Konsolidacja kredytowa to przede wszystkim jedna, mniejsza miesięczna rata. Zamiast płacić kilka rat w każdym miesiącu, po konsolidacji będziesz płacić tylko jedną. Dodatkowo to możliwość znacznej poprawy płynności finansowej w domowym budżecie. Czy jest to możliwe? Oczywiście, że tak. Umożliwia to kredyt konsolidacyjny.
Spłacając zbyt dużo zobowiązań w każdym miesiącu, można bardzo szybko stracić kontrolę nad finansami. To nie tylko kilka różnych rat płaconych w różnych terminach i do różnych banków. Istotna jest również ich łączna wysokość.
Być może, kilka lub kilkanaście miesięcy temu wszystko było w porządku. Po zapłaceniu wszystkich wymaganych zobowiązań pozostawała nadwyżka finansowa. Obecnie, kiedy ceny produktów rosną bardzo szybko, a dochody nie zmieniają się w proporcjonalny sposób, może okazać się, że nadwyżka finansowa skurczyła się do niebezpiecznie niskiego poziomu. Co w sytuacji, kiedy nagle pojawią się niespodziewane wydatki? Co, jeżeli dochody miesięczne ulegną zmniejszeniu? Czy wówczas niezbędne będzie sięgnięcie po pożyczkę pozabankową?
Kredyt gotówkowy bez prowizji w banku? Gdzie szukać? Zapoznaj się najnowszymi propozycjami pożyczek i kredytów gotówkowych.
Konsumenci, którzy chcieliby uporządkować swoją sytuację finansową i nie dopuścić do utraty lub zachwiania płynności finansowej, powinni przyjrzeć się kredytom konsolidacyjnym. Pozwoli to nie tylko zmniejszyć wysokość obciążeń kredytowych, ale również zaoszczędzić pieniądze. No i przede wszystkim odzyskać stabilizację finansową.
Jak wygląda kredyt konsolidacyjny?
Jak można zdefiniować kredyt konsolidacyjny? Potocznie mówi się, że jest to kredyt przeznaczany na połączenie innych kredytów w jeden
I w tym przypadku w zasadzie nie ma większego znaczenia, w jakich bankach te zobowiązania zostały zaciągnięte. Mogą być spłacane w dwóch bankach, jak i w czterech różnych.
Nie ma również obowiązku konsolidacji wszystkich posiadanych kredytów i pożyczek. Konsolidowane są najczęściej kredyty gotówkowe i pożyczki gotówkowe. Spłacone mogą być także kredyty:
- samochodowe,
- ratalne,
- hipoteczne,
- a także limity na kartach kredytowych i debety w kontach.
Należy jednak wziąć pod uwagę, że szczegóły oferty ustala zawsze bank. Propozycje i warunki kredytowania różnią się w dużym stopniu w poszczególnych bankach.
Przed podjęciem decyzji konieczne jest jednak, aby szczegółowo przeanalizować swoje zadłużenie. W ten sposób zadecydujesz, które kredyty spłacać będziesz na dotychczasowych warunkach, a które zostaną włączone do konsolidacji.
Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego nie są przelewane na konto. Bank spłaca nim zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym i ostatecznie do uregulowania pozostaje jedno zobowiązanie z jedną ratą.
Samodzielna spłata kredytów jest możliwa w przypadku ubiegania się o pożyczkę konsolidacyjną.
W jaki sposób nowa rata jest niższa od sumy rat konsolidowanych kredytów? W bardzo prosty sposób: dzięki wydłużeniu czasu spłaty. Im dłużej jest bowiem spłacane jakiekolwiek zobowiązanie, tym mniejsza będzie rata. Pamiętać jednak należy, że dłuższy czas spłaty wiąże się ze wzrostem kosztów całkowitych kredytu. Jednak w sytuacji, kiedy grozi nam utrata płynności finansowej i zdecydowanie gorsze konsekwencje, ten aspekt staje się sprawą drugorzędną.
Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa
Czy kredyt konsolidacyjny można otrzymać bez zbadania zdolności kredytowej? Nie. Wnioskowanie o każdy kredyt lub pożyczkę wiąże się z weryfikacją kredytową. I nie ma tutaj znaczenia, że przy składając poprzednio wnioski, tak analiza została przeprowadzona. Zbadanie zdolności kredytowej jest obowiązkiem ustawowym każdego banku.
Nie tylko zdolność kredytowa zostanie szczegółowo przeanalizowana, ale również i Twoja wiarygodność kredytowa w BIK. Dlatego tak istotne jest, aby wniosek kredytowy do banku wysłać w momencie, kiedy nie zalegasz z płatnościami rat. Wszelkiego rodzaju opóźnienia mogą przekreślić szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Jakie dokumenty należy przygotować? Ubiegając się o kredyt konsolidacyjny gotówkowy, będę wymagane podobne jak przy kredycie gotówkowym.
- Dokumenty potwierdzające tożsamość, np. dowód lub paszport,
- Wysokość osiąganych dochodów,
- Rodzaj zatrudnienia,
- Umowy kredytów i pożyczek, które chcesz spłacić.
Bank może również dodatkowo poprosić Ciebie o wyciągi z rachunku bankowego, np. za ostatnie 3 miesiące. Nie przejmuj się jednak! Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu, uzyskasz informację i pomoc od pracownika banku.
Proszę wziąć jeszcze pod uwagę, że wyróżnić można dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych:
- gotówkowe — najbardziej powszechne i popularne. Do 200 tys. zł i ze spłatą do 10 lat. Nie jest wymagane z reguły dodatkowe zabezpieczenie.
- hipoteczne — zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości. Pierwszą opcją może być sytuacja, kiedy jednym z konsolidowanych kredytów jest produkt hipoteczny (kredyt hipoteczny, mieszkaniowy, pożyczka hipoteczna). Druga opcja dotyczy spłaty kredytów i pożyczek gotówkowych, kiedy ich zabezpieczeniem jest hipoteka na posiadanej nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu zależy od wyceny nieruchomości. Czas spłaty sięgać może nawet i 30 lat.
Gdzie najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny?
W jakim banku złożyć wniosek o kredyt i w jakim banku będzie najłatwiej? Nie ma jednej odpowiedzi na tak zadane pytanie. I to z kilku powodów. Każdy potencjalny kredytobiorca ma inną sytuację finansową oraz inne potrzeby. Ponadto propozycje kredytowe zmieniają się w każdym miesiącu.Drugą istotną sprawą jest to, że konsolidacja przeprowadzana jest z uwzględnieniem jednej z trzech poniższych przesłanek:
- Poprawa płynności finansowej — obniżenie wysokości nowej raty.
- Zwiększenie zdolności kredytowej, aby uzyskać dodatkową gotówkę (pożyczkę lub kredyt).
- Zaoszczędzenie na kredycie — zmniejszając czas kredytowania dzięki wybraniu korzystniejszej oferty.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Na co zwrócić uwagę przy konsolidacji kredytów?
Zastanawiając się nad konkretną ofertę i przeprowadzając analizę, należy zwrócić uwagę na poszczególne elementy nowej oferty.
- Całkowity koszt kredytu oraz RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Oba wyliczenia pomagają nie tylko porównywać oferty, ale również sprawdzić, ile kosztuje nowe zobowiązanie.
- Całkowita kwota do zapłaty. Jest to suma pożyczone kapitału i kosztów całkowitych kredytów. Tyle wyniesie Twoje nowe zadłużenie.
- Wysokość nowej raty. Jeżeli zależy Tobie na poprawieniu finansów domowego budżetu, to powinna ona być niższa od sumy konsolidowanych kredytów. Im niższa będzie kwota miesięcznej raty, to wyższy całkowity koszt kredytu.
- Prowizja za udzielenie kredytu, odsetki – to najczęściej występujące koszty kredytowe. O ile banki niekiedy rezygnują z pobierania prowizji, to z odsetek nigdy nie rezygnują. Oprocentowanie nominalne jest ZAWSZE związane z kredytem.
- Warto dowiedzieć się, czy w przypadku przejściowych problemów w spłacie kredytu, możliwe jest skorzystanie np. z wakacji kredytowych.
- Dodatkowe zabezpieczenia. Przeważnie nie występują poza standardowymi. Może się jednak okazać, że uzyskasz lepsze warunki kredytowania, np. wybierając ubezpieczenie. Banki mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia w sytuacji: wysokiej konsolidacji, długiego czasu spłaty lub nie najlepszej oceny kredytowej.
Pamiętać zawsze należy o dwóch kwestiach:
- Prowizja kredytowa najczęściej jest wyliczana od wysokości udzielonego kredytu. Wyniesie ona zatem tyle samo, niezależnie czy pożyczasz na 4 lata czy na 5 lat.
- Wysokość zapłaconych odsetek zależy od wysokości oprocentowania, wysokości kredytu, czasu spłaty i wyboru rat (stałe lub malejące). Im zatem wyższe jest oprocentowanie, to tym większy jest koszt odsetkowy. Ma to zwłaszcza decydujące przy kredytach konsolidacyjnych, kiedy obniżka raty wynika z wydłużenia czasu spłaty.
Kredyt konsolidacyjny – podsumowanie
Kredyt konsolidacyjny to niewątpliwie wiele korzyści, począwszy od zmniejszenia raty, aż po możliwość uzyskania dodatkowej gotówki.
- Wygoda z obsługą płatności tylko w jednym banku.
- Spłata jednej raty.
- Dzięki wydłużeniu czasu spłaty rata jest zdecydowanie niższa od sumy rat starych zobowiązań.
- Możliwość uzyskania w ramach konsolidacji dodatkowej gotówki na dowolny cel.
Rosnące obecnie koszty utrzymania, wysoka inflacja, sprawia, że coraz chętniej konsumenci korzystają z opcji konsolidacji kredytów. Mając na uwadze jednak, że powoduje wzrost wysokości zadłużenia, powinna być ona dobrze przemyślana. Niezbędne jest zatem przeprowadzenie dokładnej analizy sytuacji finansowej domowego budżetu.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz