Masz na głowie spłatę kilku zobowiązań kredytowych naraz? I być może spłacasz je w kilku bankach? Jeżeli płynność finansowa nie wygląda najlepiej, to warto zastanowić się nad konsolidacją kredytów.
Jest to pewien sposób na zmniejszenie wydatków w domowym budżecie. Poniżej, kilka najważniejszych informacji dotyczących konsolidacji kredytów, kredytów konsolidacyjnych oraz oczywiście, wrześniowe propozycje kredytowe.
Być może już słyszałeś o konsolidacji kredytu, która polega na zaciągnięciu nowego kredytu, aby spłacić przy jego pomocy wybrane kredyty i pożyczki. Niekiedy, potocznie, mówi się o konsolidacji, że jest to połączenie kilku kredytów w jeden lub zamiana kredytów w jedno nowe zobowiązanie.
Zasadnicze i najważniejsze cele konsolidacji kredytów to: zmniejszenie liczby aktualnie spłacanych kredytów, zmniejszenie wysokości nowej raty kredytowej oraz zwiększenie zdolności kredytowej. Przed okresem wysokiej inflacji i stóp procentowych, można byłoby jeszcze dodać, że celem konsolidacji jest szukanie oszczędności w spłacie kredytu, ale na razie, to nie obowiązuje.
Co można skonsolidować? Konsolidacji kredytowej podlegają praktycznie wszystkie kredyty: gotówkowe, samochodowe, mieszkaniowe, ratalne i odnawialna. Tak jest w teorii, bowiem banki, samodzielnie prowadząc politykę kredytową, decydują co można skonsolidować i na jakich zasadach.
Dodatkowo w ramach przeprowadzanej konsolidacji, przy odpowiedniej zdolności kredytowej, można uzyskać dodatkowe środki finansowe z przeznaczeniem na dowolny cel.
Gdzie skonsolidować kredyty? Wrzesień 2022
Przegląd najnowszych propozycji kredytowych oraz ofert promocyjnych w bankach we wrześniu 2022 r.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Konsolidacja kredytów jest niemożliwa bez zdolności kredytowej. Jeżeli ktokolwiek próbuje ciebie przekonać, że kredyt możesz otrzymać bez zdolności, to celowo wprowadza ciebie w błąd. Nie otrzymasz kredytu.
Mała lub niewystarczająca zdolność kredytowa przekreśla możliwości uzyskania kredytu w wysokości o jaką wnioskujesz. Nawet wówczas, kiedy bank uzna, że zdolność kredytowa jest ok, scoring w BIK odpowiedni, to może wymagać – zwłaszcza w przypadku dużych kredytów i długiego czasu spłaty – przedstawienia np. poręczyciela, wykupienia ubezpieczenia czy innego zabezpieczenia.
Przy ocenie zdolności kredytowej brane są pod uwagę przede wszystkim: wysokość i źródło dochodów, wysokość comiesięcznych wydatków – to są najważniejsze czynniki. Wiarygodność kredytowa nie wypływa bezpośrednio na wysokość zdolności, ale wpływa na ostateczną ocenę kredytową.
Konsolidacja kredytów jest opłacalna?
Nie. Obecnie nie jest. Należy zawsze pamiętać, że zaciągnięcie każdego kredytu, w tym również i kredytu konsolidacyjnego, to konieczność poniesienia kosztów kredytowych. Gdzie tu opłacalność?
Po pierwsze, na koszt kredytowy składają się z reguły odsetki, ale może to być również np. prowizja czy ubezpieczenie. Po drugie, wydłużenie okresu spłaty obniża miesięczną ratę, ale koszt odsetkowy rośnie. W konsekwencji zadłużenie jest większe niż przed przeprowadzeniem konsolidacji.
Żaden kredyt nie jest rozwiązaniem pożądanym, ale jeżeli już musimy z niego skorzystać, to należy zwracać uwagę na oprocentowanie nominalne, prowizję i opłaty dodatkowe. Porównać oferty można posługując się wskaźnikiem RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) lub całkowitym kosztem. Oba wyliczenia znajdziemy w Formularzu Informacyjnych otrzymanym od banku.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz