Pożyczka hipoteczna może być w wielu aspektach lepsza niż pożyczka gotówkowa.
Kredyt hipoteczny, to produkt, w którym zabezpieczeniem jest nieruchomość (hipoteka) i którego cel związany jest z nieruchomością, czyli jej zakup, budowa lub remont. Natomiast, gdy chcemy kupić nowy samochód, wyremontować mieszkanie lub po prostu potrzebujemy pieniędzy na dowolny cel, wówczas można skorzystać z pożyczki hipotecznej. Musimy posiadać nieruchomość, nieobjętą żadną hipoteką.
Jak dużą pożyczkę hipoteczną można dostać?
Na początku warto wyjaśnić czym jest wskaźnik LTV, tak często stosowany w ofertach kredytów i pożyczek hipotecznych. Jest to stosunek wartości pożyczki do wartości nieruchomości. Banki stosują zasadę, że pożyczka hipoteczna jest udzielana na maksymalnie 50-80% wartości nieruchomości (w serwisie kredytowo-finansowym sprawdzić możemy np. gdzie jest pożyczka hipoteczna 80 wartości nieruchomości).
Jeżeli klientowi zależy na wysokiej wartości pożyczki hipotecznej, czyli bliskiej 100 tys. zł i więcej, to jest ona zdecydowanie lepszym rozwiązaniem niż pożyczka gotówkowa, bowiem można uzyskać korzystniejsze oprocentowanie. Przy niższej kwocie pożyczki, kilku tysiącach złotych, należy się zastanowić nad pożyczką gotówkową, bowiem z pożyczką hipoteczną, wiążą się dodatkowe koszty, np. wyceny nieruchomości.
Wady i zalety pożyczki hipotecznej
Podstawową zaletą pożyczki hipotecznej jest jej cena. Porównując do zwykłej pożyczki gotówkowej mamy tu do czynienia z dużo mniejszym oprocentowaniem. Zdarza się, że oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest nawet dwukrotnie niższe od kredytu gotówkowego. O pożyczce hipotecznej warto pomyśleć wówczas, gdy potrzebne są pieniądze w kwocie ok. 20 tys. zł i więcej.
Przy pożyczkach hipotecznych, inaczej niż przy kredycie hipotecznym, okres kredytowania jest znacznie krótszy, ale i tak dłuższy niż przy kredytach gotówkowych i z reguły wynosi ok. 20-25 lat. Wychodząc na przeciw klientom, niektóre banki załatwiają za pożyczkobiorcę formalności związane z wpisem hipoteki.
Żeby otrzymać pożyczkę hipoteczną, po pierwsze trzeba taką nieruchomość posiadać, po drugie musi być ona wolna od hipoteki. Musi zostać również sprawdzone co jest wpisane w służebności, bowiem nie wszystkie służebności oraz nieruchomości są akceptowane przez banki. W przypadku gdyby to była np. zabytkowa kamienica wpisana do rejestru zabytków, działki rolne lub inne nieruchomości, które ciężko byłoby sprzedać, to z pożyczką hipoteczną mógłby być już pewien kłopot.
Obciążenie hipoteczne, w przypadku sprzedaży nieruchomości, ma znaczenie dla potencjalnego kupca. Banki nie dążą do przejęcia nieruchomości w przypadku kłopotów ze spłatą pożyczki hipotecznej. Ich celem jest ugoda, aby po ustaleniu obustronnych dogodnych warunków, następowało dalsze regulowanie zadłużenia.
