Spłacając kilka różnych zobowiązań kredytowych, nie jest trudno utracić kontrolę nad domowymi finansami. Po to wymyślono konsolidację kredytów i kredyt konsolidacyjny.
Dzięki temu, że zostanie wydłużony czas kredytowania, to nowa miesięczna rata, która będzie niższa, nie obciąży już tak mocno domowego budżetu.
Niebezpieczeństwo, które wiąże się z nadmiernym zadłużeniem i płaceniem wielu rat kredytowych jest takie, że nieoczekiwane dodatkowe wydatki mogą spowodować problem z dotrzymaniem terminu płatności któregoś zobowiązania. I to nie musi być koniecznie kredyt, ale opłata za media czy abonament.
Spłacając nie jeden, a kilka zobowiązań w różnych terminach, nie jest trudno przeoczyć wymaganą płatność. Kika kredytów, karty kredytowe i ryzyko jest coraz większe, że nastąpi opóźnienie i będzie to skutkować naliczeniem odsetek. A niezapłacenie raty w terminie może mieć odzwierciedlenie w raporcie BIK, co spowoduje spadek wiarygodności kredytowej i brak możliwości uzyskania kredytu bankowego w przyszłości.
Kredyt konsolidacyjny w styczniu 2024 r.:
Zwykłe kredyty gotówkowe: Kredyt gotówkowy? Jeden ze sposobów na dodatkową gotówkę.
Czy kredyt konsolidacyjny oddłuża?
Kredyt konsolidacyjny oczywiście nie jest kredytem oddłużeniowym. Nie można nie tylko skonsolidować zadłużenia innego niż bankowe, ale i musi być one spłacane terminowo. Po drugie, kredyt taki w żaden sposób nie oddłuża. Zresztą nie ma takiego kredytu. Zadłużenie nie spadnie i nie zmniejszy się po konsolidacji, tylko… wzrośnie.
Każdy kredyt jest oprocentowany. Występują zatem koszty odsetkowe, a mogą wystąpić również i inne, np. prowizja. Dłuższa spłata kredytu, to dwa skutki: mniejsza rata kredytowa i większy koszt odsetkowy. Po przeprowadzonej konsolidacji, okazuje się, że zadłużenie jest znacznie większa, no ale rata jest mniejsza.
Ile kredytów można skonsolidować?
To wszystko zależy to od polityki banku, w którym wnioskujesz o taki kredyt. Niektóre z nich umożliwiają połączenie nawet siedmiu kredytów. Jest jednak zawsze jakiś limit. Nie tylko chodzi o liczbę, jak i o zakres konsolidacji.
W większości przypadków nie będziesz mieć problemu, aby połączyć wszystkie zobowiązania. Bowiem najczęściej konsolidowane są kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe i zadłużenie w limitach i kartach kredytowych. Ale np. z pożyczkami krótkoterminowymi internetowymi w firmach pożyczkowych, możesz mieć problemy, bo z kredytu konsolidacyjnego ich nie spłacisz. Co najwyżej z pożyczki konsolidacyjnej lub z dodatkowych środków uzyskanych w ramach kredytu.
Warto zapytać w banku, w którym chcesz taką konsolidację przeprowadzić, czy możesz skonsolidować również określony produkt kredytowy.
Po co skonsolidować kredyty?
Jest kilka powodów, które są brane przez kredytobiorców przy podejmowaniu decyzji o skonsolidowaniu zobowiązań. Można je wymienić i są to przede wszystkim:
- ograniczenie liczby posiadanych zobowiązań do akceptowalnego minimum,
- poprawa płynności finansowej wynikającej z redukowania miesięcznej raty (w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań),
- zwiększenie zdolności kredytowej, a to umożliwia np. uzyskanie dodatkowej gotówki, większego nowego kredytu,
- zaoszczędzenie na spłacie nowego zobowiązania, jeżeli "stare" kredyty były zaciągnięte na dużo gorszych warunkach.
Ponieważ kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, to środki z kredytu muszą być przeznaczone tylko na uregulowanie kredytów i pożyczek wyszczególnionych we wniosku kredytowym.
Bank w takiej sytuacji nie przelewa pieniędzy na konto kredytobiorcy, aby to kredytobiorca spłacił zobowiązania, ale bank zrobi to samodzielnie.
Pieniądze są natomiast przekazywane na rachunek kredytobiorcy tylko w przypadku, jeżeli:
- wybierzemy pożyczę gotówkową konsolidacyjną lub
- zdecydujemy się skorzystać z dodatkowych środków uzyskanych w ramach kredytu konsolidacyjnego.
W drugim przypadku pieniądze wykorzystać można w sposób dowolny.
Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy? Najważniejsze czynniki, które decydują o tym, że można stwierdzić, że jest to tani kredyt gotówkowy.
