Różnice między kredytem a pożyczką hipoteczną

Jaka jeste różnica pomiędzy kredytem hipotecznym, a pożyczką hipoteczną? Poniżej najważniejsze różnice:

Cel kredytowania:

• kredyt hipoteczny może być przeznaczony wyłącznie na cel związany z nieruchomością (np. zakup mieszkania, domu, przystosowanie nieruchomości do celów mieszkaniowych).
• pożyczka hipoteczna pozwala wykorzystać środki na dowolny cel, z jedynym ograniczeniem: nie można z niej finansować prowadzenia działalności gospodarczej.

Całkowity koszt zobowiązania:

• pożyczki hipoteczne są nieco droższe od kredytów hipotecznych (wyższe oprocentowanie), ale i tak znacznie tańsze niż pożyczki gotówkowe przy takich samych parametrach (wliczając również koszty pozabankowe).

Zabezpieczenie hipoteczne i maksymalna kwota:

• wysokość kredytu hipotecznego to maksymalnie 90% wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie, ale brakująca kwota do minimalnego poziomu wkładu własnego musi zostać ubezpieczona.
• pożyczka hipoteczna, w zależności od oferty banku, to z reguły 50-80% wartości nieruchomości.

Wypłata środków finansowych:

• środki otrzymane z kredytu hipotecznego trafiają na rachunek sprzedającego nieruchomość. Nieco inaczej wygląda sytuacja, w przypadku kredytu hipotecznego na budowę domu. Kredytobiorca ma możliwość dysponowania środkami, ale konieczne jest dokumentowanie prac z przeprowadzanej inwestycji i rozliczanie się na podstawie przygotowanego kosztorysu.
• pożyczka hipoteczna przelewana jest na rachunek bankowy pożyczkobiorcy.

Pożyczka pozabankowa czy pożyczka gotówkowa w banku?

Każdy kto szuka pożyczki gotówkowej, może zastanawiać się: czy skorzystać z standardowego kredytu gotówkowego w banku czy może wziąć pożyczkę niebankową?

W zasadzie odpowiedź jest jedna. Pomimo że oba rozwiązania mają swoje wady, to i tak lepiej jest zdecydować się na kredyt bankowy. Podstawowym argumentem, który za tym przemawia, jest cena zobowiązania. Oczywistym jest to, że porównując takie same pożyczki, oferowane zarówno w firmie pożyczkowej i banku, ta druga będzie tańsza.

Banki podlegające prawu bankowemu, natomiast instytucje pożyczkowe są podmiotami, które nie mogą gromadzić depozytów, a pożyczek udzielają ze zgromadzonego kapitału. Mogą zatem podejmować większe ryzyko i udzielić pożyczkę osobie, której odmówuił bank, np. ze względu na historię kredytową w BIK.

Pomimo, że w firmach pożyczkowych łatwiej jest otrzymać pożyczkę, to jednak podobnie jak bank, musi ona zbadać zdolność kredytową. Jeżeli okaże się, że potencjalny klient nie ma możliwości jej uregulowania w terminie, to pożyczki nie otrzyma.

Czy faktycznie szybciej otrzymamy pożyczkę w firmie pożyczkowej niż banku? Owszem, wniosek o tzw. chwilówkę jest rozpatrywany bardzo szybko, a pieniądze przelewane są tak szybko, jak to jest możliwe. Natomiast w przypadku pożyczek na raty, potrwa to zdecydowanie dłużej, zwłaszcza jeżeli konieczne będzie dołączenie dostarczenie dodatkowych dokumentów.

Szybkość rozpatrywania wniosku nie jest najważniejszy, ale całkowity koszt zobowiązania. I pod tym względem kredyty gotówkowe są zdecydowanie tańsze (nie można porównywać krótkoterminowych pożyczek do 60 dni, ponieważ banki nie pożyczają pieniędzy na tak krótki termin).

Jeżeli mamy możliwość skorzystania z pożyczki bankowej, to jest to zdecydowanie lepszy i tańszy wybór, i z takiej możliwości powinniśmy korzystać. Zwłaszcza im dłuższy czas spłaty i wyższa kwota.

Warto również pamiętać o tym, aby porównać koszty pożyczek i kredytów, aby pożyczyć taniej.

Gdzie wziąć kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Kredyty konsolidacyjne są przeznaczone dla osób zadłużonych… Ale taki kredyt można otrzymać tylko w banku. Jeżeli myślisz, że kredyt przyzna tobie także firma pożyczkowa, to się niestety, ale mylisz. Firmy pożyczkowe udzielają wyłącznie pożyczek gotówkowych.

Propozycja kredytu konsolidacyjnego jest kierowana do kredytobiorców spłacających dwa lub więcej kredytów i pożyczek jednocześnie.

Wniosek kredytowy o konsolidację zadłużeń można złożyć w każdym banku i to wówczas, kiedy nie mamy żadnych opóźnień w regulowaniu rat, bo to zostanie wyszczególnione w raporcie o historii kredytowej w BIK

W jakim banku znajdziesz kredyt konsolidacyjny? Praktycznie w każdym, który obsługuje klientów indywidualnych. Jest to m.in. Pekao Bank, Credit Agricole, Alior Banku – standardowo w banku i przez internet, BNP Paribas.

Czy można dostać kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej? Nie. Jest to jednym z warunków, który pozwala uzyskać kredyt i skonsolidować kredyty. Podobnie jest zresztą z pożyczkami niebankowymi. Tan również jest badana zdolność kredytowa, czyli to, czy jesteś w stanie regulować raty zgodnie z przyjętym harmonogramem spłat.

Odsetki są ważnym kosztem kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy, to zobowiązanie zaciągane na krótki, jak i na długi czas, za które będziesz musiał dodatkowo zapłacić, ponieważ nie oddajesz tylko pożyczonego kapitału. Oferty banków są zróżnicowane, a koszt kredytowy może składać się z odsetek, prowizji czy ubezpieczenia.

Im większy jest całkowity koszt kredytu, to oczywistym jest, że taki kredyt staje się coraz droższy. Oprocentowanie nominalne, to jeden ze składników kosztowych, niekiedy jedyny.

Porównując oferty poszczególnych banków należy zwracać uwagę na całkowity koszt, ale przy długim okresie kredytowania i wysokim kredycie, wysokość odsetek ma największy wpływ na koszty kredytowe.

Jeżeli natomiast okres kredytowania nie jest długi, i tak jak w przypadku krótkoterminowych pożyczek niebankowych, sięga zaledwie kilkunastu lub kilkudziesięciu dni, to nie odsetki będą najważniejszym kosztem.

W tym przypadku, to nawet maksymalnie dopuszczalne oprocentowanie i suma zapłaconych odsetek, nie będą tak wysokie, jak koszty dodatkowe, np. prowizja.