Pożyczaj bezpiecznie przez internet

Firm pożyczkowych oferujących pożyczki pozabankowe przez internet jest bardzo dużo, a tym samym i ofert pożyczkowych jest sporo. Zdecydowana większość takich podmiotów, to firmy które działają uczciwie i w sposób transparentny. Niemniej jednak warto pamiętać o kilku podstawowych elementach bezpiecznej pożyczki.

Zawsze sprawdzaj czy strona internetowa firmy pożyczkowej, z której chcesz skorzystasz, jest szyfrowana. W pasku, w którym wpisujesz adres strony, musi być kłódka, a adres strony zaczynać się od https//:

Każda firma pożyczkowa musi zarejestrować swój zbiór danych osobowych w Generalnym Inspektoracie Danych Osobowych. Możesz to sprawdzić za pomocą wyszukiwarki e-GIODO.

Podmiot prowadzący działalność gospodarczą możesz zweryfikować i sprawdzić np. adres siedziby, numer KRS (Krajowy Rejestr Sądowy), REGON, NIP. Poza tym na stronie KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) znajdziesz listę ostrzeżeń publicznych - KNF podaje do publicznej wiadomości informacje o złożonych przez siebie zawiadomieniach o podejrzeniu popełnienia przestępstwa, postępowaniach karnych prowadzonych z urzędu lub w wyniku zawiadomienia złożonego przez podmiot inny niż KNF. Sprawdź czy nie ma na liście firmy, z usług której chcesz skorzystać.

Korzystaj z porównywarek kredytów lub wyszukiwarek firm pożyczkowych działających online. Zawierają one listę sprawdzonych i rzetelnych firm pożyczkowych, znanych i sprawdzonych na rynku.

Zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę o pożyczkę, przeczytaj umową. Tylko tyle i aż tyle. Sprawdź regulamin i tablę opłat. Znajdziesz niezrozumiałe lub wątpliwe zapisy, to po prostu niczego nie podpisuj i zrezygnuj z usług danej firmy.

Pożyczka „Prima Odroczona”

Provident

Złóż wniosek

• Nieidealnie? IDEALNIE!
• Weź teraz, zacznij spłacać po 2 miesiącach
• Od 1000 zł do 20 000 zł
• „Prima Odroczona" pożyczka z RRSO 25,74%¹

¹ Oferta produktowa „Prima Odroczona” u Doradcy Klienta tylko dla nowych klientów od 27.11.2024 r., kwoty: 1000 zł – 20 000 zł, spłaty: 12, 14, 18, 24, 30 rat miesięcznych. Pierwsza rata pożyczki „Prima Odroczona” wymagana jest po dwóch miesiącach licząc od dnia zawarcia umowy pożyczki. Warunkiem skorzystania z pożyczki „Prima Odroczona” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 25,74%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6079,70 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1079,70 zł (w tym: prowizja 185,85 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 433,65 zł, odsetki 420,20 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,77 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,61zł. Kalkulacja z dnia 27.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Prima Odroczona”

warunki

Konsolidacja kredytów i pożyczek

CreditHelp

Złóż wniosek

• Połącz kredyty w jedną wygodną i dopasowaną ratę
• Przeanalizuj raport BIK z Ekspertem
• Znajdź rozwiązanie finansowe
• Dokonaj analizy prawnej obecnych kredytów i pożyczek
• RRSO 12,88%

Informacje przedstawione na stronie mają charakter poglądowy o dostępnych produktach i szacowanej zdolności kredytowej w poszczególnych instytucjach finansowych, bankach, pośrednikach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy instytucją finansową, bankiem i nie możemy zagwarantować otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej dla wybranych parametrów finansowych. Decyzja ostateczna zależy od oceny zdolności kredytowej obliczanej u kredytodawcy.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 12,88%. Okres obowiązywania umowy: 80 mies., całkowita kwota pożyczki: 50 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 23 265,03 zł, całkowita kwota do zapłaty: 73 265,03 zł. Spłata następuje w 80 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 4 kwietnia 2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat Maksymalne RRSO: 14,92%

warunki

Pożyczki ratalne

Ekassa.pl

Złóż wniosek

• Okres spłaty 12 - 36 miesięcy
• Czas wypłaty od 2 min
• Kwota 2 000 - 30 000 zł
• RRSO: 67,22% w stosunku rocznym

Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota pożyczki 20000,00 zł, czas obowiązywania umowy 360 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 3950,10 zł, łączna kwota odsetek: 2130,60 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 67,22%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 26080,70 zł, całkowity koszt pożyczki 6080,70 zł.

warunki

Pierwsza pożyczka w promocji

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka dla obcokrajowców

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka ratalna

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 15 000 zł
• na okres od 3 do 48 miesięcy
• RRSO 54,19%¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 9913,70 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu 4913,70 zł (w tym: kredytowana prowizja 2250,00 zł, odsetki 2663,70 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 235,77 zł i ostatnia rata w wysokości 247,13 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczki online

taRata

Złóż wniosek

• Szybka pożyczka 100% online
• Pożyczysz od 100 zł do 150 000 zł
• Spłata nawet do 120 miesięcy
• Bez zaświadczeń i formalności
• RRSO 11,61%

Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.

warunki

Pożyczka Samoobsługowa

Provident

Złóż wniosek

• Na małe i duże plany.
• "Prima Plus" pożyczka Samoobsługowa z RRSO 29,00%¹
• Od 1000 zł do 30 000 zł

¹ Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

warunki

Pożyczki, kredyty

Smartney.pl

Złóż wniosek

• Nowość, duża pożyczka!
• Pożyczka 100% online!
• do 150 000 zł, bez zbędnych formalności
• RRSO 16,94% ¹

¹ Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 65 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 80 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 159 551,31 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 79 551,31 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 79 551,31 zł), 119 miesięcznych równych rat po 1 327,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 1 558,58 zł. Kalkulacja na dzień 22.05.2024 r.

warunki

Pożyczka ratalna

SuperGrosz

Złóż wniosek

• wygodna pożyczka ratalna od 1000 – 30 000zł
• szybka decyzja online z minimum formalności
• okres spłaty od 4 do 50 miesięcy
• bez ukrytych kosztów, pieniądze na koncie nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 36,16% (Pożyczka „Super promocja”)

*Produkt promocyjny Pożyczka „Super promocja”

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,50 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 955,33 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 955,33 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 455,33 zł (stan na dzień 06.12.2023).

warunki

Pożyczka ratalna

Pożyczka-ratalna.pl

Złóż wniosek

• Kwota od 500 zł do 25 000 zł
• Do 48 lekkich rat
• Szybki wniosek, decyzja nawet 15 minut
• Minimum formalności, maksymalna przyznawalność

warunki

Szybka pożyczka on-line

Pożyczka Plus

Złóż wniosek

• Zmiana na Plus!
• Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.pozyczkaplus.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka krótkoterminowa

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 8 000 zł
• Okres pożyczki 61 dni
• Darmowa pierwsza pożyczka do 8 000 zł na okres do 61 dni
• RRSO 0% ¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów)1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0,00 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Smart Pożyczka

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Pixo Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024: 
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.smartpozyczka.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Kuki.pl

Złóż wniosek

• Bezpieczna pożyczka bez wychodzenia z domu
• Minimum formalności przy rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę
• Wygodna, i szybka rejestracja, która jest dostępna całą dobę
• Szybka wypłata pieniędzy na konto bankowe
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 311,94%

warunki

Chwilówka dla obywateli Ukrainy

netGotówka

Złóż wniosek

• Kredyty dla Ukraińców w Polsce
• Wygodnie, przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Kredyt nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Pożyczka internetowa

netGotówka

Złóż wniosek

• Szybkie pożyczki przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Bez podpisywania papierowej umowy
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Rada Polityki Pieniężnej i stopy procentowe

Rada Polityki Pieniężnej (RPP) jest organem Narodowego Banku Polskiego (NBP). W jej skład wchodzi dziewięciu członków oraz przewodniczący, który jest jednocześnie prezesem NBP. Członkowie są powoływani (po trzech) przez prezydenta, Sejm i Senat na okres 6 lat.

RPP jest niezależnym gremium, którego głównym celem jest dbanie o niską inflację, stabilność polskiej waluty, jak również i wzrost gospodarczy.

Rada Polityki Pieniężnej decyduje dodatkowo o wysokości stóp procentowych, czyli pośrednio od Rady zależy wysokość rat kredytowych, które płacisz za kredyty i pożyczki.

Obecnie (styczeń 2023 r.) stopa lombardowa wynosi 7,25 proc., stopa depozytowa 6,25 proc., stopa redyskonta weksli 6,80 proc.

Co to są stopy procentowe?

Banki w najprostszym ujęciu kupują pieniądz (lokaty bankowe) i go sprzedają, w postaci kredytów.

Zanim taki pieniądz trafi do i od konsumenta oprocentowanie musi być ustalone na poziomie międzybankowym. Oprocentowanie jest to zatem realna cena pieniądza, jaki pożyczają sobie banki. Od tego zależy tzw. WIBOR, czyli oprocentowanie pieniędzy, które pożyczają między sobą. Stawka WIBOR jest obliczana w każdym dniu na podstawie średniej stopy procentowej pożyczek w największych bankach.

Ustalona stawka WIBOR ma duży wpływ na to, ile zapłacimy za kredyt. Jeżeli weźmiemy pod uwagę zwykły kredyt gotówkowy lub kredyt mieszkaniowy wysokość oprocentowania składa się z dwóch składników: stopy WIBOR oraz marży. I jest to zyskiem banku. Ile wynosi oprocentowanie w bankach kredytów gotówkowych, możemy sprawdzić np. korzystając z porównywarki kredytów.

Kiedy rośnie WIBOR? Dwóch przypadkach: wówczas kiedy banki nie chcą sobie nawzajem pożyczać pieniądze, jak i wtedy kiedy RPP podnosi stopy procentowe.

Jastrzębie i gołębie w Radzie

Mogłeś się spotkać z określeniem, że któryś z członków Rady jest "gołębiem" lub "jastrzębiem".Nie są to pejoratywne określenia jej przedstawicieli, ale pokazują tylko na podział pomiędzy twardymi i miękkimi zwolennikami prowadzonej polityki monetarnej.

"Jastrzębiami" nazywani są członkowie Rady, którzy są twardą polityką monetarną, "gołębiami" są jej przeciwnicy.

Oba skrzydła są zdecydowanie za tym, aby wszelkimi możliwymi sposobami walczyć ze zjawiskami mocno proinflacyjnymi.

Zwolennicy twardej polityki monetarnej uważają, że przedsiębiorstwa dopasują się bez większych perturbacji do wysokich stóp procentowych. Zwolennicy miękkiej polityki monetarnej uważają natomiast, że NBP powinien analizować koniunkturę gospodarczą i w przypadku kiedy jest ona słaba, z wysokim bezrobociem, odstępować od nadmiernie restrykcyjnych działań.

Już teraz wiesz, kto będzie bardziej skłonny obniżyć oprocentowanie w przypadku słabej koniunktury i wysokiego bezrobocia.

Ostania obniżka stóp procentowych miała miejsce w marcu 2015 r. (obniżka stóp procentowych o 50 pb ), RPP ogłosiła, że decyzja ta oznacza zamknięcie cyklu łagodzenia polityki pieniężnej. Możemy się zatem spodziewać, że z początkiem roku 2018 nastąpi podwyższenie stóp procentowych. Oznacza to, że kredyt będzie droższy, dlatego decydując się na kredyt na dłuższy okres czasu, powyżej 1.5 roku warto jest zastanowić się nad oprocentowaniem stałym kredytu.

Szybkie pieniądze, czyli życie z pożyczką pozabankową

W internecie na forach internetowych, portalach ogłoszeniowych, jak i na słupach ogłoszeniowych w mieście znajdziesz ogłoszenia o kredytach (?) „gotówkowych bez zaświadczeń o dochodach” lub "pożyczkach dla zadłużonych". Bardzo często w takim ogłoszeniu jest podany tylko numer telefonu komórkowego i adres mailowy. Liczby mówią same za siebie: bardzo chętnie korzystamy z takich ofert i kontaktujemy się z osobami prywatnymi, "szemranymi" firmami zostawiając im dane osobowe.

Wiele osób sądzi, że korzystając z tych pozabankowych ofert, szybciej otrzymają pieniądze. Pytanie tylko, za jaką cenę?

Banki i firmy pożyczkowe, które są godne zaufania (działające transparentnie) faktycznie sprawdzają swoich potencjalnych klientów pod względem uzyskiwanych dochodów oraz możliwości uregulowania zadłużenia w terminie. Osoby prywatne lub podmioty oferujące pożyczki pod zastaw hipoteki, nie robią tego tak szczegółowo, bo im wystarczy tylko fakt, że osoba jest właścicielem nieruchomości i... jest mocno zadłużona.

Szybka pożyczka pozabankowa

Szybka pożyczka pozabankowa? Z ofert firm pożyczkowych, przeważnie tych internetowych, korzystają osoby, które mają kredyt bankowy i brakuje im pieniędzy na ratę kredytową, szukające kolejnej pożyczki, aby spłacić poprzednią, ale także osoby, które mają zdolność kredytową, mogą załatwić sobie pożyczkę w banku, ale wybierają firmę pożyczkową przez internet, bo szybciej dostaną pieniądze. A że drożej, to już nie ma takiego znaczenia.

Pożyczanie, aby spłacić inne zadłużenia, najczęściej kończy się spiralą zadłużenia, ale nie zastanawiamy się nad tym w momencie brania pożyczki. Pytanie: jak to mam spłacić, pojawi się na kilka dni przed wymaganym terminie. Nie pożyczaj, kiedy wiesz, że z dużym prawdopodobieństwem takiej pożyczki nie spłacisz!

Jeżeli już musisz pożyczyć pieniądze w firmie pożyczkowej, to korzystaj tylko ze sprawdzonych firm pożyczkowych:

Pożyczka „Prima Odroczona”

Provident

Złóż wniosek

• Nieidealnie? IDEALNIE!
• Weź teraz, zacznij spłacać po 2 miesiącach
• Od 1000 zł do 20 000 zł
• „Prima Odroczona" pożyczka z RRSO 25,74%¹

¹ Oferta produktowa „Prima Odroczona” u Doradcy Klienta tylko dla nowych klientów od 27.11.2024 r., kwoty: 1000 zł – 20 000 zł, spłaty: 12, 14, 18, 24, 30 rat miesięcznych. Pierwsza rata pożyczki „Prima Odroczona” wymagana jest po dwóch miesiącach licząc od dnia zawarcia umowy pożyczki. Warunkiem skorzystania z pożyczki „Prima Odroczona” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 25,74%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6079,70 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1079,70 zł (w tym: prowizja 185,85 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 433,65 zł, odsetki 420,20 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,77 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,61zł. Kalkulacja z dnia 27.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Prima Odroczona”

warunki

Konsolidacja kredytów i pożyczek

CreditHelp

Złóż wniosek

• Połącz kredyty w jedną wygodną i dopasowaną ratę
• Przeanalizuj raport BIK z Ekspertem
• Znajdź rozwiązanie finansowe
• Dokonaj analizy prawnej obecnych kredytów i pożyczek
• RRSO 12,88%

Informacje przedstawione na stronie mają charakter poglądowy o dostępnych produktach i szacowanej zdolności kredytowej w poszczególnych instytucjach finansowych, bankach, pośrednikach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy instytucją finansową, bankiem i nie możemy zagwarantować otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej dla wybranych parametrów finansowych. Decyzja ostateczna zależy od oceny zdolności kredytowej obliczanej u kredytodawcy.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 12,88%. Okres obowiązywania umowy: 80 mies., całkowita kwota pożyczki: 50 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 23 265,03 zł, całkowita kwota do zapłaty: 73 265,03 zł. Spłata następuje w 80 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 4 kwietnia 2023 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat Maksymalne RRSO: 14,92%

warunki

Pożyczki ratalne

Ekassa.pl

Złóż wniosek

• Okres spłaty 12 - 36 miesięcy
• Czas wypłaty od 2 min
• Kwota 2 000 - 30 000 zł
• RRSO: 67,22% w stosunku rocznym

Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota pożyczki 20000,00 zł, czas obowiązywania umowy 360 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 3950,10 zł, łączna kwota odsetek: 2130,60 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 67,22%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 26080,70 zł, całkowity koszt pożyczki 6080,70 zł.

warunki

Pierwsza pożyczka w promocji

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka dla obcokrajowców

Vivigo

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka od 100 zł do 4000 zł na 61 dni (RRSO 0%)
• Kolejna pożyczka do 9000 zł (RRSO 311,75%)
• W całości przez internet, bez wychodzenia z domu

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%;całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 02.01.2025r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivigo.pl oraz www.vivus.pl,, aplikacji mobilnej Vivigo lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwotapożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 392,11 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 592,11 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,99 zł); umowa na 30 dni. Stan na 02.01.2025r.

warunki

Pożyczka ratalna

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 15 000 zł
• na okres od 3 do 48 miesięcy
• RRSO 54,19%¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 9913,70 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu 4913,70 zł (w tym: kredytowana prowizja 2250,00 zł, odsetki 2663,70 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 235,77 zł i ostatnia rata w wysokości 247,13 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczki online

taRata

Złóż wniosek

• Szybka pożyczka 100% online
• Pożyczysz od 100 zł do 150 000 zł
• Spłata nawet do 120 miesięcy
• Bez zaświadczeń i formalności
• RRSO 11,61%

Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.

warunki

Pożyczka Samoobsługowa

Provident

Złóż wniosek

• Na małe i duże plany.
• "Prima Plus" pożyczka Samoobsługowa z RRSO 29,00%¹
• Od 1000 zł do 30 000 zł

¹ Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

warunki

Pożyczki, kredyty

Smartney.pl

Złóż wniosek

• Nowość, duża pożyczka!
• Pożyczka 100% online!
• do 150 000 zł, bez zbędnych formalności
• RRSO 16,94% ¹

¹ Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 65 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 80 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 159 551,31 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 79 551,31 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 79 551,31 zł), 119 miesięcznych równych rat po 1 327,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 1 558,58 zł. Kalkulacja na dzień 22.05.2024 r.

warunki

Pożyczka ratalna

SuperGrosz

Złóż wniosek

• wygodna pożyczka ratalna od 1000 – 30 000zł
• szybka decyzja online z minimum formalności
• okres spłaty od 4 do 50 miesięcy
• bez ukrytych kosztów, pieniądze na koncie nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 36,16% (Pożyczka „Super promocja”)

*Produkt promocyjny Pożyczka „Super promocja”

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,50 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 955,33 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 955,33 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 455,33 zł (stan na dzień 06.12.2023).

warunki

Pożyczka ratalna

Pożyczka-ratalna.pl

Złóż wniosek

• Kwota od 500 zł do 25 000 zł
• Do 48 lekkich rat
• Szybki wniosek, decyzja nawet 15 minut
• Minimum formalności, maksymalna przyznawalność

warunki

Szybka pożyczka on-line

Pożyczka Plus

Złóż wniosek

• Zmiana na Plus!
• Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024.:
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.pozyczkaplus.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka krótkoterminowa

Wonga

Złóż wniosek

• Kwota pożyczki od 500 zł do 8 000 zł
• Okres pożyczki 61 dni
• Darmowa pierwsza pożyczka do 8 000 zł na okres do 61 dni
• RRSO 0% ¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów)1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0,00 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Smart Pożyczka

Złóż wniosek

• Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
• Maksymalna kwota pożyczki 15 000 zł
• Pożyczka do 4 000 zł za darmo (RRSO 0%)

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Pixo Sp. z o.o. na dzień 10.12.2024: 
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowejwww.smartpozyczka.ploraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 311,72%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,35 zł, w tym Prowizja 108,19 zł i odsetki kapitałowe 15,16 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,35 zł według stanu na dzień 10.12.2024.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

warunki

Pożyczka gotówkowa

Kuki.pl

Złóż wniosek

• Bezpieczna pożyczka bez wychodzenia z domu
• Minimum formalności przy rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę
• Wygodna, i szybka rejestracja, która jest dostępna całą dobę
• Szybka wypłata pieniędzy na konto bankowe
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 311,94%

warunki

Chwilówka dla obywateli Ukrainy

netGotówka

Złóż wniosek

• Kredyty dla Ukraińców w Polsce
• Wygodnie, przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Kredyt nawet w 15 minut
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Pożyczka internetowa

netGotówka

Złóż wniosek

• Szybkie pożyczki przez Internet
• Bez telefonów do pracodawców
• Bez podpisywania papierowej umowy
• RRSO dla przykładu reprezentacyjnego 76,24%

Reprezentatywny przykład:

pożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).

warunki

Kredyt bez zabezpieczenia

Czy zabezpieczenie kredytu gotówkowego lub pożyczki gotówkowej jest konieczne i wymagane przez banki lub firmy pożyczkowe?

Zależy to zarówno od instytucji w której pożyczamy pieniądze, jak i wysokości kredytu i czasu na jaki chcemy pożyczyć pieniądze.

---

Pożyczki gotówkowe: Pieniądze przez internet. Bank czy firma pożyczkowa? Zarówno w bankach - do 250 tys. zł oraz w firmach pożyczkowych internetowych.

---

Bardzo często niewielkie pożyczki do 1000 zł zwykle są udzielane bez zabezpieczeń, co jasno widać w firmach pożyczkowych. Co więcej, w firmie pożyczkowej możemy pożyczyć znacznie więcej na oświadczenie o uzyskiwanych dochodach.

Jeżeli jednak pożyczka lub kredyt będzie na znacznie większą kwotę, np. 10 000 zł, to w takim przypadku bank może wymagać zabezpieczenia. Może to być zarówno poręczenia osoby trzeciej (kredyt z żyrantem, jak to często potocznie mówimy), jak i zastaw na rzeczach ruchomych i nieruchomości (odpowiednio: np. zastaw na samochodzie, hipoteka na nieruchomości).

Najmniej skomplikowaną, a zarazem najprostszą formą zabezpieczenia pożyczki jest jej ubezpieczenie. Wykupując taką polisę ubezpieczeniową konsument nabywa ochronę przed zdarzeniami losowymi, które mogą uniemożliwić jej spłatę. Nie każde zdarzenie może być ubezpieczone, ale najczęściej spotykanymi są ubezpieczania od utraty pracy czy nieszczęśliwego wypadku.

Nie każde ubezpieczeni może być dla nas korzystne, dlatego tak konieczne jest dokładne zapoznanie się z jego warunkami przed podpisaniem umowy. Konieczne jest zwrócenie uwagi na zdarzenia, które ubezpieczenie obejmuje.

Szybkie i skuteczne wyczyszczenie BIK

Nie daj się nabrać i nie korzystaj z ofert firm, które chcą na tobie zarobić, proponując "czyszczenie BIK". Jaka jest rola takich firm, dlaczego nie warto korzystać z takiej "pomocy" i jak to zrobić samodzielnie.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej), instytucja powołana na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego, przetwarza dane udostępnione przez banki, SKOK-i, jak również i przez niektóre z firm pożyczkowych dotyczące spłaconych/niespłaconych zobowiązań, jak i również opóźnień w ich regulowaniu. Informacje zgromadzone w BIK mają wpływ na ocenę wiarygodności kredytowej konsumenta (pozytywna lub negatywna historia kredytowa).

Pomaga w ocenie zdolności kredytowej klientów banków i SKOK-ów, ale to nie od BIK-u zależy czy dostaniemy kredyt lub pożyczkę. BIK pełni funkcję informacyjną, a nie doradczą.

Legalne podstawy usunięcia danych z BIK

Czy można wyczyścić BIK? I w jaki sposób to zrobić?

Jeżeli mamy negatywną historię kredytową, to z pewnością nie otrzymamy żadnego kredytu w banku. Na takiej sytuacji żeruje wiele firm, które oferują „czyszczenie BIK". Wiele ogłoszeń buduje fałszywą świadomość, że można, oczywiście za odpowiednio wysoką opłatą, „usunąć negatywne wpisy w BIK".

Prawo bankowe określa podstawy przekazywania danych do BIK, jak i również precyzuje sposoby na ich usunięcie.

Oprocentowanie proste

Oprocentowanie proste: według tej zasady, odsetki od kapitału początkowego danej inwestycji naliczane są proporcjonalnie do długości trwania inwestycji.

Przykład:

W banku zakładamy lokatę bankową w wysokości 1000 zł na okres 3 lat.

Kwota początkowa: 1000 PLN,
Okres inwestycji: 3 lata,
Oprocentowanie lokaty: 5% w skali roku.

Po pierwszym roku dostaniemy 1000 PLN + 5% * 1000 PLN = 1050 PLN (kapitał + odsetki, czyli odsetki wynoszą 50 PLN).
Po drugim roku dostaniemy poza kwotą początkową odsetki w wysokości 50 PLN.
Po trzecim roku dostaniemy również odsetki w wysokości 50 PLN.

Ostateczna suma odsetek na koniec trzyletniej lokaty bankowej wyniesie 150 PLN. W przypadku oprocentowania prostego odsetki zarobione w trakcie trwania trzyletniej lokaty zostają dopisane do kwoty początkowej (1000 zł) pod koniec inwestycji.

Ogólny wzór to:

Kn = Ko + Ko * nr

gdzie:
* - mnożenie,
Kn – kwota uzyskana po n-tym okresie inwestycji (po 3 latach),
Ko – kwota początkowa inwestycji (1000 PLN),
r – oprocentowanie obowiązujące w trakcie trwania inwestycji (5% = 0.05)
n – liczba okresów inwestycji (3 lata).

Kn = 1000 PLN + 1000 PLN * 3*0.05 = 1150 PLN.

Co ma wpływ na wysokość stopy procentowej?

Podstawowym czynnikiem wpływającym na wysokość stopy procentowej jest oczywiście ryzyko inwestycji. Im większe ryzyko, to stopa procentowa jest większa i na analogicznie im mniejsze ryzyko, to stopa procentowa będzie mniejsza.

W szczególności to widać w pożyczkach bankowych i pożyczkach pozabankowych w odniesieniu do rocznej rzeczywistej stopy procentowej. W bankach pożyczamy dużo taniej, ze względu, że ryzyko utraty pożyczonego kapitału jest mniejsze niż przy pożyczce w firmie pożyczkowej. Banki przeprowadzają dużo bardziej restrykcyjną ocenę wiarygodności kredytowej konsumenta niż w przypadku firm pożyczkowych, zatem ponoszą mniejsze ryzyko udzielenia "złego kredytu".

Innym istotnym czynnikiem, który ma wpływ na wysokość stopy procentowej jest tzw. płynność. Co jest bardziej "płynne": gotówkowa, samochód czy nieruchomość? Oczywiście, że gotówkowa, mniej "płynny" jest samochód, a najmniej "płynna" jest nieruchomość. Można napisać, że płynność jest to czas od podjęcia decyzji o sprzedaży, poprzez moment zrealizowania sprzedaży i uzyskania pieniędzy. Zatem im płynniejsze są aktywa, tym jest niższa stopa procentowa.

To w takim przypadku, dlaczego kredyt hipoteczny jest udzielany na niższe oprocentowanie niż kredyt gotówkowy? Zostanie to wyjaśnione, w którymś z kolejnych wpisów.

Możliwość inwestowania gotówki (czy to przez bank w formie kredytów i pożyczek, czy to w przypadku klienta banku otwierającego lokatę bankową) na różne długości okresu i w różnych momentach czasu powoduje, iż wartość gotówki zmienia się w czasie. Na przykład inwestujemy dzisiaj na lokacie bankowej wolną gotówkę i za 3 miesiące odbieramy kapitał z wypracowanym zyskiem.

Jaki otrzymamy zysk z lokaty, ile zapłacimy za pożyczkę

Aby sprawdzić z jaką wartością zainwestowanej gotówki będziemy mieli do czynienia za 3 miesiące, rok lub za inny okres czasu służą operacje finansowe:

- kapitalizacja odsetek,
- dyskontowanie.

oraz pojęcie:

- wartość obecna i wartość przyszła.

Jak można takie wartości wyliczyć? Aby dokonać stosownych wyliczeń, pomogą nam podstawowe zasady oprocentowania kapitału w ustalonym okresie jego pracy:

- zasady oprocentowania prostego
- zasady oprocentowania składanego.

Odsetki od kapitału oznaczają procent kapitału wyrażony najczęściej w jednostkach pieniężnych (pln), które są naliczane po upływie okresu bazowego (rok, 3 miesiące lub inny).

Stopa procentowa. Co to jest i jakie są rodzaje?

Kredyt gotówkowy na 10%, pożyczka gotówkowa na 5% Co to właściwie oznacza? Stopę procentową w operacjach finansowych traktuje się przeważnie jako miarę zysku z posiadanego kapitału, który jest udostępniony i używany przez innych. Np. 10% z 1000 zł to jest 100 zł.

Wpłacając pieniądze na lokatę, tak naprawdę powstrzymujemy się od konsumpcji i oprocentowanie jest naszym wynagrodzeniem (cena, za którą pożyczamy pieniądze bankowi). Zamiast otworzyć lokatę w banku na 500 zł na 3 miesiące, moglibyśmy za te pieniądze kupić żonie prezent.

W przypadku kredytów, stopą procentową jest cena, którą kredytobiorca musi zapłacić bankowi za przywilej (tak, tak to jest przywilej...) korzystania z udostępnionych przez niego pieniędzy. Jest to zatem wynagrodzenie banku za to, że w tym czasie nie może dysponować kapitałem.

Rodzaje stóp procentowych

Wyróżniamy kilka wariantów stóp procentowych w zależności od pożyczonego kapitału:

1) Roczna stopa procentowa - wysokość odsetek naliczanych w okresie jednego roku,
2) Nominalna stopa procentowa - nie uwzględnia inflacji,
3) Realna stopa procentowa - nominalna stopa procentowa pomniejszona jest o inflację,
4) Efektywna stopa procentowa - uwzględniane są odsetki naliczane w trakcie trwania inwestycji w ciągu roku. W przypadku braku naliczania odsetek wewnątrz okresu, stopa efektywna pokrywa się z nominalną,
5) Rzeczywista stopa procentowa (RRSO) - inaczej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, uwzględnia dodatkowe opłaty związane z kredytem (prowizja, ubezpieczenia, marża, dodatkowe koszty). Korzystając z niej, możemy porównać kredyty i pożyczki wyszukując jak najbardziej korzystny kredyt lub pożyczkę.
6) Stała - stopa oprocentowania jest niezmienna w trakcie trwania umowy o kredyt lub pożyczkę.
7) Zmienna - stopa procentowa zmienia się w trakcie trwania umowy o kredyt lub pożyczkę.