Każdy produkt kredytowy ma… więcej wad niż zalet. Kredyt konsolidacyjny również. Skonsolidowanie, czyli połączenie zobowiązań w jedno, jest rozwiązaniem dla tych kredytobiorców i pożyczkobiorców, którzy mają kłopoty (ale radzą sobie) z płaceniem rat kredytowych.
Kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem przeznaczanym na bieżącą konsumpcję, ale jest kredytem celowym, przeznaczonym na spłatę wybranych zobowiązań kredytowych.
Zmniejszenie raty i poprawa płynności finansowe, to główna zaleta konsolidacji kredytów.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Zalety konsolidacji kredytów
Najważniejsze zalety konsolidacji kredytów. Zalety konsolidacji, a nie kredytu.
- Możliwość skonsolidowania różnych i wybranych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Samodzielnie decydujemy o tym co ma zostać spłacone, oczywiście w zakresie oferty przedstawionej przez bank. Najczęściej konsolidowane są kredyty i pożyczki gotówkowe (przeczytaj: Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt gotówkowy?). O pozostałe produkty (np. kredyty samochodowe, hipoteczne, wykorzystane limity) należy zapytać w banku.
- Zmniejszenie wysokości raty kredytowej w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań.
- Poprawa bilansu budżetu domowego – zmniejszy się strona wydatkowa związana z obsługą zadłużenia.
- Zwiększenie zdolności kredytowej, co umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki lub wnioskowane o większy kredyt w przyszłości.
- O kredyt konsolidacyjny gotówkowy można wnioskować również przez internet, np. propozycja Alior Banku.
Wady kredytu konsolidacyjnego
Dlaczego wady kredytu konsolidacyjnego, a nie konsolidacji kredytowej? Ponieważ konsolidacja ma w zasadzie same zalety i trudno jest znaleźć jakiś minusy. Natomiast każdy kredyt konsumencki ma wyłącznie wady. Nie jest to bowiem kredyt przeznaczany na inwestycje (np. jak to ma miejsce w przypadku przedsiębiorstw).
- Pożyczone środki finansowe należy oddać na określonych zasadach, które zostały opisane w umowie kredytowej.
- Zmniejszenie raty kredytu konsolidacyjnego wiąże się z wydłużeniem okresu kredytowania, w konsekwencji rośnie koszt odsetkowy.
- Kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem oddłużeniowym, bowiem zadłużenie po konsolidacji wzrośnie, ze względu na całkowity koszt kredytu.
- Bardzo często konsolidacja kredytowa jest przeprowadzana ze względu na rosnące raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Jeżeli zostanie wybrany kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem zmiennym, to każda zmiana stóp procentowych spowoduje zmianę wysokości raty.
Nie ma darmowego kredytu (może być darmowa pożyczka), a to oznacza, że oddajesz więcej niż tylko pożyczony kapitał.
Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego? - więcej na temat konsolidacji kredytów i samego kredytu.
Na jaki maksymalny okres można skonsolidować kredyty?
Na ile miesięcy można wziąć kredyt konsolidacyjny? Maksymalna okres na jaki może być rozłożona spłata skonsolidowanych zobowiązań w ramach kredytu konsolidacyjnego, zależy od wybranego banku i rodzaju kredytu.
Jeżeli zdecydujemy się na konsolidację gotówkową, bez zabezpieczenia hipotecznego, to czas spłaty nie będzie dłuższy niż 10 lat. Maksymalna liczba miesięcznych rat kredytowych, to 120 i nie więcej.
Wybierając natomiast konsolidację hipoteczną, która jest zabezpieczona na nieruchomości, to teoretycznie czas kredytowania może być nawet i dwukrotnie dłuższy niż dla konsolidacji gotówkowej.
Długi czas kredytowania jest wybierany przy dużych kredytach konsolidacyjnych. 10-letni czas kredytowania raczej nie będzie uwzględniany przy konsolidacji na 20 tys. zł, ale na 200 tys. zł.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz