Pożyczka pozabankowa na co zwrócić uwagę?

Pożyczka pozabankowa na co zwrócić uwagę w szczególności uwagę? Nie masz zdolności kredytowej i nie możesz skorzystać z pożyczki w banku, to co wówczas? Pozostaje firma pożyczkowa. Firma pożyczkowa, a nie "parabank".

"Parabank" nie jest instytucją finansową, ponieważ w polskim prawie nie ma definicji "parabanku". Można co najwyżej mówić o firmie pożyczkowej, bo w większości przypadków taki podmiot mamy na myśli, ale nie o "parabanku".

Firmy pożyczkowe nie gromadzą depozytów swoich klientów, a jedynie pożyczają pieniądze z kapitału własnego. Jeżeli zdarzyłoby się tak, że jakaś firma chciałaby przyjąć od nas pieniądze na lokatę, a nie jest bankiem, to powinniśmy jak najszybciej... uciekać. W przeciwnym wypadku możemy stracić pieniądze.

Zanim skorzystamy z firmy pożyczkowej, warto sprawdzić czy jest to sprawdzona i rzetelna firma pożyczkowa, bo może zdarzyć się, że trafimy na oszusta.

Tylko sprawdzone firmy pożyczkowe

Takie sprawdzone firmy pożyczkowe, znane na polskim rynku i działające już dłuższy czas w segmencie pożyczek pozabankowych internetowych, znajdziesz na podstronie blogu, np.: pożyczki krótkoterminowe internetowe firmy pożyczkowe.

1. Jeżeli nie znasz firmy, nigdy wcześniej o niej nie słyszałeś, to należy sprawdź czy jest to firma legalna. Na stronie KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) sprawdzisz listę ostrzeżeń publicznych, na którą są wpisywane wszystkie firmy, do których KNF ma zastrzeżenia. Na stronie Komisji znajduje się lista podmiotów, które są przez nią nadzorowane, np. banki, ubezpieczyciele, domy maklerskie, itp.

2. Ponieważ firmy pożyczkowe nie znajdują się pod kuratelą KNF, przed zaciągnięciem pożyczki, należy bardzo dokładnie przeczytać umowę, zapoznać się z tabelą opłat, sprawdzić całkowity koszt takiej pożyczki. Obecnie w Polsce obowiązuje tzw. Ustawa Antylichwiarska, która reguluje wysokość odsetek i kosztów pozaodsetkowych.

Należy jednak być świadomym tego, że pożyczki pozabankowe są drogie - dużo droższe niż w banku. Te wysokie koszty są zwłaszcza widoczne w przypadku pożyczek pozabankowych na raty. Wszystko jest dobrze, jeżeli regulujemy raty terminowo. Może się jednak zdarzyć i tak, że pogorszy się nasza sytuacja finansowa i zaczną się opóźnienia lub co gorsza, zaprzestaniemy je spłacać. Niestety to dodatkowe koszty, ponieważ firmy pożyczkowe naliczają wysokie dodatkowe koszty i odsetki karne, a jeszcze gorzej, kiedy będą podjęte kroki prawne i sądowe. To może już doprowadzić do dużych kłopotów finansowych.

Zanim pożyczysz - dwa razy się zastanów, czy taka pożyczka pozabankowa jest Tobie potrzebna i dokładnie sprawdź, ile za to wszystko zapłacisz.

3. Projekt umowy możesz wziąć do domu i na spokojnie przeczytać, bez presji sprzedawcy pożyczki.

4. Jeżeli nie rozumiesz zapisów umowy, nie uzyskałeś jasnej odpowiedzi na swoje pytania - nie podpisuj umowy.

5. Nie korzystaj z usług firm pożyczkowych, które ogłaszają się "na słupach", podając tylko numer telefonu komórkowego. Firmy udzielające pożyczek pozabankowych muszą stosować się do wspomnianej powyżej tzw. Ustawy Antylichwiarskiej (regulującej maksymalne koszty pożyczek), ale nierzadko próbują obejść te przepisy.

6. Sprawdź RRSO pożyczki, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Jest to procentowe wyrażenie kosztów całkowitych pożyczki w stosunku rocznym. Koszt pożyczki to nie tylko odsetki, ale również dodatkowe koszty, takie jak: prowizja, ubezpieczenie, opłaty administracyjne, manipulacyjne itp.

Wnioskujesz o 5000 zł pożyczki, a otrzymujesz tylko 4000 zł? Gdzie podział się 1000 zł? 1000 zł zostało pobrane przez firmę pożyczkową, jako koszt pożyczki.

Kredyt konsolidacyjny w firmie pożyczkowej

Bardzo często pojawia się pytanie, czy firma pożyczkowa może udzielić kredytu konsolidacyjnego? Przede wszystkim należy zaznaczyć, że firmy pożyczkowe nie udzielają kredytów (co jest domeną banków i SKOK-ów), a jedynie pożyczki.

Zatem według powyższego stwierdzenia, firmy pożyczkowe nie mogą udzielić nam takiego kredytu. Natomiast mogą oczywiście udzielić pożyczkę gotówkową. I nie ma tu znaczenia czy nazwiemy ją pożyczką konsolidacyjną czy pożyczką na spłatę długu, czy jeszcze inaczej. Pożyczki gotówkowe mogą być przeznaczone na dowolny cel, i firm pożyczkowych, podobnie jak banków, nie interesuje na co pieniądze z pożyczki zostaną przekazane.

Kredyt jest uregulowany prawem bankowym, a pożyczka uregulowana jest w Kodeksie Cywilnym. Jednak pieniądze z pożyczki konsumenckiej nie mogą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej.

O kredycie konsolidacyjny szerzej możemy przeczytać w artykule: Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

W tym miejscu zaznaczymy, że kredyt konsolidacyjny jest to kredyt na "połączenie" posiadanych kredytów i pożyczek w jeden kredyt (tzw. konsolidacja kredytów). Pozwala zmniejszyć liczbę zobowiązań, które aktualnie spłacamy, a poprzez wydłużenie czasu kredytowania, zmniejszyć ratę.

Pożyczka konsolidacyjna bankowa pozwala również spłacić wcześnie również pożyczki niebankowe. Bez znaczenie czy będzie to kredyt czy pożyczka konsolidacyjna, wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa i pozytywna historia kredytowa w BIK.

Koniec z pożyczką - rozwiązana czy spłacona?

Na koniec odpowiemy szybko: czy można rozwiązać umowę z firmą pożyczkową? Tak. Można w ciągu 14 dni odstąpić od umowy pożyczki i oddać kapitał z odsetkami za czas, kiedy pieniądze pozostawały w Twojej dyspozycji.

Umowa o pożyczkę wygasa również w momencie uregulowania zobowiązania. Można zatem spłacić każdą pożyczkę i każdy kredyt przed wyznaczonym terminem. Czasami może się to wiązać z dodatkowymi opłatami, zwłaszcza w przypadku pożyczek pozabankowych ratalnych. Powinniśmy sprawdzić informacje dotyczącej kosztów oraz paragraf w umowie dotyczący wcześniejszej spłaty pożyczki.

Jeżeli nie możemy spłacić pożyczki w terminie, najlepszym wyjściem jest poinformowanie o zaistniałym fakcie pożyczkodawcę i szerze przedstawić przyczyny takiego stanu. Nie ma sensu czekać i zwlekać, bo mogą zostać uruchomione procedury windykacyjne i będzie już za późno na znalezienie wyjścia z sytuacji. Najgorszym rozwiązaniem jest zaciąganie kolejnej pożyczki na spłatę bieżącego zobowiązania.

Szybka pożyczka pozabankowa przez internet

Czy warto skorzystać z pożyczki oferowanej przez instytucje pożyczkowe? Jeżeli zależy Tobie na szybkim procedowaniu wniosku i szybkiej wypłacie gotówki, to warto. W przeciwnym wypadku nie będzie to korzystne, ze względu na koszt takiego zobowiązania.

Wyjątkiem jest pożyczka darmowa krótkoterminowa dla nowych klientów w firmach pożyczkowych internetowych. Ale takich instytucji pożyczkowych jest niewiele, zwłaszcza, jeżeli porównamy to do sytuacji sprzed kilku lat.

Obecnie osoby, które chcą zaciągnąć pożyczkę gotówkową, nie muszą nawet wychodzić z domu. Wszystkie formalności pożyczkowe można załatwić przez internet i telefonicznie.

W celu weryfikacji klienta firmy pożyczkowe wymagać będą dowodu osobistego, przy procedurze online, będzie to przelew weryfikacyjny, bardzo często musi to być również zaświadczenie o zarobkach.

Firmy pożyczkowe coraz częściej, zwłaszcza ta internetowe, wymagają pozytywnej historii kredytowej w BIK. Owszem, są i takie, które udzielą pożyczki również z negatywną historią, ale bez odpowiedniej zdolności kredytowej, nie ma co liczyć na takie finansowanie.

Jeżeli spełnimy wszystkie warunki określone przez pożyczkodawcę, to pieniądze z pożyczki mogą się znaleźć na koncie, nawet w ciągu kilkunastu minut (niekiedy kilku godzin).

Pożyczka bez oprocentowania, to nie oznacza, że jest to tania pożyczka

Pożyczka bez oprocentowania oznacza tylko tyle, że nie są naliczone odsetki od pożyczonego kapitału. Mogą za to zostać naliczone inne opłaty, np. wysoka prowizja.

Czym innym jest pożyczka bez oprocentowania, a czym innym darmowa pożyczka. Ta druga oznacza, że spłacana jest taka sama kwota, jaka została pożyczona. Pożyczasz np. 500 zł i tyle samo oddajesz. Oznacza to, że całkowity koszt pożyczki wynosi 0 zł – RRSO%. Warunkiem darmowej pożyczki jest to, że zostanie ona spłacona w ustalonym terminie, bez opóźnień.

Okres kredytowania takich pożyczek promocyjnych zazwyczaj nie przekracza 30, 45 lub 60 dni (45 - 60 dni: spłata najczęściej w dwóch ratach).

W zasadzie żadna z firm pożyczkowych nie oferuje pożyczek darmowych na raty, kiedy liczba rat jest większa niż trzy.

Jak wyszukać najlepszą ofertę pożyczki pozabankowej? Wysokość raty miesięcznej nie świadczy o tym, że pożyczka będzie tania. Należy wziąć pod uwagę całkowity koszt pożyczki i dodatkowo porównać dostępne oferty, uwzględniając jednakowe parametry pożyczki: wysokość, okres spłaty i rodzaj rat (stałe lub malejące). Wówczas można wskazać firmę pożyczkową, w której pożyczenie pieniędzy wychodzi najtaniej.

Pożyczka pozabankowa czy pożyczka gotówkowa w banku?

Każdy kto szuka pożyczki gotówkowej, może zastanawiać się: czy skorzystać z standardowego kredytu gotówkowego w banku czy może wziąć pożyczkę niebankową?

W zasadzie odpowiedź jest jedna. Pomimo że oba rozwiązania mają swoje wady, to i tak lepiej jest zdecydować się na kredyt bankowy. Podstawowym argumentem, który za tym przemawia, jest cena zobowiązania. Oczywistym jest to, że porównując takie same pożyczki, oferowane zarówno w firmie pożyczkowej i banku, ta druga będzie tańsza.

Banki podlegające prawu bankowemu, natomiast instytucje pożyczkowe są podmiotami, które nie mogą gromadzić depozytów, a pożyczek udzielają ze zgromadzonego kapitału. Mogą zatem podejmować większe ryzyko i udzielić pożyczkę osobie, której odmówuił bank, np. ze względu na historię kredytową w BIK.

Pomimo, że w firmach pożyczkowych łatwiej jest otrzymać pożyczkę, to jednak podobnie jak bank, musi ona zbadać zdolność kredytową. Jeżeli okaże się, że potencjalny klient nie ma możliwości jej uregulowania w terminie, to pożyczki nie otrzyma.

Czy faktycznie szybciej otrzymamy pożyczkę w firmie pożyczkowej niż banku? Owszem, wniosek o tzw. chwilówkę jest rozpatrywany bardzo szybko, a pieniądze przelewane są tak szybko, jak to jest możliwe. Natomiast w przypadku pożyczek na raty, potrwa to zdecydowanie dłużej, zwłaszcza jeżeli konieczne będzie dołączenie dostarczenie dodatkowych dokumentów.

Szybkość rozpatrywania wniosku nie jest najważniejszy, ale całkowity koszt zobowiązania. I pod tym względem kredyty gotówkowe są zdecydowanie tańsze (nie można porównywać krótkoterminowych pożyczek do 60 dni, ponieważ banki nie pożyczają pieniędzy na tak krótki termin).

Jeżeli mamy możliwość skorzystania z pożyczki bankowej, to jest to zdecydowanie lepszy i tańszy wybór, i z takiej możliwości powinniśmy korzystać. Zwłaszcza im dłuższy czas spłaty i wyższa kwota.

Warto również pamiętać o tym, aby porównać koszty pożyczek i kredytów, aby pożyczyć taniej.

Pożyczki pozabankowe. Każdy pożyczy?

Przypadek z życia osoby zadłużonej w firmach pożyczkowych. Nawet mając zajęcie komornicze, znalazły się firmy, które udzieliły mu pożyczek...

Pożyczki pozabankowe. Każdy pożyczy?

Macie jakieś dłuższe przemyślenia na temat finansów? Napiszcie w komentarzach, z zaznaczeniem, że można go zamieścić w formie wpisu na blogu. List od czytelnika blogu:

"Jeżeli ktoś myśli, że osoba zadłużona nie może dostać pożyczki pozabankowej w firmie internetowej, to przykład z mojego otoczenia wskazuje jednak na coś innego.

Osoba notowana w BIK i od kilku miesięcy w BIG. Niespłacone kredyty w kwocie ponad 40 tys zł, komornik na pensji. Dodam tylko, że pieniądze zostały przepuszczone na maszyny i totolotek. Później również były brane pożyczki w stacjonarnych firmach pożyczkowych. Aby spłacić poprzednią pożyczkę, przegraną, brał kolejną. I tak w kółko, aż nie było firmy, która chciała a mu pożyczyć pieniądze, pętla zadłużeniowa rosła, a kolejne sprawy szły do sądu i do komornika.

Po kilku miesiącach sprawa zaczęła się od nowa. Pożyczanie pieniędzy od ludzi, bo ponownie przegrał pieniądze na maszynach. Kiedy nie miał od kogo pożyczyć, pożyczyła mu firma pożyczkowa, w której brał już poprzednio i miał duże problemy ze spłatą pożyczki. Nie tylko były opóźnienia w spłacie rat, ale także w mniejszych kwotach niż były zadeklarowane. W tym przypadku jednak nie było obsługi domowej. Pożyczka pozabankowa była tańsza. Zastanawia mnie czy firma nie miała odnotowane, że to niesolidny klient i że były kłopoty z uregulowaniem pożyczki? Czy może liczyła na to, że zarobi więcej, ponieważ "z pewnością będą opóźnienia i dowalimy odsetki i inne koszty. Zarobimy więcej".

Pożyczka pozabankowa na co zwrócić uwagę? Kilka istotnych informacji w osobnych wpisie.

Pożyczki pozabankowe dla każdego, kto poprosi...?

Jako osoba bezrobotna w tym czasie, otrzymał również pożyczkę w firmie pożyczkowej internetowej w V. Czyli są jednak pożyczki pozabankowe dla osób bezrobotnych.

Kolejną, jak na razie, chyba, ostatnią firmą pożyczkową, która mu pożyczyła pieniądze jest znana firma pożyczkowa w internecie, która deklaruje na pierwszej stronie, że "nie udziela pożyczek bez BIK", a każdy wniosek o pożyczkę jest bardzo dokładnie sprawdzany. G... prawda. Można napisać, że jest to zarówno pożyczka bez BIK, jak i pożyczka z komornikiem. Dostał tu również pożyczkę, której oczywiście nie spłacił, bo przegrał.

Teraz czekam, która firma pożyczkowa da mu pożyczkę po wpisaniu do bazy dłużników BIG."

Czy zadłużasz się nadmiernie?

Kredyt jest jednym z podstawowych produktów oferowanych przez banki. Jest to umowa pomiędzy bankiem (lub SKOK-iem) a kredytobiorcą, na podstawie której bank zobowiązuje się udostępnić klientowi określoną kwotę pieniędzy na określony czas. Klienta za pożyczone pieniądze musi poza odsetkami oddać również pozostałe koszty związane z udzieleniem kredytu.

Z kredytów bankowych korzystają zarówno osoby indywidualne, jak i firmy, instytucje czy nawet państwa.

Problem nie jest zatem samo pożyczanie pieniędzy w banku, ale nadmierne zadłużenie. Powstaje wówczas kiedy nie mamy wystarczająco wysokich dochodów, aby kupić za gotówkę lub z oszczędności konkretne produkty lub nowym kredytem spłacamy stare zobowiązania. A w przypadku przedsiębiorców nadmierne zadłużenie powstaje najczęściej w sytuacji zbyt dużych inwestycji.

W szczególności okres przedświąteczny sprzyja nadmiernemu zadłużaniu się. Reklamy produktów, chęć kupienie prezentu, a dodatkowo liczne "promocyjne" oferty kredytowe i pożyczkowe sprawiają, że wszystkie te czynniki motywują nas do zadłużania się w bankach i firmach pożyczkowych.

Sklepy wręcz nawet pomagają się nam zadłużać oferując zakup produktów na raty. Współpracują z bankami lub innymi pośrednikami kredytowymi, aby wszelkie formalności kredytowe lub pożyczkowe zostały załatwione na miejscu.

Kupując produkt w sklepie na raty, zachodzi niebezpieczeństwo również tego, że kupimy dodatkowo jakiś inny produkt, o którego zakupie pierwotnie nie myśleliśmy. I zamiast małej raty, zrobi się nam duża. A jej płatność przypadnie zaraz po świętach...

Kredyt ratalny wydaje się bardzo atrakcyjny, ale wymaga, podobnie jak w przypadku innych kredytów i pożyczek, dokonania obiektywnej i poprawnej oceny naszych możliwości spłaty takiego zobowiązania.

Bardzo niebezpieczne jest również zapożyczanie się na stosunkowo niewielkie kwoty. Uważamy, że z małym zobowiązaniem poradzimy sobie znacznie łatwiej. O ile jest to tylko jedna pożyczka. Ale gdy co jakiś czas bierzemy kolejną pożyczkę, np. w firmach pożyczkowych (zapoznaj się w serwisie z poradnikiem na temat pożyczek pozabankowych ), to w za jakiś czas nasze zobowiązania będą na takim poziomie, że nie będziemy ich w stanie regulować.

Żaden bank "nie odpuści" nieuregulowanego kredytu. Jeżeli nie przeprowadzimy wspólnie z bankiem restrukturyzacji zadłużenia, to skończy się tym, że bank wypowie nam kredyt i skieruje sprawę na drogę sądową.

Jeżeli masz zbyt duże zadłużenie, należy zastanowić się nad konsolidacją kredytów i pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym.

Nawet darmowy kredyt gotówkowy może stać się problem finansowym. Ale czy taki kredyt jest w ogóle możliwy?