Spłacając kilka różnych zobowiązań kredytowych, nie jest trudno utracić kontrolę nad domowymi finansami. Po to wymyślono konsolidację kredytów i kredyt konsolidacyjny.
Dzięki temu, że zostanie wydłużony czas kredytowania, to nowa miesięczna rata, która będzie niższa, nie obciąży już tak mocno domowego budżetu.
Niebezpieczeństwo, które wiąże się z nadmiernym zadłużeniem i płaceniem wielu rat kredytowych jest takie, że nieoczekiwane dodatkowe wydatki mogą spowodować problem z dotrzymaniem terminu płatności któregoś zobowiązania. I to nie musi być koniecznie kredyt, ale opłata za media czy abonament.
Spłacając nie jeden, a kilka zobowiązań w różnych terminach, nie jest trudno przeoczyć wymaganą płatność. Kika kredytów, karty kredytowe i ryzyko jest coraz większe, że nastąpi opóźnienie i będzie to skutkować naliczeniem odsetek. A niezapłacenie raty w terminie może mieć odzwierciedlenie w raporcie BIK, co spowoduje spadek wiarygodności kredytowej i brak możliwości uzyskania kredytu bankowego w przyszłości.
Kredyt konsolidacyjny w styczniu 2024 r.:
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Zwykłe kredyty gotówkowe: Kredyt gotówkowy? Jeden ze sposobów na dodatkową gotówkę.
Czy kredyt konsolidacyjny oddłuża?
Kredyt konsolidacyjny oczywiście nie jest kredytem oddłużeniowym. Nie można nie tylko skonsolidować zadłużenia innego niż bankowe, ale i musi być one spłacane terminowo. Po drugie, kredyt taki w żaden sposób nie oddłuża. Zresztą nie ma takiego kredytu. Zadłużenie nie spadnie i nie zmniejszy się po konsolidacji, tylko… wzrośnie.
Każdy kredyt jest oprocentowany. Występują zatem koszty odsetkowe, a mogą wystąpić również i inne, np. prowizja. Dłuższa spłata kredytu, to dwa skutki: mniejsza rata kredytowa i większy koszt odsetkowy. Po przeprowadzonej konsolidacji, okazuje się, że zadłużenie jest znacznie większa, no ale rata jest mniejsza.
Ile kredytów można skonsolidować?
To wszystko zależy to od polityki banku, w którym wnioskujesz o taki kredyt. Niektóre z nich umożliwiają połączenie nawet siedmiu kredytów. Jest jednak zawsze jakiś limit. Nie tylko chodzi o liczbę, jak i o zakres konsolidacji.
W większości przypadków nie będziesz mieć problemu, aby połączyć wszystkie zobowiązania. Bowiem najczęściej konsolidowane są kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe i zadłużenie w limitach i kartach kredytowych. Ale np. z pożyczkami krótkoterminowymi internetowymi w firmach pożyczkowych, możesz mieć problemy, bo z kredytu konsolidacyjnego ich nie spłacisz. Co najwyżej z pożyczki konsolidacyjnej lub z dodatkowych środków uzyskanych w ramach kredytu.
Warto zapytać w banku, w którym chcesz taką konsolidację przeprowadzić, czy możesz skonsolidować również określony produkt kredytowy.
Po co skonsolidować kredyty?
Jest kilka powodów, które są brane przez kredytobiorców przy podejmowaniu decyzji o skonsolidowaniu zobowiązań. Można je wymienić i są to przede wszystkim:
- ograniczenie liczby posiadanych zobowiązań do akceptowalnego minimum,
- poprawa płynności finansowej wynikającej z redukowania miesięcznej raty (w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań),
- zwiększenie zdolności kredytowej, a to umożliwia np. uzyskanie dodatkowej gotówki, większego nowego kredytu,
- zaoszczędzenie na spłacie nowego zobowiązania, jeżeli "stare" kredyty były zaciągnięte na dużo gorszych warunkach.
Ponieważ kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, to środki z kredytu muszą być przeznaczone tylko na uregulowanie kredytów i pożyczek wyszczególnionych we wniosku kredytowym.
Bank w takiej sytuacji nie przelewa pieniędzy na konto kredytobiorcy, aby to kredytobiorca spłacił zobowiązania, ale bank zrobi to samodzielnie.
Pieniądze są natomiast przekazywane na rachunek kredytobiorcy tylko w przypadku, jeżeli:
- wybierzemy pożyczę gotówkową konsolidacyjną lub
- zdecydujemy się skorzystać z dodatkowych środków uzyskanych w ramach kredytu konsolidacyjnego.
W drugim przypadku pieniądze wykorzystać można w sposób dowolny.
Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy? Najważniejsze czynniki, które decydują o tym, że można stwierdzić, że jest to tani kredyt gotówkowy.
