Odpowiedź dla wielu osób będzie taka sama: należy zwrócić szczególną uwagę na koszt kredytu gotówkowego. A porównując kredyty gotówkowe z uwzględnieniem kosztów całkowitych, można pożyczyć taniej.
Wyliczenie kosztów całkowitych kredytu gotówkowego jest trudne? Zajmie to trochę czasu, ale to nie ty, to będziesz wyliczał, ale bank. Niech on się męczy :)
Zsumowanie poszczególnych, już wyliczonych kosztów kredytowych, nie jest czymś skomplikowanym, ale nawet i tego sam nie musisz robić, bo bank – tak, oczywiście – zrobi to za ciebie.
Wszystkie koszty, które ponosisz na rzecz instytucji, a które są niezbędne w procesie udzielania kredytu, są wliczane do całkowitego kosztu. Jest to najczęściej oprocentowanie (a właściwie odsetki), ale może to być również i prowizja czy koszty dodatkowe, np. polisa ubezpieczeniowa.
Po skontaktowaniu się z bankiem w sprawie kredytu, po ocenie (wstępnej) zdolności kredytowej i sprawdzeniu BIK, bank przygotuje wstępną ofertę kredytu gotówkowego. Otrzymasz formularz informacyjny, z którym się zapoznaj. Zostaną tam zawarte między innymi: poszczególne elementy kosztowe, całkowity koszt kredytu oraz wysokość raty.
Porównanie kredytów i pożyczek gotówkowych pod względem kosztów całkowitych, polega właśnie, na porównaniu przygotowanych ofert kredytowych w co najmniej dwóch bankach. Mniejszy koszt całkowity, to mniejsza cena za pożyczone pieniądze.
Kredyt gotówkowy porównanie
Wszystko jasne, na co należy zwracać uwagę. Można poczynić jeszcze kilka uwag na temat pożyczania.
Przede wszystkim musisz dokładanie wiedzieć, ile gotówki jest potrzebne. Minimalna i maksymalna kwota kredytu gotówkowego dostępnego w bankach nie jest ważna. Generalnie mało osób pożycza 1000 zł, kredyt 120 tys. zł czy 200 tys. zł. Średnia wartość kredytu gotówkowego to ok. 20-30 tys. zł.
Ważne jest co innego: aby pożyczać, tyle, ile jest potrzebne. A zwłaszcza nie robić pożyczki „na zapas”. 5000 zł więcej, bo może się przyda… Każda dodatkowa złotówkowa, to większy koszt odsetkowy. Podobnie jak i każdy dodatkowy miesiąc spłaty. Wszystko dodane do siebie zwiększy koszt kredytowy.
Takie pożyczanie „na zapas” jest zwłaszcza niebezpieczne, kiedy korzystamy z firmy pożyczkowej. Szyba pożyczka gotówkowa na raty w firmie pożyczkowej charakteryzuje się znacznie większymi kosztami niż pożyczka uzyskana w banku.
Miesięczna rata, nie tylko w przypadku kredytów gotówkowych, powinna być zawsze dopasowana do możliwości budżetowych obecnych, jak i w trakcie spłaty zobowiązania. Można wybrać raty stałe i zmienne.
Najważniejsze plusy kredytów i pożyczek gotówkowych
Można wymienić kilka plusów pożyczek gotówkowych. Te podstawowe zalety kredytów i pożyczek gotówkowych:
- wypełniając wniosek kredytowy nie potrzeba podawać informacji o celu, na jaki zostanie spożytkowany,
- duża maksymalna kwota kredytu (do 250 tys. zł na 10 lat),
- minimalne formalności w przypadku niewielkiego finansowania w stosunku do dochodów netto, a kredyty gotówkowe są często oferowane bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach,
- pieniądze z kredytu mogą niekiedy zostać wypłacone nawet w tym samym dniu, co złożony wniosek kredytowy,
- nie jest wymagane zabezpieczenie dodatkowe poza standardowym (przy wysokich kwotach kredytu, należy się jednak liczyć z koniecznością wykupienie ubezpieczenia lub poręczenie osoby trzeciej),
- duża oferta kredytowa i możliwość wnioskowania o kredyt przez internet.
Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt gotówkowy? Podsumowanie
Nie ma innej możliwości, jak tylko porównanie kredytów pod względem kosztów, jeżeli oczywiście to cena jest istotna. Koszt całkowity kredytu (KCK) i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to główne parametry, które należy wziąć pod uwagę.
Prezentują one koszt kredytu - KCK w walucie zaciąganego kredytu (najczęściej PLN), a RRSO w procentach w ujęciu rocznym. Koszt całkowity kredytu zawiera zatem odsetki, ale i koszty pozaodsetkowe, np.: prowizję, opłatę za rozpatrzenie wniosku, itp. Zawsze jest tak, że im niższy będzie koszt, to tym tańszy będzie kredyt (i to nie tylko w przypadku kredytów gotówkowych).
Ważne jest, aby dodatkowo pamiętać, że:
- im lepszą masz zdolność i wiarygodność kredytową, to lepsze warunki na jakich bank może udzielić finansowania,
- niekiedy można negocjować wysokość oprocentowania i prowizji.
Jeżeli bank zaproponuje np. obniżkę oprocentowania w zamian za założenie rachunku lub wykupienie ubezpieczenia, to należy sprawdzić jak będzie kształtował się nowy koszt, może się bowiem okazać, że oszczędności nie zrównoważą nowych kosztów.
Przy wyborze konta bankowego zwróć uwagę, że jego założenie jest przeważnie bezpłatne, ale należy liczyć się pewnie z dodatkowymi opłatami, np. za jego prowadzenie, za przelewy czy wypłaty z bankomatów, itp.
