Pożyczka pozabankowa na co zwrócić uwagę?

Pożyczka pozabankowa na co zwrócić uwagę w szczególności uwagę? Nie masz zdolności kredytowej i nie możesz skorzystać z pożyczki w banku, to co wówczas? Pozostaje firma pożyczkowa. Firma pożyczkowa, a nie "parabank".

"Parabank" nie jest instytucją finansową, ponieważ w polskim prawie nie ma definicji "parabanku". Można co najwyżej mówić o firmie pożyczkowej, bo w większości przypadków taki podmiot mamy na myśli, ale nie o "parabanku".

Firmy pożyczkowe nie gromadzą depozytów swoich klientów, a jedynie pożyczają pieniądze z kapitału własnego. Jeżeli zdarzyłoby się tak, że jakaś firma chciałaby przyjąć od nas pieniądze na lokatę, a nie jest bankiem, to powinniśmy jak najszybciej... uciekać. W przeciwnym wypadku możemy stracić pieniądze.

Zanim skorzystamy z firmy pożyczkowej, warto sprawdzić czy jest to sprawdzona i rzetelna firma pożyczkowa, bo może zdarzyć się, że trafimy na oszusta.

Tylko sprawdzone firmy pożyczkowe

Takie sprawdzone firmy pożyczkowe, znane na polskim rynku i działające już dłuższy czas w segmencie pożyczek pozabankowych internetowych, znajdziesz na podstronie blogu, np.: pożyczki krótkoterminowe internetowe firmy pożyczkowe.

1. Jeżeli nie znasz firmy, nigdy wcześniej o niej nie słyszałeś, to należy sprawdź czy jest to firma legalna. Na stronie KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) sprawdzisz listę ostrzeżeń publicznych, na którą są wpisywane wszystkie firmy, do których KNF ma zastrzeżenia. Na stronie Komisji znajduje się lista podmiotów, które są przez nią nadzorowane, np. banki, ubezpieczyciele, domy maklerskie, itp.

2. Ponieważ firmy pożyczkowe nie znajdują się pod kuratelą KNF, przed zaciągnięciem pożyczki, należy bardzo dokładnie przeczytać umowę, zapoznać się z tabelą opłat, sprawdzić całkowity koszt takiej pożyczki. Obecnie w Polsce obowiązuje tzw. Ustawa Antylichwiarska, która reguluje wysokość odsetek i kosztów pozaodsetkowych.

Należy jednak być świadomym tego, że pożyczki pozabankowe są drogie - dużo droższe niż w banku. Te wysokie koszty są zwłaszcza widoczne w przypadku pożyczek pozabankowych na raty. Wszystko jest dobrze, jeżeli regulujemy raty terminowo. Może się jednak zdarzyć i tak, że pogorszy się nasza sytuacja finansowa i zaczną się opóźnienia lub co gorsza, zaprzestaniemy je spłacać. Niestety to dodatkowe koszty, ponieważ firmy pożyczkowe naliczają wysokie dodatkowe koszty i odsetki karne, a jeszcze gorzej, kiedy będą podjęte kroki prawne i sądowe. To może już doprowadzić do dużych kłopotów finansowych.

Zanim pożyczysz - dwa razy się zastanów, czy taka pożyczka pozabankowa jest Tobie potrzebna i dokładnie sprawdź, ile za to wszystko zapłacisz.

3. Projekt umowy możesz wziąć do domu i na spokojnie przeczytać, bez presji sprzedawcy pożyczki.

4. Jeżeli nie rozumiesz zapisów umowy, nie uzyskałeś jasnej odpowiedzi na swoje pytania - nie podpisuj umowy.

5. Nie korzystaj z usług firm pożyczkowych, które ogłaszają się "na słupach", podając tylko numer telefonu komórkowego. Firmy udzielające pożyczek pozabankowych muszą stosować się do wspomnianej powyżej tzw. Ustawy Antylichwiarskiej (regulującej maksymalne koszty pożyczek), ale nierzadko próbują obejść te przepisy.

6. Sprawdź RRSO pożyczki, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Jest to procentowe wyrażenie kosztów całkowitych pożyczki w stosunku rocznym. Koszt pożyczki to nie tylko odsetki, ale również dodatkowe koszty, takie jak: prowizja, ubezpieczenie, opłaty administracyjne, manipulacyjne itp.

Wnioskujesz o 5000 zł pożyczki, a otrzymujesz tylko 4000 zł? Gdzie podział się 1000 zł? 1000 zł zostało pobrane przez firmę pożyczkową, jako koszt pożyczki.

Kredyt konsolidacyjny w firmie pożyczkowej

Bardzo często pojawia się pytanie, czy firma pożyczkowa może udzielić kredytu konsolidacyjnego? Przede wszystkim należy zaznaczyć, że firmy pożyczkowe nie udzielają kredytów (co jest domeną banków i SKOK-ów), a jedynie pożyczki.

Zatem według powyższego stwierdzenia, firmy pożyczkowe nie mogą udzielić nam takiego kredytu. Natomiast mogą oczywiście udzielić pożyczkę gotówkową. I nie ma tu znaczenia czy nazwiemy ją pożyczką konsolidacyjną czy pożyczką na spłatę długu, czy jeszcze inaczej. Pożyczki gotówkowe mogą być przeznaczone na dowolny cel, i firm pożyczkowych, podobnie jak banków, nie interesuje na co pieniądze z pożyczki zostaną przekazane.

Kredyt jest uregulowany prawem bankowym, a pożyczka uregulowana jest w Kodeksie Cywilnym. Jednak pieniądze z pożyczki konsumenckiej nie mogą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej.

O kredycie konsolidacyjny szerzej możemy przeczytać w artykule: Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

W tym miejscu zaznaczymy, że kredyt konsolidacyjny jest to kredyt na "połączenie" posiadanych kredytów i pożyczek w jeden kredyt (tzw. konsolidacja kredytów). Pozwala zmniejszyć liczbę zobowiązań, które aktualnie spłacamy, a poprzez wydłużenie czasu kredytowania, zmniejszyć ratę.

Pożyczka konsolidacyjna bankowa pozwala również spłacić wcześnie również pożyczki niebankowe. Bez znaczenie czy będzie to kredyt czy pożyczka konsolidacyjna, wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa i pozytywna historia kredytowa w BIK.

Koniec z pożyczką - rozwiązana czy spłacona?

Na koniec odpowiemy szybko: czy można rozwiązać umowę z firmą pożyczkową? Tak. Można w ciągu 14 dni odstąpić od umowy pożyczki i oddać kapitał z odsetkami za czas, kiedy pieniądze pozostawały w Twojej dyspozycji.

Umowa o pożyczkę wygasa również w momencie uregulowania zobowiązania. Można zatem spłacić każdą pożyczkę i każdy kredyt przed wyznaczonym terminem. Czasami może się to wiązać z dodatkowymi opłatami, zwłaszcza w przypadku pożyczek pozabankowych ratalnych. Powinniśmy sprawdzić informacje dotyczącej kosztów oraz paragraf w umowie dotyczący wcześniejszej spłaty pożyczki.

Jeżeli nie możemy spłacić pożyczki w terminie, najlepszym wyjściem jest poinformowanie o zaistniałym fakcie pożyczkodawcę i szerze przedstawić przyczyny takiego stanu. Nie ma sensu czekać i zwlekać, bo mogą zostać uruchomione procedury windykacyjne i będzie już za późno na znalezienie wyjścia z sytuacji. Najgorszym rozwiązaniem jest zaciąganie kolejnej pożyczki na spłatę bieżącego zobowiązania.

Kredyt gotówkowy 16 tysięcy złotych

Kredyt gotówkowy 16 tysięcy złotych. A może pożyczka gotówkowa na taka samą kwotę w banku? Konieczne jest porównanie ofert kredytowych. Tylko na tej podstawie można dokonać korzystnego wyboru. O finansowanie w takiej wysokości można ubiegać równie dobrze tradycyjnie, jak i przez internet.

Kredyt gotówkowy to zobowiązanie finansowe, które można wykorzystać na dowolny cel. W tym przypadku nie trzeba przedstawiać bankowi rachunków i paragonów na co zostały przeznaczone środki. Pieniądze można wydać jednorazowo lub stopniowo, w ramach aktualnych potrzeb. Jest on dostępny w wielu bankach, poprzez różne kanały dystrybucji:

• tradycyjnie,
• online,
• mobilnie.

Kredyty gotówkowe 16 tysięcy porównanie

W jakim banku wziąć pożyczkę lub kredyt gotówkowy na 16000? Na początku należy zapoznać się z najnowszymi propozycjami w bankach. Na kolejnym etapie powinniśmy przeprowadzić porównanie kredytów, które zostaną nam przedstawione w indywidualnej ofercie. I dopiero wówczas można wskazać i wybrać tańszy kredyt.

Kredyty gotówkowe znajdziesz w poniższych bankach:

Jakie są warunki kredytowania?

Warunki na jakich zostanie udzielony kredyt lub pożyczka są ustalane indywidualnie przez bank. Na końcową ofertę wpływa między innymi:

1. Zdolność kredytowa. Jest to maksymalna kwota kredytu, jaką można uzyskać przy danych parametrach kredytowania. Jest ona określana głównie na podstawie dochodów i wydatków kredytobiorcy. Do wyliczenia zdolności brana jest pod uwagę wysokość pierwszej raty przy zadanych warunkach kredytowania.

2. Oprocentowanie nominalne kredytu zależy od aktualnej sytuacji na rynku bankowym. Zmienia się ono wraz ze zmianą stóp procentowych ustalanych przez RPP NBP. Banki mają pełną dowolność w ustalaniu oprocentowania kredytów, ale nie może ono być większe niż 18,50% w skali roku (początek grudnia 2023 r.). Od ustalonego oprocentowania wyliczane są odsetki kredytowe.

3. Prowizja kredytowa to opłata, którą kredytobiorca musi zapłacić bankowi za udzielenie kredytu. Wysokość prowizji może kształtować się dowolnie. Bank może ją naliczać, np. 5% od wysokości pożyczki lub z niej całkowicie zrezygnować.

4. Ważny jest również okres spłaty, w którym musi zostać uregulowane zobowiązanie. Okres spłaty wpływa na wysokość raty miesięcznej i całkowitego kosztu. Im dłuższy jest bowiem czas kredytowania, tym większy będzie koszt zapłaconych odsetek.

Dlatego oprocentowanie nominalne jest tak istotne. Im jest ono mniejsze, tym i odsetki będą mniejsze. Przy porównywaniu kredytów należy zwracać uwagę na oprocentowanie rzeczywiste (RRSO) oraz całkowity koszt kredytu.

Ile wynosi rata kredytu 16 tys. zł?

Jak wyglądają szacunkowe wyliczenia rat kredytu w wysokości 16 tysięcy złotych? Załóżmy, że oprocentowanie nominalne to 11,45% rocznie i nie ma innych kosztów. Przy różnym okresie spłaty, wysokość rat równych przedstawia się następująco:

• 12 miesięcy - 1 417,47 zł,
• 2 lata - 749,07 zł,
• 3 lata - 527,24 zł,
• 4 lata - 417,03 zł,

Jak widać powyżej, im dłuższy jest okres kredytowania, tym mniejsza jest rata. Ale. Dłuższy okres kredytowania, to oczywiście również większe koszty kredytowe. Wynika to z tego, że zapłacimy więcej odsetek od kredytu.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny - obliczenia rat i kosztów odsetek.

Ile trzeba oddać za kredyt gotówkowy 16000 zł?

Wysokość całkowitej kwoty do spłaty zależy od wielu czynników, w tym od wysokości oprocentowania, prowizji, okresu spłaty oraz dodatkowych kosztów kredytu.

Posłużmy się powyższym przykładem z oprocentowaniem 11,45%. Całkowity koszt odsetkowy będący równocześnie kosztem odsetkowym, wyniesie:

• 12 miesięcy - 1 009,61 zł,
• 2 lata - 1 977,74 zł,
• 3 lata - 2 980,49 zł,
• 4 lata - 4 017,61 zł,

Jeżeli oprocentowanie kredytu będzie większe, to i koszt zapłaconych odsetek również się zwiększy. Koszt odsetek przy oprocentowaniu nominalnym 12% rocznie:

• 12 miesięcy - 1 058,97 zł,
• 2 lata - 2 076,21 zł,
• 3 lata - 3 131,44 zł,
• 4 lata - 4 224,39 zł,

---

Kredyt gotówkowy 75000 złotych na 10 lat - ile może wynieść rata takiego kredytu?

---

Porównaj kredyty gotówkowe. Znajdziesz tańszy bank

Podstawowym parametrem, na który należy zwrócić uwagę przy porównywaniu kredytów jest oprocentowanie rzeczywiste (RRSO) oraz koszt całkowity.

Na koszt kredytu lub pożyczki, składają się odsetki od kredytu, prowizja, ubezpieczenie. Od wyboru systemu rat, równe lub malejące, zależy także nie tylko wysokość płaconej raty, ale także ogólne koszty kredytu.

Należy pamiętać, a co pokazują powyższe wyliczenia, że okres kredytowania ma również wpływ na ogólne koszty kredytu. Im dłuższy czas spłaty, to i koszty będą większe, ale za to miesięczna rata się zmniejszy.

Na to, ile wyniesie koszt kredytu, ma również wpływ wybór rat, które mogą być malejące lub stałe. Malejące oznaczają, że kredyt będziemy tańszy, ale początkowe raty będą większe niż w przypadku rat stałych. Jednocześnie musimy wykazać większą zdolność kredytową.

I ostatni czynnik, być może najważniejszy, bo w zasadzie decyduje o ostatecznej propozycji: ocena klienta dokonana przez bank. Klient o dobrej zdolności kredytowej (w stosunku do wysokości kredytu, który chce zaciągnąć) i z dobrą historią kredytową (sprawdzana w BIK) może spodziewać się zdecydowanie bardziej atrakcyjnej oferty.

Na koniec pamiętaj o tym, aby zawsze pożyczać tylko tyle, ile faktycznie potrzebujesz. Bo po co przepłacać?

Co warto wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym

Co warto wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym?. Sprawdź 7 podstawowych rzeczy, o których musisz wiedzieć. I to zanim zdecydujesz się na konsolidację kredytów.

Kredyt w banku na skonsolidowanie kilku kredytów? Jest taki kredyt? Oczywiście, że tak! Jest to kredyt konsolidacyjny lub pożyczka konsolidacyjna. Oba produkty są oferowane przez banki.

Spłacanych kilka kredytów i pożyczek bankowych w różnych bankach może doprowadzić do dużego bólu głowy. Niejeden Polak ma… nie jeden kredyt, a kilka. Pożyczka gotówkowa, kredyt samochodowy, a nie można przecież zapominać o limitach w kontach i kartach kredytowych. Dodajmy jeszcze, że raty kredytowe są spłacane w różnych wysokościach i w różnych terminach.

Przy dobrej kondycji finansowej i dobrze prowadzonej „domowej” księgowości, jest to wszystko do "ogarnięcia". Ale co zrobić, kiedy zaczyna nas to wszystko przerastać? Zaczynamy się gubić w tym co zapłacić, a dodatkowo jeszcze pogorszyła się sytuacja domowego budżetu?

Rozwiązaniem, nie problemu, ale zaistniałych okoliczności, może być przeprowadzenie konsolidacji zadłużenia z kredytem konsolidacyjnym. W jaki sposób „połączyć” kredytyw jeden? O tym wszystkim poniżej.

Czym jest konsolidacja kredytów?

O konsolidacji kredytowej mówi się potocznie, jako o łączeniu lub scalaniu kilku zobowiązań w jedno. W praktyce natomiast jest to spłata dwóch lub większej liczby zobowiązań bankowych nowym kredytem. Jest to właśnie kredyt konsolidacyjny.

Jakie są zasadnicze cele konsolidacji kredytów?

Konsolidacja kredytów ma 4 zasadnicze cele. Trzy pierwsze mogą występować łączenie:

1. Zredukowanie liczby aktualnie spłacanych kredytów i zastąpienie ich jednym.

2. Poprawienie płynności finansowej domowego budżetu poprzez zmniejszenie wydatków związanych z obsługą zadłużenia. Dzieje się to poprzez zmniejszenie nowej raty kredytowej.

3. Zwiększenie zdolności kredytowej poprzez zmniejszenie nowej raty.

4. Oszczędności na kredycie, zastępując stare i droższe kredyty, nowym i korzystniejszym.

Przykładem jest spłacenie zadłużenia w kartach kredytowych czy w limitach w kontach bankowych. Oprocentowanie przekracza znacznie ponad 17-18% w skali roku.

Zatem konsolidację można sprowadzić do jednego: mniejszej miesięcznej raty w porównaniu do sumy rat kredytów konsolidowanych, która będzie płacona w tym samym lub w innym banku.

Oczywiście nowy kredyt jest udzielany na nowych warunkach, np. nowe jest oprocentowanie, nowy termin płaconej raty.

Kto robi konsolidację kredytów?

Jedynymi instytucjami uprawnionymi do przeprowadzenia konsolidacji kredytów są banki oraz SKOK-i. Przy czym banki rzadko konsolidują kredyty i pożyczki zaciągnięte w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych.

Natomiast kredytu konsolidacyjnego (jak również i każdego innego) nie otrzymamy w firmie pożyczkowej. Domena tych podmiotów są pożyczki gotówkowe, a nie kredyty. Jeżeli w ich ofertach znajdziemy pożyczkę konsolidacyjną, to i tak jest to pożyczka gotówkowa z przeznaczeniem na dowolny cel.

Uwaga! Pożyczki pozabankowe są zdecydowanie droższe od tych udzielanych przez banki.

Oferty kredytowe są bardzo różna, dlatego tak istotne jest nie tylko zapoznać się z propozycjami, ale i ostatecznymi warunkami kredytowania.

Przed udzieleniem kredytu, każdy bank dokładanie sprawdzi zdolność i wiarygodność kredytową potencjalnego klienta. Liczba i wymagane dokumenty będą zależeć od oceny kredytowej oraz rodzaju kredytu – gotówkowego lub hipotecznego (zabezpieczonego na hipotece nieruchomości).

Z propozycjami banków w segmencie kredytów i pożyczek konsolidacyjnych można się zapoznać poniżej:

Czy dobry kredyt konsolidacyjny, to tani kredyt?

Szukając dobrego kredytu konsolidacyjnego pod względem ceny, kierujemy się tymi samymi przesłankami, co w przypadku każdego innego kredytu: kosztem całkowitym.

Wpływa na niego kilka elementów kosztowych, którymi są:

• oprocentowanie nominalne – od wysokości będą zależeć odsetki,
• prowizja za udzielenie kredytu,
• koszty dodatkowe, np. może to być ubezpieczenie.

Ostateczna wysokość nowej raty będzie zależeć od całkowitej kwoty do zapłaty (pożyczony kapitał + koszt kredytowy) i okresu kredytowania. Im zatem dłuższy zostanie wybrany okres kredytowania, tym mniejsza będzie rata.

Ale uwaga! Im dłużej jest spłacane zobowiązanie, tym większy niestety będzie koszt odsetek, które należy zapłacić. Tak się dzieje w przypadku każdego zaciągniętego kredytu, nie jest to immanentna cecha kredytu konsolidacyjnego.

Suma kosztów odsetkowych zależy od wysokości oprocentowania kredytu (może być stałe lub zmienne), wysokości pożyczonego kapitału, czasu kredytowania, ale również od rodzaju rat (stałe lub malejące), daty wypłaty kredytu i daty płatności rat.

Porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych

Dokonując wyboru banku i kredytu na skonsolidowanie kredytów, należy porównać oferty kredytowe. Można w tym celu posłużyć się wskaźnikiem RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) lub całkowitym kosztem. Wszystkie potrzebne wyliczenia znajdziemy w Formularzu Informacyjnym otrzymanym w banku.

Ważne jest, aby porównując kredyty, dokonywać porównania jednolitego, czyli parametry kredytu muszą być jednakowe co do wysokości, czasu spłaty, rodzaju rat.

Co można skonsolidować?

Kredyt konsolidacyjny w banku na skonsolidowanie kilku kredytów… Ale jakich? W zasadzie wszystkich:

• kredyty (pożyczki) gotówkowe,
• kredyty hipoteczne (mieszkaniowe, budowlane),
• kredyty odnawialne,
• kredyty samochodowe oraz
• limity w kontach i zadłużenie na kartach kredytowych.

---

Kredyt gotówkowy? Jeden ze sposobów na dodatkową gotówkę - przegląd kredytów i pożyczek bankowych.

---

Tak jest w teorii, bo praktyka może być nieco inna. Są banki, które skonsolidują wszystkie zobowiązania, nawet inny kredyt konsolidacyjny. Ale nie będzie to najtańszy kredyt. Są również banki, które w swojej ofercie wyłączają niektóre z kredytów, np. hipoteczne, ale za to oferują dużo korzystniejsze warunki. Jest to najczęściej oferta konsolidacji kredytów w promocji dla nowych klientów, bez prowizji i z niższym oprocentowaniem.

Ponieważ nie ma obowiązku konsolidowania wszystkich kredytów, można wybrać te, na których nam najbardziej zależy i wybrać odpowiednią ofertę banku.

Jaki kredyt konsolidacyjny jest najpopularniejszy?

W tym miejscu należy zaznaczyć, że kredyty konsolidacyjne dzielą się na dwa rodzaje: kredyty konsolidacyjne gotówkowe i hipoteczne.

Ten pierwszy kredyt gotówkowy bez zabezpieczeń jest najbardziej popularny. Wymagania? Podobnie jak w przypadku pożyczek i kredytów gotówkowych. Małe formalności, mała liczba dokumentów i możliwość wnioskowania nawet przez internet.

le można pożyczyć i na jak długo? W Banku Pekao może to być nawet i 250 tys. zł, a czas spłaty rozłożyć na 10 lat.

Jeżeli natomiast wybierzemy kredyt konsolidacyjny hipoteczny, to wówczas zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości. W konsolidacji może być uwzględniony kredyt lub pożyczka hipoteczna, ale nie musi, jeżeli jest odrębna nieruchomość, która będzie stanowić takie zabezpieczenie.

Taki kredyt konsolidacyjny hipoteczny ma mniejsze oprocentowanie nominalne, ponieważ jest mniej ryzykowny dla banku. Wysokość jest uzależniona od wyceny nieruchomości, a czas spłaty, to nawet i 20, 25 lat.

Wady i zalety konsolidacji kredytów

Jeżeli rozważana jest konsolidacja kredytów, to należy dobrze poznać wszystkie zalety tego rozwiązania, ale i jego wady. Zacznijmy od tego, że konsolidacja ma w zasadzie… same plusy:

• Jeden kredyt zamiast kilku,
• Jedna i do tego niższa rata,
• Zmniejszenie domowych wydatków i zwiększenie płynności, a tym samym i rozporządzalnego budżetu,
• większa zdolność kredytowa, co pozwala np. uzyskać dodatkową gotówkę w ramach przeprowadzanej konsolidacji.

A wady konsolidacji? To nie tyle wada samej konsolidacji kredytów, ale kredytu jako takiego.

• Koszt nowego kredytu – oddajemy nie tylko kapitał, ale i koszt kredytowy.
• Mniejsza rata kredytowa jest osiągalna tylko i wyłącznie poprzez wydłużenie czasu kredytowania, a to oznacza większy koszt odsetkowy.
• Dodatkowa gotówka przy kredycie konsolidacyjnym, to większy kredyt, większy koszt oraz w przypadku nie najlepszej sytuacji finansowej, może pogłębić kłopoty finansowe.
• Zdecydowana większość kredytów konsolidacyjnych, to kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Podwyżka stóp procentowych spowoduje, że rata kredytu wzrośnie.

Można wyróżnić jednak jedną zaletę kredytów konsolidacyjnych, a właściwie pożyczek konsolidacyjnych: spłacenie drogich limitów w koncie i zadłużenia w kartach kredytowych. Natomiast dodatkowa gotówka w ramach obu produktów może być przeznaczona na ewentualną spłatę pożyczek gotówkowych zaciągniętych w firmach pożyczkowych.

Warto brać kredyt konsolidacyjny, czy zrezygnować?

Warto konsolidować kredyty? Konsolidacja kredytu będzie najlepszą opcją, kiedy… dobrze ją przeanalizujemy. Trudno jest stwierdzić, czy jest ona najlepszym rozwiązaniem w naszym konkretnym i indywidualnym przypadku. Dla jednych kredytobiorców może być one jedynym słusznym rozwiązaniem, a dla innych lepiej jest zrestrukturyzować tylko pojedyncze zobowiązanie.

Pamiętajmy jednak, że nawet połączenie wszystkich kredytów w jeden i obniżenie nowej raty, nie rozwiązuje źródła kłopotów. Bardzo często, aby uzyskać stabilność finansową w dłuższym okresie, jest równie konieczne naprawienie domowych finansów. Można to zrobić poprzez zrezygnowanie lub ograniczenie pewnych możliwych wydatków lub zwiększenie dochodów. Mądre zarządzanie domowym budżetem, to klucz do poprawy domowych finansów.

Podsumowując, kredyt konsolidacyjny pozwala na łączenie kilku zobowiązań w jedno. Dzięki takiemu rozwiązaniu można regulować w banku tylko 1 kredyt. To z pewnością ułatwi zarządzanie finansami, a niekiedy również pozwala obniżyć koszty kredytowe.

Kredyt konsolidacyjny może być opłacalny w przypadku konsolidacji zobowiązań z wysokimi oprocentowaniami. Jednakowoż kredyt konsolidacyjny może również wiązać się ze wzrostem całkowitej kwoty zadłużenia.

Zalecane jest zawsze, aby przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego nie tylko dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i rozważyć wszystkie argumenty za i przeciw, ale i porównać oferty zaproponowane przez banki.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny

Konsolidacja kredytowa to przede wszystkim jedna, mniejsza miesięczna rata. Zamiast płacić kilka rat w każdym miesiącu, po konsolidacji będziesz płacić tylko jedną. Dodatkowo to możliwość znacznej poprawy płynności finansowej w domowym budżecie. Czy jest to możliwe? Oczywiście, że tak. Umożliwia to kredyt konsolidacyjny.

Spłacając zbyt dużo zobowiązań w każdym miesiącu, można bardzo szybko stracić kontrolę nad finansami. To nie tylko kilka różnych rat płaconych w różnych terminach i do różnych banków. Istotna jest również ich łączna wysokość.

Być może, kilka lub kilkanaście miesięcy temu wszystko było w porządku. Po zapłaceniu wszystkich wymaganych zobowiązań pozostawała nadwyżka finansowa. Obecnie, kiedy ceny produktów rosną bardzo szybko, a dochody nie zmieniają się w proporcjonalny sposób, może okazać się, że nadwyżka finansowa skurczyła się do niebezpiecznie niskiego poziomu. Co w sytuacji, kiedy nagle pojawią się niespodziewane wydatki? Co, jeżeli dochody miesięczne ulegną zmniejszeniu? Czy wówczas niezbędne będzie sięgnięcie po pożyczkę pozabankową?

---

Kredyt gotówkowy bez prowizji w banku? Gdzie szukać? Zapoznaj się najnowszymi propozycjami pożyczek i kredytów gotówkowych.

---

Konsumenci, którzy chcieliby uporządkować swoją sytuację finansową i nie dopuścić do utraty lub zachwiania płynności finansowej, powinni przyjrzeć się kredytom konsolidacyjnym. Pozwoli to nie tylko zmniejszyć wysokość obciążeń kredytowych, ale również zaoszczędzić pieniądze. No i przede wszystkim odzyskać stabilizację finansową.

Jak wygląda kredyt konsolidacyjny?

Jak można zdefiniować kredyt konsolidacyjny? Potocznie mówi się, że jest to kredyt przeznaczany na połączenie innych kredytów w jeden

I w tym przypadku w zasadzie nie ma większego znaczenia, w jakich bankach te zobowiązania zostały zaciągnięte. Mogą być spłacane w dwóch bankach, jak i w czterech różnych.

Nie ma również obowiązku konsolidacji wszystkich posiadanych kredytów i pożyczek. Konsolidowane są najczęściej kredyty gotówkowe i pożyczki gotówkowe. Spłacone mogą być także kredyty:

• samochodowe,
• ratalne,
• hipoteczne,
• a także limity na kartach kredytowych i debety w kontach.

Należy jednak wziąć pod uwagę, że szczegóły oferty ustala zawsze bank. Propozycje i warunki kredytowania różnią się w dużym stopniu w poszczególnych bankach.

Przed podjęciem decyzji konieczne jest jednak, aby szczegółowo przeanalizować swoje zadłużenie. W ten sposób zadecydujesz, które kredyty spłacać będziesz na dotychczasowych warunkach, a które zostaną włączone do konsolidacji.

Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego nie są przelewane na konto. Bank spłaca nim zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym i ostatecznie do uregulowania pozostaje jedno zobowiązanie z jedną ratą.

Samodzielna spłata kredytów jest możliwa w przypadku ubiegania się o pożyczkę konsolidacyjną.

W jaki sposób nowa rata jest niższa od sumy rat konsolidowanych kredytów? W bardzo prosty sposób: dzięki wydłużeniu czasu spłaty. Im dłużej jest bowiem spłacane jakiekolwiek zobowiązanie, tym mniejsza będzie rata. Pamiętać jednak należy, że dłuższy czas spłaty wiąże się ze wzrostem kosztów całkowitych kredytu. Jednak w sytuacji, kiedy grozi nam utrata płynności finansowej i zdecydowanie gorsze konsekwencje, ten aspekt staje się sprawą drugorzędną.

Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa

Czy kredyt konsolidacyjny można otrzymać bez zbadania zdolności kredytowej? Nie. Wnioskowanie o każdy kredyt lub pożyczkę wiąże się z weryfikacją kredytową. I nie ma tutaj znaczenia, że przy składając poprzednio wnioski, tak analiza została przeprowadzona. Zbadanie zdolności kredytowej jest obowiązkiem ustawowym każdego banku.

Nie tylko zdolność kredytowa zostanie szczegółowo przeanalizowana, ale również i Twoja wiarygodność kredytowa w BIK. Dlatego tak istotne jest, aby wniosek kredytowy do banku wysłać w momencie, kiedy nie zalegasz z płatnościami rat. Wszelkiego rodzaju opóźnienia mogą przekreślić szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Jakie dokumenty należy przygotować? Ubiegając się o kredyt konsolidacyjny gotówkowy, będę wymagane podobne jak przy kredycie gotówkowym.

• Dokumenty potwierdzające tożsamość, np. dowód lub paszport,
• Wysokość osiąganych dochodów,
• Rodzaj zatrudnienia,
• Umowy kredytów i pożyczek, które chcesz spłacić.

Bank może również dodatkowo poprosić Ciebie o wyciągi z rachunku bankowego, np. za ostatnie 3 miesiące. Nie przejmuj się jednak! Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu, uzyskasz informację i pomoc od pracownika banku.

Proszę wziąć jeszcze pod uwagę, że wyróżnić można dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

• gotówkowe — najbardziej powszechne i popularne. Do 200 tys. zł i ze spłatą do 10 lat. Nie jest wymagane z reguły dodatkowe zabezpieczenie.
• hipoteczne — zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości. Pierwszą opcją może być sytuacja, kiedy jednym z konsolidowanych kredytów jest produkt hipoteczny (kredyt hipoteczny, mieszkaniowy, pożyczka hipoteczna). Druga opcja dotyczy spłaty kredytów i pożyczek gotówkowych, kiedy ich zabezpieczeniem jest hipoteka na posiadanej nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu zależy od wyceny nieruchomości. Czas spłaty sięgać może nawet i 30 lat.

Gdzie najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny?

W jakim banku złożyć wniosek o kredyt i w jakim banku będzie najłatwiej? Nie ma jednej odpowiedzi na tak zadane pytanie. I to z kilku powodów. Każdy potencjalny kredytobiorca ma inną sytuację finansową oraz inne potrzeby. Ponadto propozycje kredytowe zmieniają się w każdym miesiącu.

Drugą istotną sprawą jest to, że konsolidacja przeprowadzana jest z uwzględnieniem jednej z trzech poniższych przesłanek:

• Poprawa płynności finansowej — obniżenie wysokości nowej raty.
• Zwiększenie zdolności kredytowej, aby uzyskać dodatkową gotówkę (pożyczkę lub kredyt).
• Zaoszczędzenie na kredycie — zmniejszając czas kredytowania dzięki wybraniu korzystniejszej oferty.

Na co zwrócić uwagę przy konsolidacji kredytów?

Zastanawiając się nad konkretną ofertę i przeprowadzając analizę, należy zwrócić uwagę na poszczególne elementy nowej oferty.

• Całkowity koszt kredytu oraz RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Oba wyliczenia pomagają nie tylko porównywać oferty, ale również sprawdzić, ile kosztuje nowe zobowiązanie.
• Całkowita kwota do zapłaty. Jest to suma pożyczone kapitału i kosztów całkowitych kredytów. Tyle wyniesie Twoje nowe zadłużenie.
• Wysokość nowej raty. Jeżeli zależy Tobie na poprawieniu finansów domowego budżetu, to powinna ona być niższa od sumy konsolidowanych kredytów. Im niższa będzie kwota miesięcznej raty, to wyższy całkowity koszt kredytu.
• Prowizja za udzielenie kredytu, odsetki – to najczęściej występujące koszty kredytowe. O ile banki niekiedy rezygnują z pobierania prowizji, to z odsetek nigdy nie rezygnują. Oprocentowanie nominalne jest ZAWSZE związane z kredytem.
• Warto dowiedzieć się, czy w przypadku przejściowych problemów w spłacie kredytu, możliwe jest skorzystanie np. z wakacji kredytowych.
• Dodatkowe zabezpieczenia. Przeważnie nie występują poza standardowymi. Może się jednak okazać, że uzyskasz lepsze warunki kredytowania, np. wybierając ubezpieczenie. Banki mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia w sytuacji: wysokiej konsolidacji, długiego czasu spłaty lub nie najlepszej oceny kredytowej.

Pamiętać zawsze należy o dwóch kwestiach:

• Prowizja kredytowa najczęściej jest wyliczana od wysokości udzielonego kredytu. Wyniesie ona zatem tyle samo, niezależnie czy pożyczasz na 4 lata czy na 5 lat.
• Wysokość zapłaconych odsetek zależy od wysokości oprocentowania, wysokości kredytu, czasu spłaty i wyboru rat (stałe lub malejące). Im zatem wyższe jest oprocentowanie, to tym większy jest koszt odsetkowy. Ma to zwłaszcza decydujące przy kredytach konsolidacyjnych, kiedy obniżka raty wynika z wydłużenia czasu spłaty.

Kredyt konsolidacyjny – podsumowanie

Kredyt konsolidacyjny to niewątpliwie wiele korzyści, począwszy od zmniejszenia raty, aż po możliwość uzyskania dodatkowej gotówki.

• Wygoda z obsługą płatności tylko w jednym banku.
• Spłata jednej raty.
• Dzięki wydłużeniu czasu spłaty rata jest zdecydowanie niższa od sumy rat starych zobowiązań.
• Możliwość uzyskania w ramach konsolidacji dodatkowej gotówki na dowolny cel.

Rosnące obecnie koszty utrzymania, wysoka inflacja, sprawia, że coraz chętniej konsumenci korzystają z opcji konsolidacji kredytów. Mając na uwadze jednak, że powoduje wzrost wysokości zadłużenia, powinna być ona dobrze przemyślana. Niezbędne jest zatem przeprowadzenie dokładnej analizy sytuacji finansowej domowego budżetu.

Kredyty gotówkowe 60 tysięcy złotych

Kredyty gotówkowe 60 tysięcy złotych i najlepsze porównanie kredytów. Gdzie takie porównanie znajdziemy? Nigdzie. Być może zabrzmiało to ostro i brutalnie, ale ŻADNE porównanie - na jakiejkolwiek stronie internetowej czy w serwisie finansowym - nie przedstawia rankingów kredytów gotówkowych. Numer 1 w rankingu wcale nie oznacza, że będzie to numer 1 dla Ciebie i najlepszy bank lub najtańszy kredyt gotówkowy.

Najlepsze porównanie kredytów gotówkowych i najlepszy kredyt gotówkowy na 60 tys. zł? To porównanie ofert zrobione samodzielnie. Dlaczego? Bowiem każda oferta, którą przedstawi Tobie bank, musi uwzględnić nie tylko zdolność kredytową, ale również i wiarygodność kredytową. Oba czynniki łącznie wpływają na ocenę scoringową dokonaną przez bank, a tym samym i na końcową, indywidualną ofertę.

Przede wszystkim jednak, należy zapoznać się z propozycjami banków i wybrać 2, góra 3 banki, z którymi skontaktujemy się w sprawie oferty kredytu.

Kredyty gotówkowe 60 tys. zł przegląd banków

Sprawdź wyliczenia rat i skorzystaj z kalkulatora kredytowego: Kredyt gotówkowy 120000 zł.

---

czywiście, że najlepsze porównanie kredytów gotówkowych na 60 tysięcy, to takie, które zostało zrobione samodzielnie.

Jeżeli korzystasz z wyszukiwarki kredytów, to oczywiście ona również pozwala zapoznać się z ogólną propozycją, wyselekcjonować banki oraz dodatkowo oszacować raty kredytowe. Z takiej listy, należy wybrać banki, wysłać formularz kontaktowy, co pozwala zapoznać się ze szczegółami danej oferty.

Ale przed tym, doradca w banku sprawdzi wstępną zdolność i wiarygodność kredytową.

Tani kredyt gotówkowy 60 tys. zł

Jeżeli dysponujemy czasem, to możemy także osobiście udać się do wybranych banków. Nie mniej jednak, to na podstawie analizy kosztów całkowitych wybieramy tańszy kredyt. Jeżeli o wyborze decydują inne czynniki, np. możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, to właśnie takiej oferty szukamy.

Pamiętaj również, że poszczególne parametry oferty kredytowej, możesz negocjować z bankiem. Wystarczy zapytać się o możliwość obniżki prowizji, oprocentowania, kredytu bez ubezpieczenia.

Jednak w przypadku ofert promocyjnych, banki nie są skłonne do obniżenia czynników kosztowych na jeszcze bardziej korzystniejsze.

---

Wyliczenia rat i kosztów kredytowych dla: kredytu konsolidacyjnego 150 tysięcy złotych na 10 lat.

---

Warto być przygotowanym do rozmowy, znając szczegóły oferty kredytowej w innych bankach. Pomoże to nam z pewnością w negocjacjach. Musimy być jednak przygotowani na to, że bank będzie oczekiwał czegoś od nas, np. założenia rachunku bankowego, itp.

Obecnie jest całkiem dużo interesujących ofert kredytowych, zarówno są to kredyty standardowe (tradycyjne, umowa podpisywana w placówce banku), jak i kredyty gotówkowe przez internet (cała procedura przez internet).

Kredyt gotówkowy 120000 zł i tani kredyt?

Kredyt gotówkowy na 120000 zł i jednocześnie jak najtańszy? Jak można wybrać bank, w którym złożymy wniosek o kredyt gotówkowy na 120000 zł? Możliwości jest kilka. Jednym z najbardziej popularnych jest kalkulator kredytów gotówkowych, dostępny poniżej.

Jest to narzędzie bardzo proste w zastosowaniu, a jednocześnie dające szybki przegląd zgromadzonych propozycji w bankach. Wpisując wysokość kredytu gotówkowego oraz okres kredytowania otrzymujemy listę kredytów oraz banków, do których można wysyłać wniosek lub skontaktować się wypełniając formularz online.

Kredyt gotówkowy? Jeden ze sposobów na dodatkową gotówkę. Skorzystaj z poniższego narzędzia, aby znaleźć kredyt w banku.

Kalkulator nie służy do tego, aby dokładnie wyliczyć raty kredytowe, ale jedynie do ich oszacowania. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby stworzyć swój własny ranking kredytów gotówkowych i wybrać najbardziej korzystny. Wystarczy wybrać np. trzy banki i na podstawie informacji o kosztach całkowitych ułożyć ranking najtańszego kredytu gotówkowego.

Tani kredyt gotówkowy 120000 zł

Zanim skorzystasz z oferty kredytowej porównaj banki, właśnie po to, aby wybrać tę tańszą. Jeżeli takim kryterium jest cena, to należy zwrócić uwagę na całkowity koszt (wszystkie koszty związane z kredytem, m.in.: odsetki i prowizja).

Każdy bank ma obowiązek dokładanie sprawdzić zdolność i wiarygodność kredytową - im jest ona lepsza, tym oczywiście lepsza oferta kredytowa. Dlatego decydując się na tak wysoki kredyt, należy się do niego dobrze przygotować i poprawić np. zdolność kredytową. Można na przykład spłacić jakiś kredyt lub pożyczkę, zlikwidować kartę kredytową, zamknąć limit w koncie lub zwiększyć dochody.

Czy wiesz, że bank może udzielić kredytu gotówkowego stałym klientom banków, bez konieczności przedstawiania przez nich zaświadczeń o dochodach? Kwota kredytu nie może jednak przekraczać 6- lub 12-krotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Jeżeli bank działa jako dostawca zewnętrzny (np. Alior Bank), to również można wnioskować o kredyt bez zaświadczeń.

Tzw. kredyt gotówkowy bez zaświadczeń może być udzielany również nowym klientom banku do wysokości przeciętnego wynagrodzenia. Ale jednak w tym przypadku należy być przygotowanym na to, że bank zażąda przedstawienia zaświadczenia o otrzymywanych dochodach lub w przypadku emerytów i rencistów odcinka emerytury lub renty.

Tanie kredyty gotówkowe na koniec 2023 roku

Tanie kredyty gotówkowe w banku? Czy faktycznie są takie kredyty? Przecież zdecydowana większość osób szukających kredytów chce skorzystać z jak najtańszej formy finansowania, a powszechnie wiadomo, że kredyty gotówkowe nie należą wcale do najtańszych? Na co należy zwrócić uwagę? Czy tylko na oprocentowanie nominalne kredytu?

Już od kilku lat kredyty i pożyczki gotówkowe są powszechnie oferowane w uproszczonej formie, co skłania wiele osób do korzystania z tej formy finansowania.

Większość banków stara się przyciągnąć nowych kredytobiorców atrakcyjnymi reklamami i atrakcyjnymi promocjami, a duże zainteresowanie tą formą finansowania, stwarza znakomitą ku temu okazję. Tanie kredyty gotówkowe są bardzo często oferowane na stosunkowo małe kwoty i na krótki okres kredytowania.

Nie wszystkie jednak propozycje kredytowe, to gwarancja niskiego kosztu całkowitego. Na co należy zwrócić uwagę szukając taniego kredytu gotówkowego?

Oprocentowanie nominalne to tylko jeden z parametrów, który decyduje o koszcie kredytu. Nie oznacza to wcale, że małe oprocentowanie oznacza, że jest to tani kredyt gotówkowy.

Do kosztu kredytowego należy również doliczyć prowizję, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie. Te wszystkie elementy wpływają na całkowity koszt kredytu.

Poniżej znajduje się najnowsze zestawienie kredytów i pożyczek gotówkowych.

Skorzystaj z internetowego wniosku kontaktowego, aby przyspieszyć kontakt z konsultantem z wybranego banku. Wypełnienie i wysłanie formularza jest bardzo szybkie i nie zobowiązuje do wzięcia kredytu w danym banku. Może jednak okazać się bardzo pomocne. Dodatkowo uzyskamy informacje o kredycie.

Tanie kredyty gotówkowe, czyli RRSO na jak najniższym poziomie

Tanie kredyty gotówkowe to przede wszystkim mały całkowity koszt kredytu lub RRSO (wyrażony w ujęciu procentowym). Wspomniane zostało już, że niskie oprocentowanie nominalne nie jest gwarancją taniego kredytu. Banki chcąc uzyskać jak największe zyski, dlatego naliczają dodatkowe opłaty, takie jak:

• prowizja - naliczana najczęściej jako określony procent od wysokości udzielonego kredytu,
• opłaty dodatkowe, np. opłata za uruchomienie kredytu,
• ubezpieczenie - znacznie zwiększa koszt kredytu - konieczne, aby przed wybraniem ubezpieczenia zapoznać się z Warunkami Ogólnymi Ubezpieczenia.

Nie należy zatem sprawdzać wyłącznie oprocentowania nominalnego, ale porównywanie kredytów gotówkowych i wszystkich kosztów z osobna jest mało czytelne i nie pozwala stwierdzić czy kredyt gotówkowy na 28 tysięcy złotych na 6 lat z oprocentowaniem nominalnym 10.35% i prowizją 4249 zł jest droższy niż kredyt z oprocentowaniem 11,69% i prowizją 2500 zł.

Korzystne i tanie kredyty gotówkowe wyróżniają się niskim RRSO i całkowitym kosztem kredytowym. Im są one niższe, tym kredyt gotówkowy będzie tańszy.

Pamiętać należy również o tym, aby odpowiednio dopasować wysokość raty kredytowej, aby nie była ona zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów. Z drugiej zaś strony, im dłuższy jest okres kredytowania, tym droższy będzie kredyt - zapłacimy więcej odsetek od kredytu. Podobnie jest w przypadku konsolidacji, o której możesz przeczytać w artykule: Warto konsolidować kredyty?

Warto konsolidować kredyty?

Co zrobić, kiedy obsługa już zaciągniętych zobowiązań bankowych zaczyna przerastać Twoje możliwości finansowe, a suma rat kredytowych jest zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów?

W takie sytuacji warto jest wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny. Ale czy konsolidacja kredytów jest opłacalna? Z pewnością wzrośnie koszt kredytowy, ale jest to często jedyna możliwość, aby odzyskać utraconą płynność finansową.

Jakie kredyty bankowe można skonsolidować? Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie w jeden kredyt kredytów i pożyczek gotówkowych, kredyty samochodowe, mieszkaniowe, a nawet kredyt w rachunku i na karcie kredytowej.

---

Przeczytaj również na blogu: Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy?

---

Poniżej znajduje się lista banków, z którymi można skontaktować się w sprawie takiego kredytu.

Wystarczy wysłać tylko krótki formularz kontaktowy, aby przedstawiciel banku skontaktował się z Tobą telefonicznie.

Na czym polega konsolidacja kredytów?

To nic innego, jak tzw. "połączenie" spłacanych innych kredytów w jeden. Czyli nowym kredytem, można spłacić, np. posiadane kredyty mieszkaniowe, gotówkowe, samochodowe czy limity na kartach kredytowych i rachunkach ROR. Skonsolidować można ze sobą nie tylko różne zobowiązania, ale także o różnych okresach spłaty i w różnych bankach.

Bank zatem po sprawdzeniu zdolności i wiarygodności kredytowej, może zaproponować ofertę. Udziela Tobie kredytu w wysokości sumy konsolidowanych zobowiązań (chyba, że jeszcze dodatkowo zgodziłeś na dodatkową gotówkę) i spłaca tym kredytem banki, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym. Jest to zatem nowy kredyt, na nowych warunkach.

Istotą konsolidacji jest zatem zredukowanie posiadanych zobowiązań kredytowych oraz poprawa płynności finansowej poprzez rozłożenie spłaty kredytu na większą ilość rat, co sprawia, że płacone w każdym miesiącu rata kredytowa jest mniejsza.

Czy kredyt konsolidacyjny opłaca się?

Czy jakiś kredyt się opłaca? Żaden. No chyba, że jest to kredyt inwestycyjny. A w przypadku kredytów konsumpcyjnych, to zawsze oddajesz znacznie więcej niż pożyczasz.

Kredyt konsolidacyjny z pewnością wiąże się z kosztami, ale przeważnie są one nieco niższe niż w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych. Przy zaciąganiu kredytu konsolidacyjnego bank naliczy przecież i odsetki, i prowizję, a być może i zdecydujesz się na ubezpieczenie.

Ponadto warto pamiętać, że im dłuższy okres spłaty zobowiązania, to oczywiście i rata będzie mniejsza, ale jednocześnie pociągnie za sobą podwyższenie całkowitych kosztów z tytułu odsetek. Konieczne jest zatem, aby zwracać uwagę również na oprocentowanie nominalne w skali roku, jak i całkowity koszt.

Pomimo różnych wad, to niejednokrotnie konsolidacja jest jedyną możliwością uratowania się przed niewypłacalnością - zaprzestanie spłaty zobowiązań często oznacza brak możliwości uzyskania jakiejkolwiek pożyczki, nie mówiąc już o skonsolidowaniu kredytów.

Przy kredycie konsolidacyjnym musi być również zdolność kredytowa

Aby dowiedzieć się jaką masz zdolność kredytową, to najlepszym sposobem będzie skontaktowania się z wybranym bankiem.

Od posiadanej zdolności kredytowej, jej wysokości oraz od wiarygodności kredytowej zależy, czy dostaniesz kredyt lub pożyczkę - nie tylko bankową. Im Twoja zdolność kredytowa jest większa, to oczywiste, że na większy kredyt możesz liczyć.

Zdolność kredytowa jest obliczana przez banki w podobny sposób, ale waga poszczególnych czynników może być już nieco inna, a co oznacza, że wyliczenia w poszczególnych bankach mogą się znacznie różnić.

Tani kredyt konsolidacyjny

Czy dany kredyt będzie tani, zależy oferty kredytowej. To już wiemy. Od zdolności kredytowej zależy również to w jakiej maksymalnej kwocie możemy otrzymać kredyt i na jaki czas. Im dłuższy jest czas spłaty, to i mniejsza będzie rata kredytowa i jednocześnie większa zdolność kredytowa (mniejsza część budżetu jest wydzielona na raty). Ale jednocześnie należy wziąć pod uwagę, że im dłużej kredyt spłacamy, tym większe odsetki od pożyczonego kapitału oddamy (dłużej pożyczony kapitał pozostaje do naszej dyspozycji). A to oznacza, że całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego rośnie.

Kiedy zastanowić się można nad konsolidacją zobowiązań? Jeżeli spłacamy regularnie zadłużenie, ale wiemy, że za kilka miesięcy się będzie nam trudniej "spiąć" domowy budżet, to najlepiej już dzisiaj podjąć odpowiednie działania. Można spróbować renegocjować warunki kredytowe (jeżeli mamy jeden kredyt) lub skorzystać z kredytu konsolidacyjnego - połączyć kredyty i pożyczki w jeden kredyt - i płacić jedną mniejszą ratę kredytową. Ewentualnie inną opcją jest znalezienie dodatkowego dochodu.

Kredyt hipoteczny na koniec roku 2023

Nowelizacja Rekomendacji S zobowiązała banki komercyjne i banki spółdzielcze do wprowadzenia do swojej oferty również kredytów hipotecznych opartych na stałej stopie procentowej lub na okresowo stałej.

Rekomendacja S - dokument zawierający listę dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie. Wydany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Czy stała stopa procentowa ma znaczenie dla kredytobiorcy i zwiększa chęć zakupu nieruchomości? Z pewnością zakup mieszkania lub domu na kredyt z oprocentowaniem stałym - w przeciwieństwie do oprocentowania zmiennego - staje się mniej ryzykowny. Pomimo, że obecnie obowiązujące stopy procentowe utrzymują się na wysokim poziomie, co ma przełożenie na dużą ratę kredytu, to nie oznacza wcale, że tak będzie w kolejnych latach. Rozwiązaniem może być kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem.

Obecnie na rynku polskim, kredyty hipoteczne oferowane są w znaczącej części ze zmiennym oprocentowaniem. Oznacza to, że należy wziąć pod uwagę ryzyko zmian stóp procentowych.

Nowelizacja Rekomendacji S pozwala kredytobiorcy dokonać wyboru i być może zaciągnąć droższy kredyt, ale za to płacić stałą ratę.

Kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową

W przypadku kredytów długoterminowych, a takim jest kredyt hipoteczny, najważniejszym elementem, który wpływa na całkowity koszt kredytu jest oprocentowanie nominalne. Wysokość oprocentowania zmiennego wylicza się według wzoru:

Oprocentowanie zmienne = WIBOR + Marża Banku

WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) - jest to oprocentowanie pożyczek oferowanych bankom przez inne banki. Każdy z banków może wybrać WIBOR 3M (3-miesięczny) lub WIBOR 6M (6-miesięczny), co oznacza że oprocentowanie jest aktualizowane co trzy lub sześć miesięcy. Jeżeli zatem w umowie kredytowej podane oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawki WIBOR 3M, to przez trzy miesiące ustalone oprocentowanie się nie zmieni, po tym okresie jest sprawdzane i dokonywana jest ewentualna korekta. Na wysokość stawki WIBOR wpływa bowiem przede wszystkim poziom stóp procentowych.

Marża banku - najczęściej jest ustala na stałym poziomie (w przypadku kredytów hipotecznych bardzo często jest ona podwyższona, np. do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej). Marża jest zarobkiem banku (dlatego warto negocjować jej wysokość, ponieważ jest niezmienna przez cały czas trwania umowy kredytowej i w istotny sposób wpływa na koszt kredytu).

W przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej wyrośnie oprocentowanie kredytu oraz wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej. Konsekwencją tego jest wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu.

Kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową

Oprocentowanie stałe gwarantuje niezmienną wysokość raty bez względu na wzrost wartości stóp procentowych. Bardzo często stosowana jest w krótkoterminowych kredytach, ponieważ występuje najmniejsze ryzyko ich zmiany.

Rata ze stały oprocentowaniem to nie to samo co rata stała! Raty można bowiem podzielić na raty stałe i malejące.

Oferty kredytów hipotecznych, które dostępne są na rynku ograniczają jednak czas zastosowania stałej stopy procentowej tylko do 5 lat. Po tym czasie wysokość rat kredytu hipotecznego jest przeliczana zgodnie z oprocentowaniem zmiennym (bank jednak może wyrazić zgodę na pozostanie przy stałym oprocentowaniu na kolejny okres, ale już według nowej oferty).

Minusy (obecne) takiego rozwiązania są dwa: oprocentowanie stałe jest wyższe, niż w przypadku kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem oraz po okresie 5. lat, kredytobiorca musi być przygotowany na kolejną zmianę.

Klucz za długi, czyli całkowite zwolnienie ze zobowiązania kredytowego

W nowej Rekomendacji S znajdzie się również zapis - klucz za długi. Krótko mówiąc, oznacza to, że w sytuacji, kiedy kredytobiorca nie będzie w stanie regulować spłaty kredytu, bank przejmie wówczas nieruchomość, a tym samym zwolni go ze zobowiązania kredytowego.

Z pewnością dla osób spłacających kredyt hipoteczny to świetna wiadomość, ale gorsza dla banków. Oznacza to nie tylko dodatkowe koszty związane ze sprzedażą nieruchomości, ale również ryzyko poniesienia straty w sytuacji spadku cen na rynku mieszkaniowym.

Co z wkładem własnym w 2023 roku?

Już od kilku lat minimalna wysokość wkładu własnego dla kredytów hipotecznych wynosi 20%. Banki jednak coraz częściej decydują się na powrót do 10%, aby zwiększyć akcję kredytową. Oczywiście szukając kredytu z niskim wkładem własnym należy spełnić dodatkowe warunki i jest to najczęściej wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Warto wziąć pod uwagę, że dzisiejsze 10% czy 20% jest znacznie większe niż jeszcze rok temu, m.in. ze względu na skutek wzrostu cen nieruchomości.

Kredyt gotówkowy? Jeden ze sposobów na dodatkową gotówkę, ale z kredytu czy pożyczki gotówkowej nie można sfinsnować wkładu na mieszkanie.

Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy?

Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy, pożyczkę gotówkową? Najtaniej pieniądze pożyczymy w banku. Nie ma sensu rozpatrywać krótkoterminowych pożyczek w promocji, bo czas ich spłaty wynosi maksymalnie dwa miesiące. W przypadku kredytów gotówkowych średni okres kredytowania wynosi kilkanaście miesięcy.

Oczywiście to, ile zapłacimy za kredyt gotówkowy zależy od wielu czynników - nie tylko od samych parametrów oferty przedstawionej przez bank.

Inna jest cena za pożyczenie 2000 zł na 12 miesięcy, a inna w przypadku 40 tys. zł na 8 lat. Nie jest możliwe, aby wskazać jeden bank, który miałby najtańszy kredyt gotówkowy dla dowolnie przyjętych parametrów. Powodów jest kilka. Ale najważniejsze jest to, że ostateczna oferta kredytowa i tak zależy od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

Ważne jest również, aby w miarę możliwości zawsze porównać kredyty a dokładnie porównanie powinno obejmować przedstawione przez dwa różne banki, dwie oferty kredytowe.

Natomiast, jeżeli zamierzasz skonsolidować kredyyu bankowe, na należy zapoznać się z propozycjami banków we wpisie: Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

Prezentacja banków i kredytów

Wielu osobom z pewnością ułatwią wyszukanie banku, ale decyzja o jego wyborze powinna zostać podjęta dopiero po analizie OFERT kredytowych. Jest to również dobry sposób na oszacowanie rat kredytowych, dlatego bardzo często nazywa się je "kalkulatorami".

Zamiast przeglądać kilkanaście stron internetowych i "wędrować" po stronach kilkunastu banków, z porównywarką można skupić się na propozycji zaledwie kilku. Musimy wziąć pod uwagę fakt, że z niektórych banków rezygnujemy, ponieważ nie zostały uwzględnione w tym narzędziu.

Każda porównywarka zawiera podstawowe (najczęściej ogólne) informacje o kredycie i możliwość skontaktowania się z wybranym bankiem. Pamiętajmy, że do oceny kredytowej wliczana jest:

• zdolność kredytowa oraz
• ocena wiarygodności kredytowej z BIK (tzw. historia kredytowa) i im będzie ona lepsza, to i szansa na lepsze warunki kredytowe.

Nawet wówczas, kiedy bank przedstawi nam ofertę kredytu, to i tak mamy możliwość jej negocjacji. KAŻDY bank podchodzi indywidualnie do klienta: oprocentowanie czy prowizja mogą się zatem znacznie różnić od tych, które zostały zaprezentowane w standardowej informacji o kredycie.

---

Na blogu kredytyprownywarka.pl: Pożyczka gotówkowa na dowolny cel - czy to samo co kredyt gotówkowy?

---

Ile wyniesie cena kredytu?

O cenie kredytu poinformuje Ciebie bank. W formularzu informacyjnym, który bank ma obowiązek Tobie przekazać, znajdziesz wyliczony koszt kredytu oraz jego części składowe.

Zwróć uwagę, że wysokość oprocentowania nominalnego wpływa na wysokość odsetek. Im dłużej będziesz spłacać kredyt, to wysokość odsetek będzie rosnąć, ale za to rata kredytowa będzie mniejsza. Zatem, jeżeli zależy Tobie na tym, aby kredyt był tańszy, to należy skrócić okres kredytowania.

Uwaga: oprocentowanie nominalne nie jest tym samym co oprocentowanie rzeczywiste (RRSO).

Oprocentowania nominalne składa się ze stawki bazowej oraz marży banku. Natomiast oprocentowanie rzeczywiste, to wskaźnik, który zawiera wszystkie koszty kredytowe w ujęciu procentowym w skali roku i teoretycznie nie ma górnego ograniczenia.

Poza odsetkami występuje również (ale nie muszą być pobierane):

• prowizja od wysokości udzielonego kredytu, która jest płatna jednorazowo od wysokości udzielonego kredytu. Może być ona kredytowana lub też płatna przed udzieleniem kredytu.
• opłaty dodatkowe, np. za rozpatrzenie wniosku.
• ubezpieczenie.

Przy porównywaniu kredytów pod względem ceny, należy zwracać uwagę na RRSO oraz całkowity koszt zobowiązania.

Kredyt gotówkowy? Jeden ze sposobów na dodatkową gotówkę

Najłatwiejszy sposobów na uzyskanie dodatkowej gotówki, to najczęściej skorzystanie z kredytu lub pożyczki gotówkowej. Kredyt i pożyczkę można otrzymać w banku, natomiast pożyczkę w firmie pożyczkowej.

Obecnie nie ma żadnego problemu, aby to zrobić bez wychodzenia z domu. Ale nie w tym rzecz, aby było szybko, ale taniej.

Przez internet, zwłaszcza w firmach pożyczkowych, cała procedura może zająć niewiele czasu – jest szybka z minimalnymi formalnościami. Pieniądze po akceptacji wniosku mogą faktycznie szybko znaleźć się na twoim rachunku.

Ale jak wybrać tańszy kredyt gotówkowy w 2024 roku? Jest jeden prosty sposób: porównanie ofert kredytowych i pożyczkowych.

Tani kredyt gotówkowy. Jak wybrać najlepszy?

W propozycjach banków, ale i także i firm pożyczkowych., można znaleźć wiele najróżniejszych pożyczek gotówkowych. Jedno jest niezmienne: należ się wykazać odpowiednią zdolnością kredytową. Im będzie ona lepsza, tym nie tylko łatwiej finansowanie uzyskać, ale i często na lepszych warunkach.

Jaki kredyt będzie najkorzystniejszy?

Spotkałeś się z stwierdzeniem "kredyt gotówkowy dla każdego"? No to będziesz zmartwiony - nie ma takiego kredytu. Nie tylko, że banki prowadzą indywidualną politykę kredytową, ale i mają różne oferty kredytowe. To co je wszystkie łączy, to fakt, że klienta traktują jednakowo: im lepszy w ich ocenie, tym lepsze warunki kredytowe mogą zaoferować.

Podobnie jest z pożyczkami gotówkowymi przez internet - nie ma większej różnicy, no poza tym, że może być nieco taniej. Ale bez sprawdzenia i porównania kosztów całkowitych nie można tego definitywnie potwierdzić.

To w takim razie, gdzie po kredyt gotówkowy? Jaki kredyt wybrać? Poniższe zestawienie powinno pomóc w dokonaniu wyboru:

Najważniejszym parametrem przy porównaniu kredytów pod względem ceny będzie koszt całkowity lub Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). W obu tych elementach są uwzględnione koszty: odsetki (w przypadku RRSO jest to oprocentowanie nominalne), prowizje i inne koszty, które należy ponieść na rzecz podmiotu udzielającego finansowanie.

Najlepiej zatem szukać ofert o niskim wskaźniku RRSO lub koszcie kredytowym.

Ranking kredytów gotówkowych

Ale jedna oferta nie udzieli nam odpowiedzi czy jest to tani kredyt czy drogi. Ale wystarczy jeszcze jedna oferta – na taką samą kwotę, czas spłaty, rodzaj rat – aby wskazać tańszy kredyt.

Samodzielne porównywanie różnych ofert kredytów gotówkowych nie jest ani trudne, ani skomplikowane. Nie zajmie również wiele czasu. A korzystanie z narzędzi do porównywanie czy rankingów kredytowych może tylko skomplikować wybór, ponieważ nie uwzględniają one oceny kredytowej dokonanej przez instytucje.

---

W ramach kredytu konsolidacyjnego również można otrzymać dodatkowe środki: Zalety i wady konsolidacji kredytów.

---

Jaki bank daje największy kredyt gotówkowy?

Największy kredyt gotówkowy oferowany jest przez PKO BP oraz Santander Bank – 300 tys. zł.

Aby uzyskać tak wysoki kredyt gotówkowy, to nie wystarczy tylko złożenie wniosku kredytowego. Najważniejszym elementem jest w tym przypadku zdolność kredytowa. Musi być ona na odpowiednio wysokim poziomie, aby umożliwić kredytobiorcy płacenie raty zgodnie z przyjętym harmonogramem spłat.

---

Czy to jest najlepszy kredyt gotówkowy? Sprawdź w jakim banku znajdziesz taką propozycję kredytu (pożyczki gotówkowej).

---

Jeżeli jesteś zainteresowany największym kredytem gotówkowym, to należy skontaktować się z bankiem. Kalkulator zdolności kredytowej jej nie wyliczy, a obliczenia będą zaledwie oszacowane.

Na ocenę zdolności w największym zakresie wpływają uzyskiwane dochody (jak również i źródło ich uzyskiwania) oraz wydatki w domowym gospodarstwie. Jednak poza nimi uwzględniany jest wiek kredytobiorcy, miejsce zamieszkania, wykształcenie, liczba osób na utrzymaniu i kilka innych elementów.

Nie można również oczywiście zapominać o wiarygodności kredytowej, która jest sprawdzana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).