Gdzie wziąć kredyt konsolidacyjny?

Pytanie: po co kredyt konsolidacyjny? Po co konsolidować kredyty i pożyczki bankowe? Czy to się opłaca? Krótko i na temat, łącznie z propozycjami w bankach.

Przede wszystkim po to, aby "połączyć" kredyty w jeden. "Połączyć"? Oznacza to, że przedstawiamy bankowi umowy kredytów i pożyczek konsolidacyjnych, na podstawie których bank przyznaje nam kredyt, którym spłaca nasze kredyty i pożyczki.

To "połączenie", to właśnie konsolidacja kredytów. Poniżej znajdują się propozycje kredytów konsolidacyjnych, pożyczek konsolidacyjnych - również przez internet. Więcej o zaletach i wadach konsolidacji - przeczytaj.

Tym sposobem mamy tylko jeden kredyt. Płacimy tylko jedną ratę kredytową w jednym banku. Do tego taka rata może być niższa, niż suma rat, które płaciliśmy dotychczas. W jaki sposób jest to możliwe?

Przede wszystkim poprzez wydłużenie okresu spłaty kredytu. Im dłuższy kredyt, tym mniejsza będzie rata kredytowa. Ale jest także i minus takiego rozwiązania, mianowicie większe odsetki. Więcej zapłacimy pieniędzy za pożyczony kapitał. Poza tym musimy pamiętać, że nowy kredyt, to również prowizja, dodatkowe opłaty, a może i jeszcze dodatkowo ubezpieczenie.

Coś za coś. Kredyt w ogólnym rozrachunku będzie droższy, ale za to rata kredytowa, to mniejsze obciążenie dla domowego budżetu.

Sprawdzone firmy pożyczkowe online

Firmy, które udzielają pożyczki gotówkowe przez internet czy też w sposób tradycyjny, to podmioty niebankowe, a tym samym nie podlegają one nadzorowi finansowemu.

Do ofert podmiotów pozabankowych należy podchodzić z dużą ostrożnością, przede wszystkim w przypadkach, kiedy firma nie jest popularna na rynku pożyczek pozabankowych.

Sprawdzone firmy pożyczkowe online, popularne i godne zaufania znajdziesz w serwisie w dziale z pożyczkami pozabankowymi.

Podmioty pozabankowe, a udzielające pożyczek, prowadzą działalność w sposób mniej restrykcyjny i akceptują klientów z podwyższonym ryzykiem. Muszą one oczywiście działać legalnie i przestrzegać przepisów prawa, które obowiązuje na terenie Polski.

Udzielając pożyczek gotówkowych osobom z nie najlepszą historią kredytową, ponoszą w oczywisty sposób wyższe ryzyko, a tym samym muszą to zrekompensować wyższymi opłatami za udzielenie pożyczki.

Jak sprawdzić wiarygodność firm pożyczkowych, które oferują pożyczki przez internet?

Najprostszą i najszybszą metodą sprawdzenia ich wiarygodności jest zwrócenie uwagi na nazwę firmy. Tylko podmioty prowadzące działalność bankową, mogą w swojej nazwie używać słowo "bank". Żaden inny podmiot, firma pożyczkowa nie może używać tego słowa.

Innym sposobem sprawdzenia firmy jest wyszukanie na stronie internetowej KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) czy firma nie znajduje się na liście podmiotów nadzorowanych. Na stronie KNF koniecznie należy zapoznać się również z listą ostrzeżeń publicznych. Obejmuje ona podmioty, które KNF podejrzewa o popełnienie przestępstwa i jeżeli taka firma znajduje się na liście, to oczywiście z jej usług nie korzystamy.

Czy korzystanie z opinii wyrażonych na forach internetowych, to dobry sposób na zweryfikowanie firmy pożyczkowej? Nie do końca, ponieważ wiele opinii jest tendencyjnych i mało obiektywnych. Jeżeli jednak podmiot oferujący pożyczki gotówkowe pozabankowe okazał się faktycznie nierzetelny i nieuczciwy, to z dużym prawdopodobieństwem nie znajdziemy pozytywnych komentarzy.

Rejestr firm pożyczkowych. Czy jest potrzebny?

Rejestr firm pożyczkowych, komu ma służyć i kiedy powstanie? Przede wszystkim powinno to być zestawienie firm pożyczkowych, zarówno tych stacjonarnych i online, działających w Polsce, prowadzone przez instytucję państwową.

Praktycznie każda firma, która prowadzi działalność gospodarczą polegającą na udzielaniu pożyczek gotówkowych powinna znaleźć się w takim rejestrze po uprzedniej weryfikacji.

Byłaby to również, w pewnym sensie reklama firmy, wraz z informacją na temat danej firmy pożyczkowej i o dodatkowo źródło informacji dla konsumenta, szukającego takiej formy finansowania.

Można byłoby np. sprawdzić czy w danej miejscowości działa jakaś firma pożyczkowa i jakie pożyczki udziela.

Na rynku pożyczek pozabankowych możemy wyróżnić pożyczki pozabankowe krótkoterminowe oraz pożyczki ratalne. Krótkoterminowe to najczęściej pożyczki do 30-60 dni, płatne z reguły w jednej racie. Pożyczki ratalne to przede wszystkim pożyczki na raty na większe kwoty niż 2000 zł., z okresem płatności nawet do 36 miesięcy.

Firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek gotówkowych jest bardzo dużo, nawet i w najmniejszych miejscowościach. A jeżeli nie ma takiej firmy w danym mieście? To można sprawdzić firmy pożyczkowe online. W takich przypadkach najczęściej wystarczy dostęp do komputera, konto bankowe oraz aktywny telefon komórkowy. Z pewnością należy również wykazywać dochód, aby mieć z czego spłacić pożyczkę.

Sprawdź pożyczki pozabankowe w internecie. Propozycje krótkoterminowe i na raty:

Opinia o bankach. Jedna z wielu

Jeszcze parę lat temu taki list opatrzony byłby tytułem: List od wzburzonego czytelnika. A to tylko jedna z wielu opinii na temat usług bankowych zamieszczona jako wpis, a uprzednio znajdujący się w komentarzu. Za zgodą autora.

Nie polecam tego banku osobiście. Możecie mieć inne zdanie, ale moje jest takie. Jeszcze parę lat temu założyłem w tym banku konto osobiste i nic więcej, poza wpłatami na konto, wypłatami z bankomatu, kilka przelewów nie robiłem.

Ale teraz co się tutaj dzieje, to jest jakaś istna makabra! Nie tylko powoli załatwiają najprostsze sprawy, ale niektórzy pracownicy nie mają podstawowej wiedzy i kompetencji do pracy w banku.

Kupowałem lub też może inaczej, chciałem kupić pewien produkt za pośrednictwem tego banku. Płatność miała być rozłożona na raty. W 15 minut miało być wszystko załatwione, trwało 8 dni. Sama decyzja o możliwości rozłożenia na raty była po chyba 2 lub 3 dniach. A co najciekawsze: decyzje takie podejmowane są do południa każdego dnia! To jest jakiś żart. Przelew weryfikacyjny jest księgowany tylko 3x na dzień. 11-14.30-16 godziny. Miałem do wypełnienia trzy dokumenty, a na każdym z nich te same dane i pół godziny w... Poprosili o numer do pracodawcy. Pytam się do kogo? "No, do właściciela." A to jest spółka akcyjna...

Dobra, w końcu wszytko jest na dobrej drodze i dzwonię do banku czy jest już wydana decyzja. Uzyskuję informację od pana, że wynika, że nie, a on nic nie wie, ponieważ nie ma możliwości sprawdzenia. "Proszę zadzwonić później lub bank się z panem skontaktuje." Nie mam czasu dzwonić później, bo lecę do pracy.

Na drugi dzień, decyzji znowu żadnej, towar czeka, a ja jestem zdenerwowany leciutko. Dzwonię znowu. "Jest decyzja?" - pytam. "Nic nie wiem." - odpowiada głos w telefonie. "To ja rezygnuję z kredytu." Rezygnacja przyjęta.

W tym samym dniu, będąc w pracy, otrzymuję informację, że kredyt został mi przyznany...

Znowu zadzwoniłem, że mam w d... ich kredyt i aby oddali mi kasę za przelew weryfikacyjnego. "Przelewy robimy 3 razy na dzień, pewnie dzisiaj lub jutro będzie". Nie wiem czy pieniądze były na koncie, bo w piątek cisza, a w poniedziałek zamknąłem konto w tym banku.

Rozmawiałem również z osobami, które miały/mają rachunek u nich. Potrafili nie dać kredytu, bez podania przyczyny (chociaż mają obowiązek) osobom, które mają wystarczającą zdolność kredytową i wiarygodność, aby dostać taki kredyt w innym banku.

A na koniec, kiedy już zamknąłem konto i miałem ich w "głębokim poważaniu", otrzymałem telefon z TEGO BANKU z propozycją pożyczki konsolidacyjnej.

Kredyt gotówkowy w banku - w jakim? To trudno powiedzieć

Ostatnio przeglądałam ulotkę dotyczącą kredytu gotówkowego jednego z banków, która "wpadła" mi do skrzynki pocztowej. Co w niej znalazłam?

Nie jest istotne w jakim banku, ale co jest napisane na pierwszej stronie ulotki, a co małym drukiem na drugiej stronie:
Wstępną decyzję kredytową poznasz w 3 minuty. Wstępna decyzja kredytowa to wstępna ocena zdolności i wiarygodności kredytowej klienta (wraz z kalkulacją oferty), dokonana w oparciu o dane przedstawione przez klienta. Może ona ulec zmianie w trakcie całego procesu weryfikacji wniosku kredytowego.

Można zatem byłoby napisać również, że wstępna decyzja kredytowa w 30 sekund!

Czyli szybkie TAK, a później zobaczy się jak jest faktycznie.

Pieniądze z kredytu można otrzymać w 24 godziny.

I tutaj należy się zgodzić. Ale... nie jest napisane czy od momentu uzyskania wstępnej decyzji kredytowej czy od złożenia wniosku kredytowego.

Okres kredytowania 120 miesięcy.

Należy przyznać, że jest to długi okres kredytowania przy kredycie gotówkowym, ale nie należy do wyjątków. W większości banków jest to maksymalnie 8-9 lat.

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego 200 000 zł.

Maksymalna kwota kredytu, to kwota kredytu uwzględniająca kredytowane opłaty i prowizje.

Co oznacza maksymalne kwota kredytu? Tylko tyle, że wnioskując o 200 000 zł takiej gotówki nie otrzymamy. Kwota kredytu będzie pomniejszona o prowizję i wszystkie opłaty.

Bez haczyków i ukrytych kosztów.

W tym przypadku banki raczej nie robią klientowi takich "niespodzianek". Zasadniczym plusem tego kredytu, w tym banku, jest to, że nie trzeba otwierać konta, ani kupować ubezpieczenia.

W ulotce nie został podany przykład reprezentatywny kredytu gotówkowego.

Najlepszy kredyt gotówkowy – jaki bank wybrać?

Wybór najlepszego kredytu gotówkowego nie należy do najłatwiejszych zadań. Na rynku dostępnych jest wiele ofert, niekiedy jeden bank ma po kilka rożnych propozycji. Na przykład znajdziemy:

• kredyt gotówkowy online - Citi Handlowy,
• pożyczka gotówkowa mobilna - Raiffeisen Digital Bank,
• pożyczka na selfie - Alior Bank,
• tradycyjnie w placówce bankowej - wszystkie banki.

Oczywiście każda z opcji, ale i samych ofert kredytowych, ma swoje wady i zalety. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne możliwości.

Przeprowadzając analizę kredytów należy nie tylko wziąć własne potrzeby – wysokość finansowania i możliwości spłaty – wysokość raty. Ale należy również porównać kredyty gotówkowe patrząc na ich całkowite koszty.

Przy porównywaniu ofert banków, zwróćmy uwagę na oprocentowanie kredytu gotówkowego. Jest to koszt, który kredytobiorca ponosi za skorzystanie z kapitału. Im niższe oprocentowanie, tym mniej zapłacimy za kredyt. Najlepsze kredyty gotówkowe mają te banki, które oferują kredyty z niskim oprocentowaniem, bez prowizji i kosztów dodatkowych.

Ale właśnie, niekiedy te dodatkowe opłaty i koszty związane z kredytem gotówkowym wystąpią. Co więcej, przy dużym kredycie gotówkowym np. wykupienie polisy ubezpieczenia będzie konieczne.

Jeżeli nie dokonamy odpowiedniego porównania kosztów, to czasami korzystna na pierwszy rzut oka propozycja, okazuje się mniej atrakcyjna po uwzględnieniu wszystkich kosztów kredytowych.

Opinie na temat pożyczek pozabankowych

Szukając pożyczek pozabankowych i przeglądając oferty firm pożyczkowych bardzo często sprawdzamy i czytamy opinie na ten temat. Warto zapoznać się z opiniami, pamiętając jednak o tym, że mało znajdziemy w pełni obiektywnych. Większość z nich to skrajne, typu: "najlepsza pożyczka!" lub "zdecydowanie nie polecam. Oszuści!"

Gdzie można znaleźć opinie na temat pożyczek pozabankowych? Oczywiście w internecie. Ponieważ jest to bardzo popularne medium komunikacji w dzisiejszych, warto również z niego korzystać przy podejmowaniu decyzji o pożyczce.

W kwestii opinii na temat chwilówek, pożyczek sms czy pożyczek bez bik, należy jednak podchodzić z pewnym dystansem. Niestety wiele opinii jest tendencyjnych lub bardzo subiektywnych. Ale pomimo tego dowiemy się więcej informacji przed podjęciem decyzji.

Bardzo popularne są obecnie fora dyskusyjne. Wystarczy wpisać w wyszukiwarce "chwilówka przez internet opinie" i otrzymamy na pierwszej stronie wyszukiwarki kilka for internetowych, gdzie można zapoznać się z opiniami na temat pożyczek pozabankowych.

Najlepsze są te z nich, które zajmują się wyłącznie tą tematyką i są jednocześnie moderowane. Nie moderowane fora są niestety siedliskiem spamu i nie można tam znaleźć miarodajnej informacji.

Kredyt konsolidacyjny czy się opłaca?

Na początku należy wyjaśnić co to jest kredyt konsolidacyjny. Jest to najprościej mówiąc połączenie kilku kredytów bankowych w jeden, nowy kredyt.

Co daje takie rozwiązanie? Zamiast kilku rat płaconych wynikających z kilku zobowiązań, najczęściej płaconych w różnych terminach i wysokościach spłacamy tylko jeden z niższą ratą.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny? Aby ubiegać się o kredyt, również w tym przypadku, należy mieć zdolność i wiarygodność kredytową. Jest to rozwiązanie dla osób, które zaciągnęły kilka kredytów lub pożyczek bankowych i odczuwają pewne trudności z obsługą swoich zobowiązań.

Jakie są rodzaje kredytów konsolidacyjnych? Występują dwa rodzaje: kredyt konsolidacyjny hipoteczny, czyli kredyt zabezpieczony hipoteką posiadanej nieruchomości lub kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

Dlaczego rata będzie mniejsza? Obniżenie rat kredytowych uzyskuje się przede wszystkim poprzez wydłużenie okresu kredytowania. Przy kredycie konsolidacyjnym gotówkowym jest to maksymalnie 10 lat, a przy kredycie konsolidacyjnym hipotecznym nawet i 35 lat.

Czy do konsolidacji kredytów można włączyć również pożyczki pozabankowe? Nie, nie można. Kredyt konsolidacyjny obejmuje wyłączne produkty bankowe, ewentualne również kredyty i pożyczki zaciągnięte w SKOK-ach. Można natomiast w ramach kredytu konsolidacyjnego dobrać gotówkę i przeznaczyć na spłatę pożyczek niebankowych.

Czy kredyt konsolidacyjny do 200 000 to dobre rozwiązanie? Nie do końca, a to z tego prostego powodu, że nie jest to produkt jednorodny i jak zostało już wspomniane powyżej, wyróżniamy dwa rodzaje takich kredytów. Zdecydowanie lepszą opcją jest skontaktowanie się z wybranym bankiem i uzyskanie informacji o ofercie. Przegląd ofert kredytów konsolidacyjnych oraz banków, można uzyskać na wielu popularnych stronach finansowych.