Kredyt gotówkowy bez prowizji w banku

Kredyt gotówkowy bez prowizji w banku. Czy jest możliwe? Tak, i to w kilku bankach. Pozwala to na uzyskanie tańszego kredytu. Należy zawsze jednak sprawdzić również dodatkowe koszty związane z kredytem.

Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego, to jedna z kilku opłat, możliwych do pobieranych przez banki. Nie tylko należy zwracać uwagę na samo oprocentowanie nominalne kredytu (odsetki od kredytu), ale i na wysokość prowizji, która w przypadku krótkoterminowych kredytów, może zadecydować o tym, czy jest to tani czy drogi kredyt gotówkowy.

Wysokość prowizji może być stała lub naliczana procentowo od wysokości udzielonego kredytu. Może być zapłacona przy podpisywaniu umowy kredytowej lub podczas uruchomienia kredytu lub wliczona do kredytu lub odjęta od wypłaconej kwoty.

W taryfach niektórych banków próżno szukać informacji o maksymalnych stawkach prowizyjnych. Bardzo często znaleźć można informację, że „prowizja jest ustalana indywidualnie”.

Warto negocjować wysokość prowizji, bo bank może ją obniżyć (a nawet i z niej zrezygnować), jeżeli np. skorzystamy z innych produktów oferowanych przez bank lub uzyskany dobrą ocenę kredytową. Obecnie jednak, coraz więcej banków w ramach promocyjnych kredytów gotówkowych dla nowych klientów, oferuje kredyty gotówkowe bez prowizji.

Kredyt gotówkowy to nie tylko oprocentowanie nominalne

Obecnie, oprocentowanie nominalne, ze względu na wysokie stopy procentowe, jest głównym czynnikiem decydującym o koszcie kredytu gotówkowego, zwłaszcza w kredytowaniu długoterminowym.

Na wysokość pobierane prowizji, w szczególności powinniśmy zwracać uwagę, korzystając z pożyczek gotówkowych niebankowych, krótkoterminowych i na raty. W tych przypadkach naliczana prowizja może być bardzo wysoka.

Wszelkiego rodzaju opłaty i prowizje, również oprocentowania od kredytu, są najczęściej negocjowalne i szukając w miarę taniego kredytu gotówkowego, należy je sprawdzać i próbować „zawalczyć” o niższą cenę kredytu.

Aby porównać oferty kredytów gotówkowych pod względem kosztów, najlepiej jest zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu oraz jego RRSO.

Wady kredytów oraz pożyczek gotówkowych

Przy wielu zaletach jakie daje ta forma finansowania, np. możliwość przeznaczenia pieniędzy na dowolny cel, nie należy zapominać również o ich wadach:

• wysoki koszt - najczęściej na jego wysokość wpływa wysokość odsetek i prowizji.
• oprocentowanie nominalne bardzo często ustalana jest w górnym, dopuszczalnym limicie.
• maksymalny czas kredytowania wynosi 10 lat, ale i to nie zawsze. Spośród ofert kredytowych można wyróżnić również te, gdzie maksymalnie dopuszczalny czas spłat, to zaledwie 5 lat.

Zalety i wady konsolidacji kredytów

Każdy produkt kredytowy ma… więcej wad niż zalet. Kredyt konsolidacyjny również. Skonsolidowanie, czyli połączenie zobowiązań w jedno, jest rozwiązaniem dla tych kredytobiorców i pożyczkobiorców, którzy mają kłopoty (ale radzą sobie) z płaceniem rat kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem przeznaczanym na bieżącą konsumpcję, ale jest kredytem celowym, przeznaczonym na spłatę wybranych zobowiązań kredytowych.

Zmniejszenie raty i poprawa płynności finansowe, to główna zaleta konsolidacji kredytów.

Zalety konsolidacji kredytów

Najważniejsze zalety konsolidacji kredytów. Zalety konsolidacji, a nie kredytu.

• Możliwość skonsolidowania różnych i wybranych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Samodzielnie decydujemy o tym co ma zostać spłacone, oczywiście w zakresie oferty przedstawionej przez bank. Najczęściej konsolidowane są kredyty i pożyczki gotówkowe (przeczytaj: Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt gotówkowy?). O pozostałe produkty (np. kredyty samochodowe, hipoteczne, wykorzystane limity) należy zapytać w banku.
• Zmniejszenie wysokości raty kredytowej w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań.
• Poprawa bilansu budżetu domowego – zmniejszy się strona wydatkowa związana z obsługą zadłużenia.
• Zwiększenie zdolności kredytowej, co umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki lub wnioskowane o większy kredyt w przyszłości.
• O kredyt konsolidacyjny gotówkowy można wnioskować również przez internet, np. propozycja Alior Banku.

Wady kredytu konsolidacyjnego

Dlaczego wady kredytu konsolidacyjnego, a nie konsolidacji kredytowej? Ponieważ konsolidacja ma w zasadzie same zalety i trudno jest znaleźć jakiś minusy. Natomiast każdy kredyt konsumencki ma wyłącznie wady. Nie jest to bowiem kredyt przeznaczany na inwestycje (np. jak to ma miejsce w przypadku przedsiębiorstw).

• Pożyczone środki finansowe należy oddać na określonych zasadach, które zostały opisane w umowie kredytowej.

Nie ma darmowego kredytu (może być darmowa pożyczka), a to oznacza, że oddajesz więcej niż tylko pożyczony kapitał.

• Zmniejszenie raty kredytu konsolidacyjnego wiąże się z wydłużeniem okresu kredytowania, w konsekwencji rośnie koszt odsetkowy.
• Kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem oddłużeniowym, bowiem zadłużenie po konsolidacji wzrośnie, ze względu na całkowity koszt kredytu.
• Bardzo często konsolidacja kredytowa jest przeprowadzana ze względu na rosnące raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Jeżeli zostanie wybrany kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem zmiennym, to każda zmiana stóp procentowych spowoduje zmianę wysokości raty.

---

Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego? - więcej na temat konsolidacji kredytów i samego kredytu.

---

Na jaki maksymalny okres można skonsolidować kredyty?

Na ile miesięcy można wziąć kredyt konsolidacyjny? Maksymalna okres na jaki może być rozłożona spłata skonsolidowanych zobowiązań w ramach kredytu konsolidacyjnego, zależy od wybranego banku i rodzaju kredytu.

Jeżeli zdecydujemy się na konsolidację gotówkową, bez zabezpieczenia hipotecznego, to czas spłaty nie będzie dłuższy niż 10 lat. Maksymalna liczba miesięcznych rat kredytowych, to 120 i nie więcej.

Wybierając natomiast konsolidację hipoteczną, która jest zabezpieczona na nieruchomości, to teoretycznie czas kredytowania może być nawet i dwukrotnie dłuższy niż dla konsolidacji gotówkowej.

Długi czas kredytowania jest wybierany przy dużych kredytach konsolidacyjnych. 10-letni czas kredytowania raczej nie będzie uwzględniany przy konsolidacji na 20 tys. zł, ale na 200 tys. zł.