Pożyczka hipoteczna może być w wielu aspektach lepsza niż pożyczka gotówkowa.
Kredyt hipoteczny, to produkt, w którym zabezpieczeniem jest nieruchomość (hipoteka) i którego cel związany jest z nieruchomością, czyli jej zakup, budowa lub remont. Natomiast, gdy chcemy kupić nowy samochód, wyremontować mieszkanie lub po prostu potrzebujemy pieniędzy na dowolny cel, wówczas można skorzystać z pożyczki hipotecznej. Musimy posiadać nieruchomość, nieobjętą żadną hipoteką.
Jak dużą pożyczkę hipoteczną można dostać?
Na początku warto wyjaśnić czym jest wskaźnik LTV, tak często stosowany w ofertach kredytów i pożyczek hipotecznych. Jest to stosunek wartości pożyczki do wartości nieruchomości. Banki stosują zasadę, że pożyczka hipoteczna jest udzielana na maksymalnie 50-80% wartości nieruchomości (w serwisie kredytowo-finansowym sprawdzić możemy np. gdzie jest pożyczka hipoteczna 80 wartości nieruchomości).
Jeżeli klientowi zależy na wysokiej wartości pożyczki hipotecznej, czyli bliskiej 100 tys. zł i więcej, to jest ona zdecydowanie lepszym rozwiązaniem niż pożyczka gotówkowa, bowiem można uzyskać korzystniejsze oprocentowanie. Przy niższej kwocie pożyczki, kilku tysiącach złotych, należy się zastanowić nad pożyczką gotówkową, bowiem z pożyczką hipoteczną, wiążą się dodatkowe koszty, np. wyceny nieruchomości.
Wady i zalety pożyczki hipotecznej
Podstawową zaletą pożyczki hipotecznej jest jej cena. Porównując do zwykłej pożyczki gotówkowej mamy tu do czynienia z dużo mniejszym oprocentowaniem. Zdarza się, że oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest nawet dwukrotnie niższe od kredytu gotówkowego. O pożyczce hipotecznej warto pomyśleć wówczas, gdy potrzebne są pieniądze w kwocie ok. 20 tys. zł i więcej.
Przy pożyczkach hipotecznych, inaczej niż przy kredycie hipotecznym, okres kredytowania jest znacznie krótszy, ale i tak dłuższy niż przy kredytach gotówkowych i z reguły wynosi ok. 20-25 lat. Wychodząc na przeciw klientom, niektóre banki załatwiają za pożyczkobiorcę formalności związane z wpisem hipoteki.
Żeby otrzymać pożyczkę hipoteczną, po pierwsze trzeba taką nieruchomość posiadać, po drugie musi być ona wolna od hipoteki. Musi zostać również sprawdzone co jest wpisane w służebności, bowiem nie wszystkie służebności oraz nieruchomości są akceptowane przez banki. W przypadku gdyby to była np. zabytkowa kamienica wpisana do rejestru zabytków, działki rolne lub inne nieruchomości, które ciężko byłoby sprzedać, to z pożyczką hipoteczną mógłby być już pewien kłopot.
Obciążenie hipoteczne, w przypadku sprzedaży nieruchomości, ma znaczenie dla potencjalnego kupca. Banki nie dążą do przejęcia nieruchomości w przypadku kłopotów ze spłatą pożyczki hipotecznej. Ich celem jest ugoda, aby po ustaleniu obustronnych dogodnych warunków, następowało dalsze regulowanie zadłużenia.
Pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na dowolny cel. To ją różni między innymi od kredytu hipotecznego. Wspólną cechą jest to, że zabezpieczeniem jest nieruchomość. Na jaką sumę może być udzielona pożyczka hipoteczna? Większość banków udziela takie pożyczki na kwotę większą niż 20 tys zł, a zatem może to być 30 tys zł, ja i 300 000 zł. Granicą takiej pożyczki jest wartość nieruchomości. Ale należy wziąć pod uwagę, że żaden z banków nie udzieli pożyczki na 100% wartości nieruchomości. Z reguły jest to 55-60% wartości nieruchomości. Taka pożyczka jest zdecydowanie tańsza niż pożyczka gotówkowa, ale... Pożyczka gotówkowa będzie zdecydowanie lepszym rozwiązaniem, kiedy wartość takiej pożyczki wynosi np. 10 tys zł.
OdpowiedzUsuń