Co zrobić, kiedy obsługa już zaciągniętych zobowiązań bankowych zaczyna przerastać Twoje możliwości finansowe, a suma rat kredytowych jest zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów?
W takie sytuacji warto jest wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny. Ale czy konsolidacja kredytów jest opłacalna? Z pewnością wzrośnie koszt kredytowy, ale jest to często jedyna możliwość, aby odzyskać utraconą płynność finansową.
Jakie kredyty bankowe można skonsolidować? Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie w jeden kredyt kredytów i pożyczek gotówkowych, kredyty samochodowe, mieszkaniowe, a nawet kredyt w rachunku i na karcie kredytowej.
Przeczytaj również na blogu: Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy?
Poniżej znajduje się lista banków, z którymi można skontaktować się w sprawie takiego kredytu.
Wystarczy wysłać tylko krótki formularz kontaktowy, aby przedstawiciel banku skontaktował się z Tobą telefonicznie.

Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Na czym polega konsolidacja kredytów?
To nic innego, jak tzw. "połączenie" spłacanych innych kredytów w jeden. Czyli nowym kredytem, można spłacić, np. posiadane kredyty mieszkaniowe, gotówkowe, samochodowe czy limity na kartach kredytowych i rachunkach ROR. Skonsolidować można ze sobą nie tylko różne zobowiązania, ale także o różnych okresach spłaty i w różnych bankach.
Bank zatem po sprawdzeniu zdolności i wiarygodności kredytowej, może zaproponować ofertę. Udziela Tobie kredytu w wysokości sumy konsolidowanych zobowiązań (chyba, że jeszcze dodatkowo zgodziłeś na dodatkową gotówkę) i spłaca tym kredytem banki, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym. Jest to zatem nowy kredyt, na nowych warunkach.
Istotą konsolidacji jest zatem zredukowanie posiadanych zobowiązań kredytowych oraz poprawa płynności finansowej poprzez rozłożenie spłaty kredytu na większą ilość rat, co sprawia, że płacone w każdym miesiącu rata kredytowa jest mniejsza.
Czy kredyt konsolidacyjny opłaca się?
Czy jakiś kredyt się opłaca? Żaden. No chyba, że jest to kredyt inwestycyjny. A w przypadku kredytów konsumpcyjnych, to zawsze oddajesz znacznie więcej niż pożyczasz.
Kredyt konsolidacyjny z pewnością wiąże się z kosztami, ale przeważnie są one nieco niższe niż w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych. Przy zaciąganiu kredytu konsolidacyjnego bank naliczy przecież i odsetki, i prowizję, a być może i zdecydujesz się na ubezpieczenie.
Ponadto warto pamiętać, że im dłuższy okres spłaty zobowiązania, to oczywiście i rata będzie mniejsza, ale jednocześnie pociągnie za sobą podwyższenie całkowitych kosztów z tytułu odsetek. Konieczne jest zatem, aby zwracać uwagę również na oprocentowanie nominalne w skali roku, jak i całkowity koszt.
Pomimo różnych wad, to niejednokrotnie konsolidacja jest jedyną możliwością uratowania się przed niewypłacalnością - zaprzestanie spłaty zobowiązań często oznacza brak możliwości uzyskania jakiejkolwiek pożyczki, nie mówiąc już o skonsolidowaniu kredytów.
Przy kredycie konsolidacyjnym musi być również zdolność kredytowa
Aby dowiedzieć się jaką masz zdolność kredytową, to najlepszym sposobem będzie skontaktowania się z wybranym bankiem.
Od posiadanej zdolności kredytowej, jej wysokości oraz od wiarygodności kredytowej zależy, czy dostaniesz kredyt lub pożyczkę - nie tylko bankową. Im Twoja zdolność kredytowa jest większa, to oczywiste, że na większy kredyt możesz liczyć.
Zdolność kredytowa jest obliczana przez banki w podobny sposób, ale waga poszczególnych czynników może być już nieco inna, a co oznacza, że wyliczenia w poszczególnych bankach mogą się znacznie różnić.
Tani kredyt konsolidacyjny
Czy dany kredyt będzie tani, zależy oferty kredytowej. To już wiemy. Od zdolności kredytowej zależy również to w jakiej maksymalnej kwocie możemy otrzymać kredyt i na jaki czas. Im dłuższy jest czas spłaty, to i mniejsza będzie rata kredytowa i jednocześnie większa zdolność kredytowa (mniejsza część budżetu jest wydzielona na raty). Ale jednocześnie należy wziąć pod uwagę, że im dłużej kredyt spłacamy, tym większe odsetki od pożyczonego kapitału oddamy (dłużej pożyczony kapitał pozostaje do naszej dyspozycji). A to oznacza, że całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego rośnie.
Kiedy zastanowić się można nad konsolidacją zobowiązań? Jeżeli spłacamy regularnie zadłużenie, ale wiemy, że za kilka miesięcy się będzie nam trudniej "spiąć" domowy budżet, to najlepiej już dzisiaj podjąć odpowiednie działania. Można spróbować renegocjować warunki kredytowe (jeżeli mamy jeden kredyt) lub skorzystać z kredytu konsolidacyjnego - połączyć kredyty i pożyczki w jeden kredyt - i płacić jedną mniejszą ratę kredytową. Ewentualnie inną opcją jest znalezienie dodatkowego dochodu.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz