkie sprawdzenie i porównanie określonego produktu bankowego umożliwia szybkie podjęcie decyzji. W każdym przypadku można skontaktować się z wybranym bankiem lub w przypadku kredytów hipotecznych również z ekspertem finansowym.

Ale jaki kredyt w banku wybrać? Poniżej krótka charakterystyka produktów kredytowych w bankach.

Kredyty i pożyczki gotówkowe

Kredyt lub pożyczka gotówkowa może być udzielony przez bank lub przez SKOK. Kredytów gotówkowych nie udzielają firmy pożyczkowe, jedynie są to pożyczki gotówkowe. Maksymalna wysokość kredytu lub pożyczki zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim to 255 550 złotych. Na stronie można nie tylko zapoznać się z ofertami banków, ale również skorzystać z wyszukiwarki kredytów i pożyczek gotówkowych.

Przegląd propozycji kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach:

Kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny może być przeznaczony wyłącznie na cele związane z nieruchomością. Za kredyt hipoteczny można kupić mieszkanie lub dom w Gorzowie Wielkopolskim, wyremontować domu czy też zaadaptować nieruchomość do celów mieszkaniowych. Najczęściej w ofercie bankowej znajdują się informacje na co może zostać przeznaczony kredyt. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest nieruchomość.

Pożyczka hipoteczna

Pożyczki hipoteczne różnią się nieznacznie od kredytów hipotecznych. Podstawowa różnica jest taka, że pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na dowolny cel, czyli np. na zakup nowego samochodu lub remont mieszkania.

Kredyty konsolidacyjne

Przy pomocy kredytów konsolidacyjnych można skonsolidować zadłużenie. Polega to na tym, że o ile mamy zdolność kredytową, zaciągamy nowy kredyt bankowy, za pomocą którego bank spłaca nasze stare kredyty i pożyczki bankowe. W ten sposób mamy nowy kredyt i płacimy jedną ratę i jest ona z reguły niższa od sumy poprzednich. Celem kredytu konsolidacyjnego jest obniżenie raty kredytowej.

Kredyty samochodowe

Kredyt, który może być przeznaczony nie tylko na zakup samochodu, ale każdego innego pojazdu. Najczęściej kredyty samochodowe są przeznaczona na zakup samochodów nowych i używanych, ale może to być również kredyt na motor czy zakup przyczepy kempingowej.

Krótkoterminowe pożyczki pozabankowe w internecie ONLINE

Gdzie po pożyczkę pozabankową? Szukać firmy pożyczkowej u siebie w mieście czy pożyczać przez internet? Najlepszym rozwiązaniem jest porównanie ofert firm pożyczkowych i wybór najtańszej opcji.

Zapoznanie się z ofertą firm stacjonarnych zabierze kilka dni, natomiast online można zrobić to w ciągu zaledwie kilku minut. Takie porównanie nie powinno ograniczać się tylko do sprawdzenie prowizji, ale dokładnym zapoznaniu się z regulaminem, wszystkimi możliwymi opłatami i samą umową, której nie należy podpisywać, gdy nie rozumiemy jej zapisów.

Wyszukiwarka chwilówki przez internet

Pozwala ona na szybkie znalezienie pożyczki pozabankowej online oraz sprawdzenie ogólne oferty firmy pożyczkowej. Jeżeli szukasz powiedzmy 100 zł na 30 dni, to takie wartości należy wpisać w wyszukiwarce i wyświetlą się oferty tych firm pożyczkowych, które mają tę konkretną ofertę. Na stronie firmy pożyczkowej można złożyć aplikację o pożyczkę.

Darmowa krótkoterminowa pożyczka pozabankowa on-line

Jest to jeden ze sposobów na przyciągnięcie nowych klientów do danej firmy pożyczkowej. Firma liczy na to, że udzielając pierwszej pożyczki, klient wróci po następna i zapłaci już koszty normalne. Jest to pożyczka chwilówka za 0 zł - oddajesz tyle, ile pożyczasz - ale nie zaszkodzi, a wręcz powinno to być obowiązkiem, aby zapoznać się również z regulaminem pożyczki promocyjnej.

Zdecydowana większość firm pożyczkowych udziela pierwszej pożyczki, darmowej lub zwykłej, do 1500 zł. Można zatem spotkać najczęściej pożyczki na 1000 zł, sporadycznie 1500 zł i trochę więcej.

Leasing samochodu czy kredyt bankowy?

Kredyt czy leasing? Czy kredyt jest zawsze lepszy od leasingu? A może jednak wybrać kredyt firmowy?

Zalety leasingu, to przede wszystkim duże oszczędności w PIT, umowa jest regulowana przez KC, a przedsiębiorca może skorzystać z leasingu nie mając zdolności kredytowej.

Jakie są wady leasingu? Firma leasingowa pozostaje właścicielem środka trwałego. Jeżeli leasingujemy samochód, to właścicielem nie jest leasingobiorca, ale firma leasingowa. A co oznacza, że nie można takiego samochodu sprzedać i bez zgody firmy leasingowej zmienić w w wyposażeniu czy użyć go osobom trzecim.

Leasingodawca może również np. zobowiązać leasingobiorcę do korzystania z określonego serwisu samochodowego.

Kiedy wybrać kredyt dla firm, a kiedy leasing

W przypadku nabycia samochodu, przedsiębiorca powinien skorzystać z leasingu wówczas, gdy chce nabyć droższy samochód osobowy i jednocześnie szybciej rozliczyć koszty, a jednocześnie będzie używać samochód przez kilka lat. Rozlicza wówczas wpłatę wstępną (jednorazowo), a następnie każdego miesiąca zalicza w koszty działalności raty leasingowe (netto). W przypadku kredytu bankowego samochód staje się środkiem trwałym firmy.

Plusem leasingu jest również to, że zapisy w umowie leasingu - opcja wykupu - daje firmie możliwość rezygnacji z nabycia przedmiotu leasingu.

Kredyt bankowy jest lepszy od leasingu również wówczas, gdy firma potrzebuje chwilowego finansowania. Leasing operacyjny to minimum 40% normatywny okresu amortyzacji, np. 2 lata przy samochodzie lub 5 lat w przypadku budynków.

Rozwiązanie umowy leasingowej przed minimalnym okresem to niestety konieczność wykupu środka trwałego po cenie rynkowej. Kredyt w banku można natomiast spłacić wcześniej - jeżeli umowa inaczej nie przewiduje - bez dodatkowych kosztów.

Szukam pilnie kredytu konsolidacyjnego

Szukam pilnie kredytu konsolidacyjnego. W jakim banku wybrać kredyt?

Jeżeli masz kilka kredytów i pożyczek bankowych, a łączne raty są już zbyt duże i masz trudności z regulowaniem zobowiązań, to jest pewien problem. Zwłaszcza wówczas, kiedy niewiele pieniędzy zostaje w budżecie domowym. Być może warto jest skonsolidować zadłużenia. Zaciągasz nowy kredyt (kredyt konsolidacyjny gotówkowy lub hipoteczny), bank spłaca nim Twoje kredyty i pożyczki w innych bankach. Masz tylko jeden kredyt w jednym banku, rata jest niższa i więcej pieniędzy zostanie w portfelu.

Oczywiście minusem kredytów konsolidacyjnych jest większy kosz kredytowy, ponieważ obniżka (i to znaczna) rat kredytowych, to wydłużenie okresu spłaty, a tym samym to i większe odsetki od pożyczonego kapitału.

Przy tym kredycie również należy mieć zdolność kredytową - wystarczy wysłać formularz kontaktowy do banku i przedstawiciel banku przedzwoni do Ciebie i dowiesz się: czy masz i jaką zdolność kredytową, szczegóły oferty i wyliczone raty kredytowe dla różnych okresów.

Konto osobiste - w jakim banku?

Jakie konto bankowe wybrać przez internet? Nie jest konieczne, aby wybierać konto bankowe przez internet. Ponieważ można założyć każdy praktycznie rachunek bankowy bezpośrednio w banku. Trzeba jednak przyznać, że jest to duża wygoda, kiedy można to zrobić w domu.

Pytanie zasadnicze, które należy zadać sobie, jeszcze przed przeglądaniem ofert konto osobistych, co oczekujemy od rachunku bankowego. W jaki sposób będziemy z niego korzystać. Bo po co płacić za coś z czego nie będziemy korzystać lub płacić duże pieniądze za korzystanie. Jeżeli mają to być tylko przelewy, wypłata pieniędzy z bankomatu, od czasu do czasu płatności kartę w sklepie za zakupy, to zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem jest darmowe konto. Mała funkcjonalność, ale wystarczające dla naszych potrzeb.

Jak założyć konto bankowe online

Jak założyć konto w banku? Konto bankowe można założyć na kilka sposobów. Najbardziej popularnym sposobem jest już od dłuższego czasu założenie rachunku przez internet. Najszybciej i jednocześnie jest to metoda najprostsza. Należy tylko wypełnić wniosek online i poczekać na aktywację rachunku. Kartę do rachunku, w zależności od wybranej opcji, otrzymamy przez kuriera lub pocztą. Z reguły na kartę należy poczekać ok. 7 dni. W ten sposób założysz konto osobiste za 0 zł, ale zawsze należy zapoznać się z regulaminem konta i tabelą opłat.

Reklama reklamą, a życie życiem. Inna opcją jest założenie konta przez telefon. Jeżeli mamy dużo czasu, to można na stronie przejrzeć oferty bankowe, wybrać konto, które nam najbardziej odpowiada i bezpośrednio w placówce banku złożyć dyspozycję otwarcia rachunku.

Konto bankowe bez wychodzenia z domu

Konto bankowe porównanie ofert. Zanim szybko założysz rachunek bankowy, pamiętaj o tym, aby porównać oferty. Dopiero, gdy przeanalizujesz kilka z nich, możesz się zdecydować na założenie rachunku. Zawsze również jest możliwość, aby zadzwonić do banku, aby uzyskać więcej informacji, albo dowiedzieć się czy jest faktycznie bezpłatny rachunek bankowy, darmowe konto z kartą czy jest możliwe założenie konto w banku dla dzieci.

Wielu z nas chciałoby wiedzieć jakie jest najlepsze darmowe konto w banku, ale ważniejsze jest czy takie konto, bez cashbacku czy moneyback będzie dla nas wystarczające.

Pożyczki pozabankowe Toruń

Nie ma żadnego problemu, aby wyszukać firmę pożyczkową w Toruniu, bo jest kilkanaście. Pytanie, które powinno się zadać, to czy ten konkretny wybór jest najlepszy. Konieczne jest nie tylko sprawdzenie firmy pożyczkowej, ale i kosztów pożyczki pozabankowej.

Jeżeli nie zostaną sprawdzone całkowite koszty takie pożyczki w danej firmie pożyczkowej, to nie można porównać ich z innymi firmami. A tylko wówczas można określić czy jest to tania pożyczka. Dlatego warto sprawdzić również firmy pożyczkowe działające online, aby znaleźć jak najtańszą pożyczkę.

Pamiętaj! Nie pożyczaj bezmyślnie! Jeżeli nie masz z czego spłacić pożyczki w przyszłości - nie korzystaj z tego rodzaju pożyczek, nawet wówczas, kiedy firma pożyczkowa oceni pozytywnie twoją zdolność kredytową.

Niebankowe online

Pozabankowe pożyczki online stają się coraz bardziej popularne ze względu na to, że nie trzeba udawać się do firmy pożyczkowej w mieście, a wszystko można załatwić przez internet. Od sprawdzenia oferty, aż po wysłanie wniosku o pożyczkę. Na stronie firmy pożyczkowej możesz się zapoznać z regulaminem, tabelą opłat oraz ze wstępną umową. I oczywiście powinny być podane całkowite koszty pożyczki pozabankowej. Jeżeli takich informacji nie znajdziesz, to należy skontaktować się z przedstawicielem firmy.

Droga forma finansowania

Jeżeli koszty pożyczki pozabankowej na 30 dni przekraczają 30% wartości pożyczki, to jest to bardzo droga krótkoterminowa pożyczka. Dlatego należy koniecznie szukać najtańszego rozwiązania. Również w takim przypadku można korzystać z oferty darmowej pożyczki. Są to promocyjne chwilówki oferowane klientom, którzy zaciągają taką pożyczkę po raz pierwszy. Firma pożyczkowa wówczas nie pobiera żadnej prowizji, czyli oddaje się tyle, ile zostało pożyczone. Pożyczki darmowe są udzielane z reguły na niewielkie kwoty 100 zł, 200 zł, 300 zł, 400 zł lub 500 zł, ale niekiedy zdarzą się i oferty promocyjne na 1000 zł.

Wyszukiwarka w internecie

Pomaga w wyszukiwaniu pożyczek pozabankowych. Należy wpisać lub przesunąć suwak na określoną wartość pożyczki i na określony czas i sprawdzić w jakich firmach pożyczkowych można taką kwotę pożyczyć. Formularz o pożyczkę pozabankową wypełniany jest na stronie wybranej firmy pożyczkowej.