Konsolidacja kredytu, to połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt. Dotyczy ona kilku kredytów lub pożyczek i powiązana jest ściśle z kredytem konsolidacyjnym. A co to takiego jest ten kredyt konsolidacyjny i dlaczego jest tak chętnie wybieramy?
Kredyt konsolidacyjny to popularny produkt kredytowy oferowany przez banki. Za pomocą którego spłacisz zobowiązania kredytowe (przedstawione do konsolidacji). W ten sposób masz możliwość na:
- połączenie kilku kredytów w jeden,
- obniżenie wysokości (nowej) raty kredytowej,
- skonsolidowanie zadłużenia (potocznie mówi się o "połączeniu kilku zobowiązań w jeden kredyt") oraz
- spłacanie tylko jednego zobowiązania.
Po konsolidacji możesz odzyskać kontrolę nad finansami
Konsolidacja kredytu powinna być przeprowadzona przede wszystkim w sytuacji, kiedy spodziewasz się, że mogą wystąpić trudności w terminowym uregulowaniu zobowiązań kredytowych.
Jeżeli już to nastąpiło, to tym bardziej nie ma na co czekać. Kiedy bank zacznie upominać się o zapłacenie raty, to może być już za późno na uzyskanie kredytu.
Jakie zobowiązania można połączyć w kredyt?
Jakie produkty finansowe podlegają konsolidacji? Najczęściej są to kredyty i pożyczki:
- gotówkowe,
- hipoteczne (w tym kredyty mieszkaniowe),
- samochodowe,
- ratalne.
Ale również:
- limit na karcie kredytowej,
- limit kredytowy koncie osobistym.
Jednak to co będzie można skonsolidować zależy już od konkretnej propozycji w banku. Są takie, które pozwalają skonsolidować również kredyty studenckie, inne kredyty konsolidacyjne czy nawet i pożyczki pozabankowe.
Gdzie złączyć kilka zobowiązań w jedno nowe?
W jakim banku połączysz swoje zobowiązania? Poniżej zapoznasz z kilkoma najnowszymi propozycjami:
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Kredyt konsolidacyjny niska rata? Należy zdawać sobie sprawę z tego, że kredyt konsolidacyjny nie oznacza obniżenia ogólnych kosztów kredytowych. Zmniejszona zostaje wysokość raty kredytowej, ale kosztem wydłużenia okresu spłaty. To oznacza, że zapłacisz więcej odsetek za kredyt.
Gdy spłacasz kredyty, które były zaciągnięte przy wysokim oprocentowaniu, to taka operacja kredytowa może przynieść pewne oszczędności.
Czy jest możliwa konsolidacja kredytu tylko jednego? Nie. Ale...
Jeżeli chcemy przenieść jeden kredyt do innego banku i dodatkowo zaciągamy nową pożyczkę, która zostanie skonsolidowana, to mamy do czynienia z konsolidacją. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki.
Porównanie kredytów konsolidacyjnych w kilku bankach
Zanim zdecydujemy się na wybór konkretnej oferty bankowej, dobrze jest porównać kilka propozycji według całkowitych kosztów kredytu i rrso. Jest to prosty i szybki sposób, aby stworzyć indywidualny ranking kredytowy.
Podobnie jak w przypadku pozostałych kredytów i pożyczek bankowych, również i w tym przypadku na całkowity koszt kredytu wpływa kilka podstawowych.
Najczęściej występują odsetki oraz prowizja od wysokości udzielonego kredytu. Oczywiście dodatkowo może to być również ubezpieczenie oraz inne opłaty dodatkowe. Te wszystkie koszty łącznie - po ich podliczeniu - informują o koszcie kredytu, czyli jego cenie.
Niekiedy o konsolidacji mówi się, jako o połączenie kilku zobowiązań w jeden procent. A to z tego powodu, że zamiast wielu kredytów i pożyczek z różnym oprocentowaniem nominalnym, jest tylko jeden kredyt z nową stopą procentową.
Spłacasz tylko jeden kredyt? Negocjuj warunki spłaty
Spłacając tylko jedno zobowiązanie lepszą opcją są negocjacje z bankiem i zmiany warunków umowy, chyba, że jednak chcemy uzyskać dodatkową gotówkę.
Być może uda się nam np. obniżyć oprocentowanie, wydłużyć kredytowanie lub uzyskać prolongatę w spłacie. Rozmowy powinny zostać podjęte w momencie, kiedy regulujemy raty kredytowe terminowo, a nie w sytuacji, kiedy zaprzestaliśmy spłacać zobowiązanie.Co jeżeli okaże się, że bank nie jest skłonny przygotować aneksu do umowy (raczej mało prawdopodobne)? To możesz oświadczyć, że w takim razie szukasz kredytu konsolidacyjnego w innym banku. Być może po takiej perswazji bank zmieni decyzję.
Z drugiej strony zależy im na tym, aby KAŻDE zobowiązanie zostało uregulowane w całości. W związku z czym, jeżeli niezwłocznie zaczniemy rozmowy w sprawie restrukturyzacji zadłużenia, to nie powinno być żadnych problemów w zmianie warunków jego spłaty.
Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego uzależnione jest od oceny zdolności kredytowej dokonanej przez bank. I zasada jest tutaj jedna: im będzie to lepsza ocena, to na lepsze warunki kredytowania możemy liczyć.
